A crise dos empréstimos estudantis produziu uma nova geração de heróis folclóricos - o graduado da faculdade que paga uma quantia impressionante de dívida de empréstimo no que parece ser hora. Encontramos seis desses especialistas em empréstimos estudantis e aprendemos seus segredos - alguns dos quais você pode usar em seu próprio processo de pagamento.
O Preparador: Cody Clegg, 24
Licenciatura: Bacharel em Engenharia Mecânica pelo Georgia Institute of Technology
Ocupação: Manufacturing engineer
Pago: US $ 16.000 em um ano (concluído em junho / julho)
Para muitos graduados, a realidade de seus empréstimos estudantis atinge quando eles recebem o primeiro projeto de lei após a graduação - que vem quando o período de carência termina seis meses após a formatura. A maioria dos graduados não envia o primeiro pagamento até então.
Mas Cody Clegg saltou a arma. Quando ele se formou no ano passado com US $ 16.000 em dívida estudantil , ele já tinha um orçamento em vigor que explicava isso. "Eu quero entrar no verde e chegar ao período de crescimento da minha vida financeira", explica ele. Ele sabia qual seria sua renda após a formatura e - usando seu percentual total de impostos estimado - elaborava um orçamento mensal: aproximadamente 25% destinavam-se a aluguel, 8% a serviços públicos e transporte, 6% a mantimentos e 26% a estudantes empréstimos. (Os 35% restantes de seu orçamento são para comer fora, entretenimento, economia e despesas inesperadas, como manutenção de carros.)
Pagar seus empréstimos no horário programado de dez anos teria lhe custado US $ 116 por mês. Seu orçamento detalhado permitia que ele pagasse 8,6 vezes mais - US $ 1 mil por mês e, às vezes, mais. E, como seu aluguel, ele via isso como uma despesa fixa. Ele também alocou US $ 2.000 de seu bônus de final de ano para o saldo e planeja usar sua restituição de impostos também.
"Eu me senti muito feliz e confiante em saltar sobre os empréstimos imediatamente", diz Clegg, que atribui seu sucesso à auto-disciplina e sabedoria financeira de seu avô. “Meu avô era um bom homem de negócios. Mesmo estando bem, sempre foi ótimo em poupar dinheiro e deixar seu dinheiro crescer ”.
O Orçamento Baseado em Valores : Chonce Maddox, 25
Licenciatura: Bacharel em Jornalismo pela Northern Illinois University
Ocupação: Freelance writer
Pago: US $ 20.000 em 3 anos
Três anos atrás, Chonce Maddox se formou com US $ 20.000 em empréstimos estudantis, uma nota de carro de US $ 10.000 e nenhum emprego. No momento em que ela realmente conseguiu um emprego, seu saldo de empréstimos estudantis cresceu (com juros) para US $ 21.113. Seu trabalho de US $ 28.000 por ano em escrita não ia dar muito jeito nisso - além disso, ela queria se concentrar no empréstimo de carro, já que sua taxa de juros (15,5%) era significativamente maior do que seus empréstimos estudantis. Assim, ao contrário de muitos especialistas em empréstimos estudantis, Maddox na verdade baixou seus pagamentos mensais - inscrevendo-se no Plano de Reembolso Graduado, reduzindo seus pagamentos mensais mínimos para US $ 150 no primeiro ano.
Mas em 2016 - depois que o carro foi pago - ela aumentou seus pagamentos em US $ 1.000. Como? Cortando (severamente) suas despesas, adotando gastos baseados em valor e buscando trabalho extra ao lado.
Maddox e seu então namorado (agora marido) se mudaram para reduzir seu aluguel para US $ 440 por mês. Ela também eliminou despesas desnecessárias e outras que não valorizava. Por exemplo, ela mudou para uma companhia telefônica pré-paga e optou por um serviço de streaming para economizar mais US $ 1.020 no primeiro ano. E ela mantém um baixo orçamento de mercearia de US $ 300 por mês, e qualquer dinheiro vindo de shows paralelos - assim como aumentos - vai para sua dívida. Até o final do ano, ela planeja ter terminado de pagar sua dívida.
O corredor dos números : Eric Rosenberg, 32
Grau: MBA, Universidade de Denver
Ocupação: Freelance finance writer and entrepreneur
Pago: US $ 40.000 em “dois anos e seis dias”
"Eu sabia que conseguir um MBA se pagaria", diz Eric Rosenberg, de sua decisão de obter o grau avançado que lhe custaria quase US $ 92.000.
Ele acabou pagando por tudo, exceto por cerca de US $ 40.000 em empréstimos estudantis (e os US $ 3.000 que seu empregador deu entrada). E ele minimizou a dívida pagando seus empréstimos assim que os assumiu. "Eu comecei a fazer pagamentos apenas de juros sobre as parcelas não subsidiadas assim que recebi os empréstimos", diz ele. “[Pagando os juros] também me ajudou a construir o hábito de usar o pagamento automático e tornou a segunda natureza e o habitual”.
