Algumas considerações a ter em mente
Conheça seus objetivos - e conheça o objetivo do fundo
Primeiro pergunte-se o que você quer que seu fundo de obrigações realize. Nem todos os fundos servem ao mesmo propósito. Você está olhando para gerar renda ou você está tentando reduzir suas contas fiscais?
Talvez você esteja economizando para a educação universitária de seu filho. Depois de determinar seus objetivos, você pode procurar um fundo que tenha um objetivo semelhante, seja maximizando o retorno, protegendo o principal ou algo entre eles.
Considere o seu status fiscal
Fundos de títulos muni isentos de impostos não fazem sentido para todos. Claro, parece uma ótima ideia - um fundo em que você não paga impostos sobre o que ganha. Mas, a menos que você esteja na faixa de imposto certa, possuir títulos municipais ou fundos de títulos municipais pode ser um movimento muito ruim. E mesmo se você estiver em um suporte de impostos alto o suficiente para justificar um fundo de títulos muni, escolher o caminho certo depende do seu estado de residência.
Como líquido deve ser seu fundo?
Quando você vai precisar do seu diretor de volta? Você pode vender suas ações de fundo de obrigações a qualquer momento, ao contrário de títulos individuais, embora não haja garantia de que você vai ganhar dinheiro com o negócio. Mas, por mais líquido que seja o mercado de títulos de dívida, seja cauteloso quanto a ficar preso por mais tempo do que o necessário.
Se você está trabalhando com um curto período de tempo - talvez esteja procurando poupar algum dinheiro durante algumas semanas ou meses antes de usá-lo para grandes despesas, como comprar uma casa -, não procure mais do que um fundo do mercado monetário. Mas se você tiver mais tempo para jogar, poderá escolher entre uma variedade maior de fundos com horizontes de investimento muito mais longos.
Pense nas taxas
Nada vai corroer os ganhos em seu fundo de títulos como as taxas. Nunca invista em um fundo até que você entenda quais são suas taxas e como elas se comparam às médias do setor.
Vale a pena lembrar que existem milhares de fundos sem carga disponíveis. Além disso, como seria de esperar, os fundos administrados - em que alguém toma decisões sobre os títulos de compra e venda - cobram taxas mais altas do que os fundos de índice que simplesmente duplicam os investimentos em um índice.
Decida se você está interessado em ETFs e UITs
Você pode querer dar uma olhada em duas formas mais recentes de investimentos de renda fixa quando estiver considerando um fundo de obrigações. Os fundos negociados em bolsa são comprados e vendidos em uma bolsa. As taxas de administração dos ETFs são insignificantes, embora você pague uma taxa de corretagem quando comprar ou vender.
Trusts de investimentos em unidades também merecem uma olhada. Um UIT é composto por uma coleção de títulos, assim como um fundo mútuo de títulos. Mas uma UIT detém os investimentos na confiança até o vencimento. As taxas são baixas em comparação com os fundos mútuos, mas você provavelmente pagará uma taxa de corretagem de até 3%.