Existem várias tendências, ferramentas e empresas nas quais você deve estar ciente ao avaliar as próximas tendências de tecnologia de seguros e os impactos que elas terão sobre consumidores e empresas - e sobre o setor de seguros de automóveis em geral.
A Internet das Coisas
A maior tendência que impacta o setor de seguros nos próximos anos, bar none, é a internet das coisas, ou iOT, um termo que se refere a todos os dispositivos conectados do mundo. O exemplo mais óbvio de um membro da Internet das coisas é seu computador pessoal e celular. Mas cada vez mais, os carros - ou sensores / nova tecnologia dentro dos carros - também estão se unindo à internet das coisas.
Muitos carros mais novos têm tecnologia de segurança integrada ou conectada, ou até mesmo opções de semi-auto-condução. Nos próximos anos, mais e mais veículos se comunicarão uns com os outros na estrada, com o objetivo de reduzir os acidentes de trânsito e mortes.
Alguns dispositivos adicionais permitem que as seguradoras (ou pais / operadores de frotas) coletem informações sobre os hábitos de direção - e as cobrem de acordo. Um estudo da McKinsey "estima que cerca de US $ 1,5 trilhão em receita adicional poderiam ser gerados a partir de serviços sob demanda e de mobilidade de dados até 2030".
Um exemplo de uma tecnologia que leva seu carro ao iOT é Cellcontrol , um dispositivo e aplicativo correspondente que rastreia seu comportamento de direção e restringe o uso de tecnologia dentro do lado do motorista do veículo enquanto ele está em movimento.
Regra de Smartphones
Setenta e sete por cento dos norte-americanos possuem um smartphone - e as companhias de seguro estão lutando para manter o ritmo. Para muitos nos Estados Unidos, o smartphone é sua principal conexão com o mundo digital: 10% dos americanos possuem um smartphone, mas não têm outra forma de acesso à Internet de alta velocidade em casa, e 7% não têm acesso à Internet de fácil acesso. acesso nas proximidades. Muitas companhias de seguros estão correndo para desenvolver aplicativos e sites amigáveis. Mas 50% dos provedores de seguros não investiram em uma estratégia digital de longo prazo - e 70% não têm um plano plurianual para dar suporte ao digital. Aqueles que o fizerem serão um corte acima do resto e se distinguirão no mercado de seguros lotado.
Para agentes de seguros e vendedores, o salto nessa tendência significará mais acesso a aplicativos que ajudam na classificação acessível ao smartphone, na cotação, na análise de hipóteses e na venda aos consumidores. Para o segurado, isso significará a capacidade de conversar com as seguradoras em tempo real.
Seguradoras farão melhor uso da tecnologia conectada
Mais e mais companhias de seguros de automóveis em breve começarão a oferecer seguro de carro baseado em uso (UBI). Em um plano da UBI, um aplicativo de celular ou outro sensor rastreará como você dirige e calculará a taxa cobrada pela empresa.
Este seguro com base no uso também será afetado por quando, onde e como você dirige, com descontos mais e mais seguros para evitar acidentes.
E não são apenas empresas estabelecidas que se beneficiarão dessa tendência - mais e mais startups estarão entrando no jogo da UBI. Muitos aplicativos de smartphones já permitem que indivíduos comparem citações de diferentes empresas. Outros, como o Metromile, oferecem uma taxa base fixa e cobram os usuários com base em quantas milhas eles dirigem. Outro, Cuvva, é o seguro de carro comercializado para motoristas pouco frequentes. As alternativas também usam a tecnologia GPS do smartphone para fornecer às seguradoras rastreamento, relatórios de saúde do veículo e dicas para os usuários. Muitos deles beneficiarão os consumidores e as seguradoras: um, o TrueMotion, mede a direção distraída, avalia cada viagem e mostra onde os motoristas têm espaço para melhorias e afirmam ter reduzido a distração em até 75% com seus usuários.
Mojio é outro que já se associou a grandes nomes como Google, Amazon e Microsoft - a tecnologia é líder no futuro dos serviços de carros conectados.
Para aqueles que procuram fornecer serviços mais inovadores, aplicativos úteis e fáceis de usar, modelos de preços personalizados e estratégias centradas em dados serão essenciais para o sucesso no setor de seguros de automóveis.
