Faça sua lição de casa antes de iniciar um rollover do IRA
Aqui está o que você precisa saber antes de iniciar um rollover do IRA.
Conheça a diferença: distribuição IRA vs rollover IRA
Se você tomar o dinheiro da sua aposentadoria como uma distribuição em dinheiro, você terá que pagar imposto de renda, e se você ainda não tiver 59 anos e meio, sua distribuição estará sujeita a uma penalidade de 10% de retirada antecipada .
Se você usar um controle de IRA para transferir seu dinheiro de aposentadoria de sua empresa 401 (k) diretamente para uma conta IRA, esses impostos não serão cobrados. Em vez disso, o seu dinheiro de aposentadoria permanecerá imposto diferido, e você não pagará impostos até que você faça uma distribuição em dinheiro.
Aprenda as etapas necessárias para iniciar um rollover do IRA
1. Escolha uma instituição financeira onde você deseja abrir sua conta IRA. Se você já tem um IRA você pode rollover seu dinheiro de aposentadoria da empresa em seu IRA existente. Ligue para a empresa onde você tem um IRA ou onde gostaria de abrir sua conta IRA e diga a eles o que gostaria de fazer. Eles vão oferecer orientação.
2. Ligue para o número de telefone do seu plano de aposentadoria da empresa. Diga então você não está mais empregado e você gostaria de rollover seu dinheiro de aposentadoria para sua conta IRA. Eles provavelmente enviarão um pacote de documentos que você precisará preencher. Às vezes, eles poderão ajudá-lo pelo telefone.
3. Obtenha ajuda se você não souber como preencher a papelada. O dinheiro depois dos impostos pode ser transferido diretamente para um IRA de Roth. Roth 401 (k) dinheiro deve ser rolado para uma conta Roth IRA. As contribuições regulares com imposto diferido podem ser transferidas para uma conta IRA regular. Se você concluir a papelada ou a transação de rolagem do IRA incorretamente, isso poderá causar grandes problemas mais tarde.
Pergunte a um contador, consultor financeiro somente com honorários ou a instituição financeira que abriga sua conta IRA para obter ajuda.
Decida se você deve usar um rollover do IRA ou deixar o dinheiro onde está
Se você tiver entre 55 e 60 anos , pense duas vezes antes de transferir o dinheiro da aposentadoria para um IRA. Você pode ter a opção de fazer retiradas sem penalidade se deixar o emprego depois dos 55 anos .
Seja educado. Se você não sabe nada sobre investimento, corre o risco de cometer grandes erros ou ser convencido a fazer a coisa errada pela pessoa errada. Quer saber o que você deve investir? Talvez você precise de orientação profissional antes de começar. Se você quer um ótimo livro sobre o tema de investimento, confira Quatro pilares do investimento .
Conheça as vantagens de um capotamento IRA
1. Mais controle sobre os investimentos. Dentro do seu plano 401 (k) ou outro plano da empresa, um número definido de opções de investimento é fornecido para você e a empresa pode alterar os provedores do plano a qualquer momento.
2. Custos potencialmente mais baixos. Os fundos dentro da sua empresa planejam cobrar taxas na forma de uma relação de despesas . Você pode escolher um investimento de qualidade semelhante com taxas mais baixas usando fundos de índice em uma conta de rolagem do IRA.
3. As IRAs podem facilitar as coisas para os beneficiários.
Nem todos os planos de aposentadoria da empresa oferecem as mesmas regras de como seu beneficiário pode sacar fundos. Em uma conta IRA, seu beneficiário terá a opção de distribuir as distribuições lentamente ao longo de sua expectativa de vida. Eles podem ou não ter essa opção se o dinheiro permanecer no plano da empresa.
4. Capacidade de escolher investimentos seguros. Os planos de aposentadoria da empresa geralmente não oferecem uma ampla seleção de investimentos ultra seguros , como títulos do governo, certificados de depósito e anuidades fixas. Se você não quer nenhum risco, você pode ter mais opções rolando seu dinheiro para um IRA.
Evite erros
Seu dinheiro de aposentadoria é protegido pelo credor e é imposto diferido. Você não quer perder esses benefícios atraentes. Aprenda tudo o que puder sobre como evitar cometer erros caros. Se você ficar preso, procure a ajuda de um bom consultor financeiro .