Inadimplência na dívida do empréstimo do estudante pode tornar a aposentadoria menos confortável
Padrão de empréstimo do estudante pode reduzir seus benefícios de segurança social
Segurança Social é uma parte importante do quadro de aposentadoria para milhões de americanos.
De acordo com a Administração da Previdência Social , 42 milhões de aposentados e 3 milhões de seus dependentes receberam benefícios de aposentadoria da Previdência Social, a partir de junho de 2017. Em média, eles coletaram um benefício mensal de US $ 1.369.
No geral, o Seguro Social representa cerca de 33% da renda dos idosos americanos, segundo a SSA. Se você está apostando em ser capaz de reivindicar os benefícios do Seguro Social na aposentadoria, há uma razão muito importante para garantir que você permaneça no topo de sua dívida de empréstimo estudantil. Quando você fica para trás em pagamentos para empréstimos estudantis federais, o governo pode compensar o que você deve, garnishing seus benefícios da Segurança Social .
Um relatório do Government Accountability Office constatou que cerca de 114.000 tomadores de 50 anos ou mais tiveram seus benefícios da Previdência Social guarnecidos em 2015. Aproximadamente US $ 171 milhões em dívidas de empréstimos estudantis inadimplentes foram coletadas através de compensações da Previdência Social.
Em média, o relatório do GAO constatou que o mutuário típico tinha 15% de seus benefícios mensais retidos, o valor máximo permitido pela Lei de Melhoramento da Cobrança de Dívidas de 1996.
Usando os US $ 1.369 mensais após o benefício como um guia, são deduzidos US $ 205 por mês do topo para pagar os empréstimos estudantis inadimplentes, reduzindo sua renda da Previdência Social para US $ 1.164 por mês.
Se você não tiver economizado tanto quanto gostaria em um 401 (k) ou em uma conta de aposentadoria individual , talvez não seja possível ter uma mordida retirada dos benefícios do Seguro Social.
Como manter o padrão de empréstimo do estudante de destruir sua aposentadoria
A inadimplência do empréstimo estudantil está se tornando mais comum entre os idosos. De acordo com o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor , quase 40% dos tomadores federais de empréstimos estudantis com 65 anos ou mais estão inadimplentes. Entre 2005 e 2015, o número de americanos mais velhos que tiveram seus benefícios da Previdência Social guarnecidos por causa da inadimplência de empréstimos estudantis aumentou de 8.700 para 40.000.
Se preservar sua perspectiva do Seguro Social é uma prioridade, você precisa de um plano para manter a dívida do empréstimo estudantil sob controle. Um bom lugar para começar é avaliar o risco de inadimplência do seu aluno.
Dê uma olhada no seu orçamento mensal . Quanto você está pagando para seus empréstimos estudantis a cada mês? Como são gerenciáveis os pagamentos? Você ainda seria capaz de pagá-los na aposentadoria se os custos de moradia aumentarem ou se encontrar pagando mais por assistência médica na aposentadoria?
Se você já está sentindo o aperto dos pagamentos de empréstimos estudantis e a aposentadoria ainda está a alguns anos de distância, há algumas coisas que você pode fazer para minimizar a possibilidade de inadimplência.
Primeiro, você pode se concentrar em reduzir suas despesas. Se você está gastando menos, seus pagamentos de empréstimos estudantis podem não ser tão difíceis de administrar.
Se tiver cortado tudo o que for possível, talvez seja necessário pensar em alterar seu plano de pagamento. Os planos de reembolso com base no rendimento levam em conta sua renda ao definir seu pagamento mensal. O problema é que mudar para um plano baseado em renda para obter um pagamento menor pode significar pagar seus empréstimos por mais tempo. Mas, isso pode ser mais atraente do que se preocupar se sua Previdência Social vai ser cortada porque você não assumiu seus empréstimos.
E se você entrar no padrão, não entre em pânico ainda. Você ainda pode evitar perder qualquer um dos seus benefícios, reabilitando seus empréstimos. A reabilitação permite reestruturar seus pagamentos para que você possa voltar e acompanhar e sair do padrão.
Você concorda em fazer nove pagamentos mensais no prazo de um período de 10 meses. Uma vez feito isso, você não está mais inadimplente e qualquer penhora da Previdência Social é interrompida. Você também pode consolidar seus empréstimos federais , o que poderia reduzir as chances de desembarque inadimplente novamente.
Mantenha as linhas de comunicação abertas com o seu serviço de empréstimo
Se você está preocupado com a inadimplência de seus empréstimos estudantis - ou o que isso pode significar para sua aposentadoria - a pior coisa que você pode fazer é nada. Se você acha que pode estar em perigo de ficar seriamente atrasado em seus empréstimos, entre em contato com o seu corretor de empréstimos mais cedo ou mais tarde. Eles podem oferecer opções para administrar seus empréstimos a curto ou longo prazo, para que você possa aproveitar seus últimos anos sem sacrificar seus benefícios da Previdência Social.