Baixo desempenho
Isso é o mais óbvio, mas é incrível por quanto tempo as pessoas ficarão com um fundo de baixo desempenho. Alguns dos fundos com pior desempenho ainda têm várias centenas de milhões de dólares em ativos. Isso é lamentável, uma vez que existem tantas alternativas entre os fundos mútuos e os fundos negociados em bolsa (ETFs). Fique de olho no desempenho do seu fundo em relação ao seu benchmark (o índice que acompanha) e aos fundos do seu grupo de pares. Se um fundo atrasou consistentemente durante um longo período de três ou mais anos, vender e seguir em frente.
Desempenho maciço de saída
Este é mais contra-intuitivo. Por que considerar a venda de um fundo de bônus que oferece retornos excepcionais? A razão é que pode estar assumindo muito risco, ou pode estar concentrada em uma única classe de ativos que pode estar vulnerável a uma correção após um bom desempenho por um longo período de tempo. Embora o gerente possa ajustar o portfólio vendendo os vencedores e reinvestindo em outro lugar, um desempenho superior substancial é um sinal de que você deve olhar mais de perto o fundo para descobrir exatamente como ele está gerando seus grandes números.
Quando seus objetivos mudam
Certas classes de ativos têm maior risco e, portanto, são apropriadas apenas para períodos de tempo mais longos. Por exemplo, títulos de alto rendimento seriam apropriados em uma conta de poupança da faculdade se você não precisasse do dinheiro por mais dez anos. No entanto, uma vez que você alcance o ponto em que a faculdade está, por exemplo, a apenas um ou dois anos de distância, os títulos de alto rendimento são muito arriscados para esse objetivo de curto prazo.
Em suma, não há nada de errado em vender um fundo de títulos quando ele não for mais adequado para seus objetivos.
Existe um fundo semelhante ou ETF com menores taxas
Você pagaria US $ 5 por um litro de leite quando a loja ao lado está vendendo por US $ 3,50? Claro que não. Mas as pessoas ainda pagam taxas mais altas por fundos que muitas vezes têm alternativas que são essencialmente as mesmas, mas muito mais baratas. Com o tempo, isso pode aumentar . A questão do custo é particularmente importante quando se trata de fundos de índice. Aproveite o tempo para ver quanto seu fundo está cobrando de você e, se puder fazer melhor, considere fazer a alteração.
Mudanças na Estratégia do Fundo
Há muitas razões pelas quais a estratégia de um fundo mudaria: um novo gerente, mudanças na formação da empresa do fundo e, às vezes, a adição de uma nova estratégia a um fundo existente (geralmente acompanhado de palavras como “Melhorado” ou “Mais”). em nome do fundo). Quando isso ocorre, o fundo pode não mais fornecer o tipo de perfil de risco e retorno que você espera, e seu registro de desempenho passado se torna ainda menos indicativo de resultados futuros do que seria tipicamente. Uma vez que a estratégia de um fundo muda, certifique-se de colocá-lo em uma trela curta e manter um olhar atento sobre os resultados de desempenho que podem ser diferentes do que você testemunhou no passado.
Um último pensamento: antes de vender um fundo, leve em consideração as considerações tributárias . Se você possui um fundo em uma conta tributável, você será responsável por quaisquer ganhos de capital que tenham sido acumulados. Embora isso não seja uma preocupação tão grande com os fundos de bônus quanto com os fundos de ações, lembre-se de analisar sua possível responsabilidade fiscal antes de tomar qualquer decisão de investimento.
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