Planos de pensão fornecem uma fonte de renda garantida, embora neste caso a palavra "garantido" seja usada livremente; tem havido muitos casos em que os planos de pensão se envolveram em uma confusão financeira e foram forçados a reduzir os benefícios sendo pagos aos empregados existentes. Então, como você sabe se sua pensão está garantida?
A segurança da sua pensão
As boas notícias; existe uma forma de seguro em vigor - uma organização chamada Corporação de Garantia de Benefícios de Pensão (PBGC) - criada para proteger seu benefício de aposentadoria.
Se a sua empresa participa do PBGC, é provável que pelo menos uma parcela do seu benefício de pensão seja segurada.
Quanto da sua pensão é segura
O valor da renda mensal que é segurada pelo PBGC tem um teto. Em 2016, para um beneficiário de pensão com 65 anos, cuja empresa era parte do PBGC, e que está recebendo um pagamento conjunto com 50% que seria pago a um sobrevivente, o valor máximo do benefício que é segurado é de US $ 4.510 por mês.
Para um pagamento único, a quantia máxima de benefícios assegurados aos 65 anos é de US $ 5.011. Se o seu benefício previdenciário for maior que o teto, o valor excedente não é segurado. Estes montantes segurados aplicam-se ao que é chamado planos de empregador único. Para montantes segurados para planos multiempregadores, consulte o folheto informativo Plano Multi-Empregador da PBGC.
Importante: Se você ainda não atingiu 65 anos, o seu benefício de pensão completo não pode ser segurado, mesmo que seja menor que o limite. A quantia segurada permitida de benefícios de pensão é reduzida para cada ano abaixo de 65 anos de idade, e aumentada por um fator para cada ano acima de 65 anos, com a quantia máxima segurada disponível para pessoas com 75 anos ou mais.
Você pode ver a quantia exata do pagamento mensal que é segurado com base na sua idade, visitando as tabelas de máximo garantido mensal do PBGC.
Nem todas as pensões são seguradas
Os planos de previdência privada oferecidos pelas grandes empresas normalmente participam do PGBC, no entanto, os planos de pensão oferecidos pelos estados e pelos governos municipais não.
Você pode obter mais informações sobre os planos de pensão usando as funcionalidades de Perguntas frequentes sobre o Meu Plano Seguro - Empregador individual ou O meu plano segurado - Perguntas frequentes sobre vários empregados no site do PBGC.
Você é incentivado a falar diretamente com seu sindicato, administrador do plano, empregador ou patrocinador do plano de pensão para ver quais valores de seguro se aplicam à sua pensão. Você pode perguntar se sua pensão está segurada pelo PBGC.
Como o divórcio afeta sua pensão
Independentemente de um divórcio, a segurança da pensão ainda é protegida pelos esforços do governo com a Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria de 1974 (ERISA) e a Lei de Proteção de Pensão de 2006. No entanto, sua participação na pensão será determinada por quão proficiente o advogado da família era. Se você tem direito a benefícios de pensão após um divórcio, uma ordem qualificada de relações domésticas (QDRO) deve ser elaborada (é um documento legal) e fornecida ao administrador do plano de pensão.
O QDRO é o documento que legalmente vincula o administrador do plano a pagar os benefícios a um ex-cônjuge. Sem um QDRO, um plano de pensão não pode efetuar o pagamento - independentemente do que o decreto de divórcio diz.