Mas, apesar de todos os tristes contos da geração do milênio que lutam com dívidas de empréstimos estudantis, há algumas histórias de sucesso de graduados conseguindo superar suas dívidas.
Uma dessas histórias vem de Jessica Elberfeld, uma graduada da Universidade Belmont que conseguiu terminar de pagar US $ 113.019 em dívidas apenas sete anos depois de se formar. Veja como ela fez isso.
Como ela fez isso
Elberfeld dividiu uma modesta casa em Nashville com dois colegas de quarto depois da faculdade, e continuou dirigindo o mesmo carro que tinha a partir dos 16 anos. Economizando nos dois maiores itens do orçamento - aluguel e transporte - ela conseguiu pagar US $ 2.230 total a cada mês para seus empréstimos.
Mesmo que seus colegas vivessem em apartamentos no centro da cidade e comprassem carros novos, Elberfeld se concentrou em seus empréstimos.
“A realidade do que desisti é mais na linha das coisas monetárias que uma típica mulher de 20 anos acha que precisa: um lugar impressionante para morar, móveis novos, carro novo, bolsas novas, sapatos novos, roupas novas, bebidas caras. e jantares, [e] manicures / pedicures ”, entre outras despesas.
Elberfeld também refinanciou e consolidou seus empréstimos, que tinham taxas de juros variando de 6% a 10,75%.
Ela os refinanciou em 2,85% e continuou fazendo os mesmos pagamentos de antes. Mas agora mais de seu dinheiro estava indo em direção ao diretor.
Ela também trabalhou em um segundo emprego como servidor em um restaurante e local de música. Para Elberfeld, o show permitiu a ela a chance de trabalhar com alguns de seus amigos mais próximos e ouvir música ao vivo no trabalho.
Ela jogou a maior parte da renda extra para seus empréstimos. Agora que ela está livre da dívida, ela usa dinheiro de seu segundo emprego para economizar para um fundo de emergência e um carro novo.
Seu conselho para os outros
Embora ela tenha conseguido pagar seis dígitos em dívidas em sete anos, Elberfeld disse que ainda encontrou espaço em seu orçamento para se divertir. Ela investiu em viagens com as amigas, escolhendo um local a uma curta distância e dividindo uma casa ou cabana.
“Essas viagens foram divertidas e livres de culpa para mim, pois economizei o dinheiro de antemão e nunca gastei mais do que economizei”, diz ela. “Não se queime; Se você sentir que precisa de uma pequena pausa, não tenha medo de tomar uma.
Se sua prioridade é ter um cachorro ou ter uma associação Crossfit, vá em frente e fazer alarde. Pagar de volta a dívida é como se exercitar: é importante trabalhar duro, mas muito esforço com muito pouco descanso é contraproducente. Você só vai acabar cansado, ferido e queimado. Pense em seus objetivos financeiros da mesma maneira.
Você provavelmente só pode ter uma ou duas prioridades além de pagar seus empréstimos , então escolha com cuidado. Sempre haverá tempo para explorar novos hobbies e entrar em novos vícios, mas durante a jornada da dívida, é importante lembrar o que realmente importa para você.
Seu conselho para estudantes do ensino médio
Para economizar dinheiro , Elberfeld passou dois anos em uma faculdade comunitária antes de se transferir para Belmont. A maioria dos estudantes que freqüentam o community college economiza entre US $ 5.000 e US $ 20.000 por ano. Além disso, os estudantes podem morar em casa enquanto estudam na faculdade comunitária, economizando ainda mais em hospedagem e alimentação.
"Eu queria estar em Belmont ... Mas eu fui para a faculdade da comunidade chutando e gritando", diz ela. "Eu estou feliz com a lua que eu fiz."
Se você realmente anseia pela verdadeira experiência universitária, não tema - muitas grandes universidades estão felizes em transferir créditos de uma faculdade comunitária. "Os dois primeiros anos são pré-requisitos de qualquer maneira, e se os créditos forem transferidos, você também pode se beneficiar de uma faculdade comunitária mais barata perto de casa", diz ela.
Antes de se inscrever, pesquise e descubra quais faculdades comunitárias têm as melhores taxas de transferência.
Candidate-se a bolsas de estudo, empréstimos e assistência financeira para pagar o seu caminho.
Uma das maiores lições que Elberfeld compartilha com os estudantes do ensino médio é se preparar para o pior quando se trata de ajuda financeira. Quando ela estava no ensino médio, os consultores de empréstimos disseram que ela poderia consolidar ou refinanciar seus empréstimos após a formatura. Os planos de pagamento seriam flexíveis com base em sua renda, disseram eles.
“Esse obviamente não foi o caso dos meus empréstimos privados depois que a economia despencou”, diz ela. "Eu sabia que era uma quantia enorme, mas nunca pensei que as taxas de juros que eu recebia aos 19-20 anos de idade seriam bloqueadas em anos depois de me formar."
Ela recomenda que estudantes do ensino médio e seus pais olhem cuidadosamente seus pacotes de ajuda antes de aceitar empréstimos. Use uma calculadora de empréstimo para descobrir qual será seu pagamento mensal e pesquise o salário médio inicial para alguém no campo desejado. Evite tomar mais empréstimos do que você ganha em seu primeiro ano fora da escola.
Ela se arrepende da dívida?
Enquanto ela estava atolada em empréstimos estudantis, Elberfeld se arrependia de ter se endividado. Agora que ela terminou, ela tem uma perspectiva diferente.
Por todas as dívidas que ela pagou, sua experiência na faculdade foi valiosa. Belmont é famosa por seu programa de negócios de música - os formandos se juntam regularmente à indústria, e a escola ajuda os alunos a encontrar estágios em estúdios de gravação e os conecta com líderes profundamente envolvidos no cenário musical de Nashville. Como um aspirante a cantor country, Elberfeld disse que não poderia imaginar não ir lá, apesar do preço de seis dígitos.
“Essa escola e as pessoas que conheci são uma parte importante da minha vida atual”, diz ela. "E eu gosto da minha vida."