Mas outra daquelas coisas complicadas com as quais você terá que lidar é o seguro.
Todos nós pensamos que entendemos o que é seguro automóvel. Se você entrar em um acidente e seu carro estiver danificado, você conserta e o seguro paga por isso. Se seu carro for totalizado ou roubado , você é pago pelo valor do carro e recebe outro. Existem algumas rugas, como franquias, mas por outro lado, é bem simples. Certo?
Não tão rápido. Existem muitas outras "rugas" que não são tão simples e, se aparecerem, podem causar uma grande dor de cabeça. O seguro de folga poderia ajudar, mas vale a pena?
O que é seguro Gap?
É claro que é impossível saber se vale a pena comprar um seguro de folga se você não sabe o que é, então aqui vai uma explicação rápida. Todos nós já ouvimos a expressão "um novo carro perde metade do seu valor no momento em que você o tira do lote". Agora, isso não é bem verdade, mas o valor cai substancialmente dentro de um tempo muito curto após a compra , e todo veículo novinho em folha perde muito valor no primeiro ano.
Na verdade, não importa a idade do seu carro quando você o compra, posso garantir que, a menos que seja um carro clássico ou se você derramar seu coração (e consertar dinheiro) nele, valerá menos do que você pagou. dentro de alguns anos. Isso é depreciação para você.
Suponha que você faça um empréstimo automático, compre um carro novo e o tire do estacionamento.
Ele rapidamente se deprecia o suficiente para que seu valor de revenda seja agora menor do que o que você deve em vários milhares de dólares. Um mês após a compra, outro motorista bate no seu carro novo e o totaliza. O seguro vai lhe pagar o atual valor em dinheiro real (ACV) do veículo que, como dissemos, é vários milhares de dólares a menos do que você deve ao empréstimo. Como você vai compensar a diferença? É aí que entra o seguro-desemprego. O seguro da Gap paga ao segurado a diferença entre o ACV e o montante devido sobre o empréstimo.
Por que todo mundo não tem seguro Gap?
Nem todo mundo cujo carro é roubado ou totalizado precisa de seguro contra falhas. Ela só pode beneficiar os proprietários que financiam a compra de seu carro novo e, em seguida, apenas por esse período de tempo quando seu carro vale menos do que o que deve sobre o empréstimo. Isso é o que é conhecido como "de cabeça para baixo" em um empréstimo. Esse período pode ser curto ou surpreendentemente longo, dependendo de um ou mais dos seguintes fatores:
- Marca e modelo do carro comprado : todos os carros novos se desvalorizam significativamente nos primeiros meses após a compra, mas alguns depreciam mais rapidamente do que outros.
- Empréstimo de longo prazo : quando você faz um empréstimo de mais de 36 meses , seu pagamento de empréstimo mensal será menor, mas você pagará muito mais a longo prazo, e haverá um período de tempo mais longo quando o ACV do seu carro será menor do que o que você deve sobre o empréstimo.
- Colocar muito pouco ou nenhum dinheiro para baixo e / ou tomar emprestado mais do que o preço de compra : quanto mais dívidas você assumir na frente, mais "lacuna" vai estar lá.
Qual é o custo do seguro Gap e vale a pena?
Uma coisa que a maioria das pessoas não quer ouvir é adicionar voluntariamente ao custo de comprar um carro novo, sugerindo que uma forma opcional de seguro seria uma boa coisa para comprar. Felizmente, o seguro de folga é bem barato. Um prêmio de seguro típico de lacuna é calculado com base nos prêmios de colisão e cobertura abrangente em uma apólice e gasta cerca de cinco a seis por cento desse custo. Então, vamos dar um custo total anual de prêmio de US $ 1.500, por exemplo. A parte abrangente e colisão desse total é de aproximadamente 30% a 40% ou US $ 450 a US $ 600. Cinco a seis por cento disso significam um custo adicional entre US $ 22,50 e US $ 36 no seu prêmio por seguro de folga, e isso é por um ano inteiro.
Lembre-se de mais duas coisas. Primeiro, à medida que seu veículo se deprecia, o custo de sua cobertura abrangente e de colisão diminuirá, assim como o custo de sua cobertura de hiato. E segundo, depois de ter chegado a esse ponto quando você não deve mais mais em seu veículo do que seu atual ACV, você não precisará mais de cobertura de folgas e poderá cancelá-lo.
Por que a Gap Insurance é tão barata?
A cobertura da lacuna é tão barata porque muito poucas reclamações são feitas contra uma política de lacunas, e isso reduz os custos do prêmio para você e todos os outros.
Então, o seguro de lacuna vale a pena? Isso é para você decidir. Mas se você está comprando um carro novo e não tem um monte de dinheiro extra sentado enquanto seu empréstimo está de cabeça para baixo, você deve definitivamente dar um pouco de seguro sério.