Este é um processo fácil, uma vez que você saiba como funciona!
Muitas pessoas não estão cientes de que podem combinar a maioria de suas contas de aposentadoria em um único IRA. (Cônjuges não podem combinar suas contas de aposentadoria juntos.)
Se você tem um plano 401 (k) que precisa transferir para um IRA, veja as quatro etapas a seguir.
1. Escolha a empresa de serviços financeiros com a qual você trabalhará
Você vai querer escolher uma empresa que servirá como guardião da sua conta de aposentadoria. Se você gerencia seus próprios investimentos, pode escolher a Vanguard, a Fidelity ou a Charles Schwab. Se você trabalha com um consultor financeiro, eles terão uma corretora ou custodiante que eles usam e abrirão a (s) conta (s) de que você precisa.
Algumas pessoas pensam erroneamente que precisam distribuir seu dinheiro por várias empresas para serem diversificadas. Isso não é verdade. Você pode abrir uma conta em uma empresa e, dentro dessa conta, distribuir seu dinheiro em vários tipos diferentes de investimentos.
Usar um custódia bem estabelecido ajuda a proteger suas contas de vários tipos de fraude , e ter seu dinheiro com uma empresa torna o gerenciamento do seu dinheiro de aposentadoria e distribuição de aposentadoria muito mais fácil.
2. Saiba qual tipo de conta de aposentadoria pode ser combinado
Os tipos mais comuns de contas de aposentadoria podem ser transferidos para uma conta IRA e uma conta Roth IRA.
Por exemplo, depois de ter saído do seu empregador, você pode mover seu 401 (k) para um IRA (isso é chamado de rolagem ).
Quando você move dinheiro de um 401 (k) para um IRA usando uma rolagem de IRA, não há impostos devidos, pois é considerado uma transferência direta de um tipo de conta de aposentadoria para outra. Em seu novo IRA, você pagará impostos somente quando fizer retiradas.
Se você tiver entre 55 e 59 anos, certifique-se de compreender as regras de aposentadoria ( antes de decidir transferir dinheiro de um plano 401 (k)).
401k () s, 403 (b) s, contas SEP, contas SIMPLE, KEOGHs, 401 (k) s individuais e alguns planos 457 podem ser transferidos para uma conta IRA. Ter tudo em uma conta facilita a atualização e a mudança de beneficiários , o gerenciamento de investimentos e a retirada de fundos. Quando você atingir 70 anos e meio, é necessário que você faça um levantamento mínimo, e isso pode ser difícil de gerenciar se suas contas estiverem distribuídas.
Se você tiver contribuições após impostos em seu plano 401 (k) ou outras contas de aposentadoria, elas geralmente podem ser transferidas para uma conta Roth IRA.
Em algumas situações, você pode entrar para a aposentadoria com três contas ou menos: uma IRA, uma Roth IRA e uma conta regular de corretagem / poupança / fundos mútuos que não é um tipo específico de conta de aposentadoria.
3. Estabeleça uma conta de rollover do IRA
Primeiro você deve ter uma conta IRA aberta e um número de conta. Você pode abrir uma conta com sua instituição financeira escolhida sem investir; apenas deixe-os saber que você estará transferindo um 401 (k) ou outra conta de aposentadoria para este IRA.
Em seguida, entre em contato com seu antigo empregador ou com o administrador do plano de aposentadoria (veja o extrato da sua conta de aposentadoria para encontrar informações de contato) e informe que você gostaria de transferir seu dinheiro 401 (k) para sua conta IRA.
Na maioria das vezes eles vão enviar-lhe papelada que você deve completar. Algumas empresas processarão o rollover via telefone se você fornecer as novas informações de custódia e o número da sua conta IRA.
Muitos planos de aposentadoria insistem em enviar o cheque pelo correio para você, e cabe a você enviá-lo rapidamente ao seu novo custodiante do IRA. O rollover do IRA deve ser concluído dentro de um período de 60 dias ou será considerado uma distribuição tributável.
Alguns planos de aposentadoria irão transferir os fundos ou enviá-los diretamente para o novo custodiante do IRA. Pergunte se eles oferecem essa opção e, se o fizerem, sugiro que você os envie diretamente.
4. Escolha investimentos em seu IRA
Depois que o dinheiro é consolidado em uma conta, você pode escolher quais tipos de investimentos pertencem a essa conta. Faça um plano de investimento e certifique-se de que os investimentos que você escolher correspondam aos levantamentos esperados que você precisará fazer.
Por exemplo, se você sabe que precisará gastar US $ 20.000 no ano que vem, não quer que US $ 20.000 sejam investidos em algo agressivo, arriscado ou volátil, como um fundo de ações. Você quer algo seguro para que não precise se preocupar com o fato de a parte da sua conta valer menos de US $ 20.000 quando precisar.