Seu salário quando ele se formou foi de US $ 49.000. Quando Rosenberg começou a fazer pagamentos no principal, ele usou sua própria versão do método de bola de neve, fazendo o pagamento mínimo em cada um dos seus quatro empréstimos (um empréstimo Stafford subsidiado e não subsidiado para cada ano de escola) e colocando o dinheiro extra que ele orçou. sua dívida para com aquele com o menor saldo. Para motivação extra, ele acompanhou seu progresso usando o recurso de gols no Mint.com.
The Squatter : Sophia Khawly, 28 anos
Graduação: Bacharel em Enfermagem, Estado da Flórida; Mestre em Enfermagem pela Universidade de Miami
Ocupação: Travel nurse practitioner
Pago: US $ 52.000 em 3 anos
Depois que Sophia Khawly se formou, ela manteve suas despesas fixas baixas - muito baixas. Ela morou com os avós por quase três anos, enquanto trabalhava como enfermeira em uma clínica geriátrica em Miami. Seu orçamento mensal para mantimentos era de US $ 65 e US $ 100 para comer fora. Manter seus custos fixos tão baixos permitiu que ela começasse a pagar US $ 1.200 por seus empréstimos - o dobro do pagamento mensal mínimo de US $ 600. Ela refinanciou com SoFi em junho de 2014, que reduziu sua taxa de juros para 5,5% (economizando US $ 7.300 em juros ao longo da vida) e aumentou seus mínimos mensais para US $ 800 (que ela continuou a pagar US $ 1.200). Ambas as mudanças a colocaram no caminho certo para ser livre de dívidas cinco anos antes do previsto.
Quando deixou Miami, pouco mais de um ano depois, para começar seu atual emprego como enfermeira ambulante (onde seu empregador continua pagando a conta da habitação), ela reduziu sua dívida para US $ 20.000. Foi tomando este trabalho que realmente juiced seu pagamento. “Quando comecei a trabalhar como enfermeira ambulante, comecei a colocar dinheiro extra nos meus empréstimos. Isso acabou sendo US $ 7.000 / mês, o que me permitiu pagar o restante dos meus empréstimos em 3 meses ”.
O Buddy System : Outono L, 31
Licenciatura: Mestrado em Estudos Médicos Assistente, Universidade Carroll
Profissão: Assistente Médico Especialista em Cirurgia Cardíaca
Pago: US $ 85.000 em empréstimos estudantis e US $ 15.000 emprestados da família em 21 meses.
Autumn (que nos pediu para retirar seu sobrenome) trabalhava como web designer há alguns anos, quando percebeu que queria voltar à escola para se tornar uma assistente médica - uma decisão que custaria mais de US $ 100 mil. Ela se formou, mudou-se para Nova York, começou seu novo emprego e conheceu seu namorado, Joe, que acabou desempenhando um papel importante em seu pagamento da dívida. Primeiro, ele a encorajou a refinanciar os 66.000 dólares restantes que ela tinha em empréstimos federais; Ela fez isso com o CommonBond, reduzindo sua taxa de juros para 3,4%, o que resultou em uma economia de US $ 15.000 em juros nos próximos nove meses. E nesses nove meses, ela levou seu saldo de US $ 66.000 para US $ 10.000, pegando turnos de horas extras no trabalho (ela ganhou um extra de US $ 35.000), pegando projetos de logo freelance e encontrando coisas para vender.
Joe, em seguida, emprestou-lhe os restantes $ 10.000 sem juros. “Joe foi ótimo em verificar como eu estava me saindo financeiramente, mentalmente e emocionalmente, e me lembrando do quadro geral sempre que comecei a ter visão de túnel”, diz ela. Quer se trate de um outro significativo, um pai ou um amigo, ela incentiva as pessoas a ter um amigo de responsabilidade para ajudar a mantê-lo no caminho certo - e, se possível, ajudá-lo com um empréstimo sem juros!
O realista : Kevin, 30
Grau: Direito, Universidade de Minnesota
Ocupação: Attorney
Pago: US $ 87.000 em 2,5 anos
Passar de estudante falido a profissional de seis dígitos durante a noite não é apenas um choque para o sistema, mas um choque para a carteira. "Qualquer profissional que comece com um bom salário pode ser vítima de inflação no estilo de vida", diz Kevin (que nos pediu para não mencionar seu sobrenome). “Eles adquirem o apartamento mais agradável, as roupas mais agradáveis. Eu continuei vivendo como se eu fosse um estudante ”.
Além de economizar um pacote em juros refinanciando seus empréstimos duas vezes (até 4,3% e depois uma taxa variável a partir de 1,93%), Kevin permaneceu em um apartamento inicial em vez de se mudar para um prédio de luxo, limitando as refeições. fora, e continuou a comprar - e vestir - em um orçamento. “Quando você melhora sua vida, fica difícil fazer o downgrade. Se você está acostumado a um certo estilo, não parece diferente ”, diz ele.
Com Kelly Hultgren