Sua pensão estará lá quando você se aposentar?
O PBGC é financiado principalmente com prêmios pagos pelas empresas cujas pensões ele garante. Também ganha algum dinheiro com fundos de pensão que toma conta de empresas falidas.
O que faz
O PBGC garante as rendas previdenciárias para 44,1 milhões de trabalhadores em mais de 30.000 planos de pensão. Se as empresas que ofereceram esses planos não puderem fornecê-las, o PBGC entrará em cena. Por exemplo, sua empresa pode ir à falência. Também poderia acontecer se o fundo de pensão fosse mal administrado. Outras empresas não reservaram o suficiente para financiar a pensão. Milhões de aposentados receberiam apenas um pequeno percentual do que deviam.
A PBGC também assegura fundos de pensão multiempregadores. Estas permitem que as pequenas empresas se unam para criar pensões diversificadas. Os funcionários se beneficiam de poder mudar de empresa sem perder seus benefícios de pensão. Existem 10 milhões de trabalhadores atuais e aposentados em planos multi-empregadores. Muitos deles provavelmente ficarão sem fundos.
Como funciona
O PBGC não cobre um plano até que seja curado. A empresa encerrou o plano e o PBGC concordou em se tornar o fiduciário.
Isso só pode acontecer se um tribunal de falências determinar que a empresa não pode continuar a operar se mantiver sua responsabilidade previdenciária. Às vezes, o PBGC decidirá assumir um plano que está subfinanciado. O administrador do plano de uma empresa deve fornecer essas informações a cada ano para todos os funcionários. Depois que o PBGC se tornar o agente fiduciário, o funcionário não poderá obter benefícios adicionais.
Benefícios PBGC
O PBGC garante apenas benefícios básicos de pensão. Além dos benefícios de aposentadoria por idade de aposentadoria, eles incluem benefícios de aposentadoria antecipada, benefícios por invalidez e benefícios de anuidade para sobreviventes.
Os benefícios dependem do seu plano específico, dos limites legais, da sua idade e dos ativos do plano. O PBGC não garante benefícios de saúde, indenizações, férias, alguns benefícios por morte e outros benefícios não previdenciários. Não há ajustes de custo de vida .
Como isso afeta a economia dos EUA
Muitos especialistas acreditam que um número desconhecido de empresas não será financeiramente capaz de financiar seus planos de pensão. Se muitas empresas solicitarem proteção ao PBGC, ele também não poderá pagar as pensões. Isso vai deixar milhões de trabalhadores aposentados sem renda. Sua única fonte de renda será o Seguro Social. Outros serão forçados a continuar trabalhando, se puderem.
Em 2006, o presidente Bush assinou a Lei de Proteção às Pensões de 2006, que exige que as empresas financiem mais plenamente seus planos. Eles tinham sete anos para se tornar 100% financiados. Eles poderiam ter maiores deduções fiscais para as contribuições. Planos que não eram pelo menos 80% financiados não poderiam fornecer benefícios adicionais.
As empresas que depositaram seus planos no PBGC e saíram da falência tiveram que pagar uma multa. Isso foi de US $ 1.250 por participante durante três anos.
O Pension Protection Act também permitiu que as empresas inscrevessem automaticamente os funcionários em seus planos 401 (k). Sem isso, os trabalhadores estavam mais propensos a gastar o dinheiro em vez de poupar para a aposentadoria.
Crise de Pensões dos EUA
O PBGC atualmente oferece apenas benefícios para 683.000 aposentados. Não podia pagar duas ou três vezes mais aposentados. Não poderia prever os 44 milhões de aposentados que garante. Portanto, PBGC é apenas uma medida paliativa. Não está preparado para resolver uma crise de pensão em larga escala.
Embora muitas pensões sejam melhor financiadas, muitas mais não são. Como resultado, alguns estão cortando benefícios. Isso se deve a uma lei de 2014 que permitia que os fundos multiempregadores reduzissem os benefícios por não terem fundos.
O Fundo de Pensão dos Estados Central solicitou ao Tesouro dos EUA a redução de benefícios para 250.000 caminhoneiros e suas famílias. O Tesouro negou os cortes. Como resultado, o Fundo diz que irá à falência em 2025.
O PBGC teria que pegar os benefícios. Mas não pode pagar todos os benefícios. O fundo multi-empregador do PBGC terminará em 2025, de acordo com seu Relatório de Cinco Anos . Isso porque os prêmios pagos pelos empregadores não são suficientes para cobrir os pagamentos projetados.
Como descobrir se você está protegido pelo PBGC
Descubra se você tem um plano de pensão, também conhecido como plano de benefício definido. Peça ao administrador do seu plano uma cópia da Descrição do Plano de Resumo. Isso dirá se você está coberto pelo PBGC. Também pergunte se a pensão é pelo menos 80 por cento financiada. A maioria dos novos trabalhadores hoje não tem um, porque suas empresas agora oferecem 401 (k) s.