Puxe Não Empurre
Em muitos setores, a publicidade “push” tem sido dominante por décadas. Impulsionar a publicidade forçar clientes em potencial com anúncios chamativos e atraentes e marketing - pense no Time Square iluminado por anúncios em abundância. Cada vez mais, a indústria de seguros de automóveis será dominada por aqueles que realmente entendem o que é necessário para “atrair” clientes (ou para longe de um concorrente) em vez de “empurrá-los” em direção a um produto ou serviço. Empate é sobre exposição - puxar é entender as necessidades únicas de clientes potenciais individuais em um contexto mais amplo. Para ter sucesso na nova era, as seguradoras precisam entender verdadeiramente a vida de seus clientes. A Insuretech pode ajudar fornecendo dados e contexto aos condutores individuais e aos ecossistemas em que eles existem. Isso, por sua vez, permitirá que as seguradoras entendam melhor as necessidades exclusivas dos clientes - e, por sua vez, forneçam produtos e serviços melhores e mais individualizados.
É um mercado comprador
Longe vão os dias em que pagar um braço e uma perna pelo seguro de carro era a única opção do indivíduo. Entre os serviços de compartilhamento de carros, como Uber, Lyft e Gett, e melhor infraestrutura pública nas maiores cidades do país, até mesmo dirigir um carro é agora opcional para muitas pessoas. Mas para aqueles que dirigem, aplicações inovadoras, tecnologia e modelos de preços significam que a concorrência é feroz - e os compradores estão dirigindo mais do que apenas seus próprios veículos. Além de fornecer a eles melhores dados sobre sua própria direção, a tecnologia permite que os motoristas tenham expectativas precisas de quanto devem pagar pelo seguro de carro com base em seus comportamentos de direção, marca e modelo do veículo, cidade em que vivem e trabalho, e seus outros fatores de risco tradicionais (como multas de trânsito, idade, etc).
OMG: Regra dos Millennials
Desculpe, velhos: agora há mais millennials vivendo nos EUA do que baby boomers, e eles estão mudando as regras do jogo. Além de crescer como nativos digitais, os millennials também são mais exigentes: eles tendem a pesquisar compras e investimentos em potencial muito mais do que os cidadãos mais velhos antes de gastar dinheiro com eles, fazer uma grande porcentagem de suas compras on-line e preferem mensagens de texto, bate-papo e usando a mídia social para realmente pegar um telefone ao realizar negócios. Essa realidade significa que, para atrair e manter sua base de clientes, as seguradoras terão que ser mais sensíveis aos desejos e necessidades únicos da geração do milênio - incluindo tecnologias mais integradas e fáceis de usar e fornecendo informações mais transparentes sobre produtos, serviços. e preços.
Agentes de seguros com autonomia técnica
Tudo isso pode fazer parecer que os agentes de seguros individuais estão a caminho de serem substituídos por sensores, robôs, algoritmos e máquinas. Mas, na realidade, essas tecnologias inovadoras permitirão que o agente de seguros atenda com mais eficiência seus clientes, utilizando os mais recentes e melhores dados e tecnologia. Isso, por sua vez, levará a conversas cliente-agente mais eficientes e produtivas - e melhores soluções para todos.
Um exemplo dessa tecnologia é a Advicerobo, uma empresa que reduz os riscos para as seguradoras usando dados para criar perfis altamente detalhados de indivíduos. Isso permite que a empresa reduza o risco de ser defraudada e avalie o valor do seguro dos indivíduos por meio de uma combinação de fatores psicográficos (incluindo a “atitude financeira”, lealdade, uso de mídias sociais, status de relacionamento, emprego, sexo e aversão ao risco, entre outras coisas). A tecnologia também ajuda a filtrar pedidos de seguro e pedidos de fraude, poupando tempo e dinheiro a todos.
O que sobre minha privacidade?
Você pode pensar que toda essa tecnologia e ferramentas de economia de custos são ótimas… ou você pode estar pensando que isso soa um pouco parecido com o Big Brother de 1984 vigiando todos nós. Embora o futuro definitivamente signifique que as seguradoras saberão mais sobre nós como indivíduos, e em toda essa tecnologia automotiva fará carros e centros de dados mais vulneráveis a ataques cibernéticos ocasionais, isso também significará mais transparência vindo deles, juntamente com melhores preços e condução mais segura - em outras palavras, economia para ambos os lados. O que não é amar?