Verificar o seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano - mais frequentemente se estiver a planear candidatar-se a um empréstimo importante - é importante em parte para poder descobrir quaisquer contas que não lhe pertençam. Quando você encontrar uma conta que não seja sua, lidar com ela é crucial. Se a conta tiver um saldo alto ou status negativo, sua pontuação de crédito poderá ser afetada por ela.
Como a conta errada chegou ao seu relatório de crédito
Às vezes, erro humano é a culpa pelas contas erradas que aparecem no seu relatório de crédito.
Alguém pode ter transposto os números no seu número de segurança social. Ou pode haver alguém com um nome semelhante ao seu e seus perfis de crédito foram misturados.
Outras vezes, essas contas são o resultado de fraude ou roubo de identidade. Isto é especialmente verdadeiro se existem várias contas no seu relatório de crédito que não pertencem a você.
Como remover contas falsas
Felizmente, há um processo bastante simples para limpar seu relatório de crédito de contas que não são suas. Às vezes, o processo funciona pela primeira vez, outras vezes você pode ter que repetir ou tomar outro curso de ação para limpar completamente o seu relatório de crédito.
Comece encomendando seus relatórios de crédito das três principais agências de crédito - Equifax, Experian e TransUnion. Se você já tiver encomendado um, puxe os outros dois relatórios de crédito para ver se esses relatórios também contêm contas fraudulentas.
Contestar a conta com o departamento de crédito que tem a conta listada no seu relatório de crédito.
Você pode fazer isso on-line, por telefone ou via e-mail. Enviar sua disputa por meio de correspondência (certificada) dá a você uma pista em papel que pode ser benéfica se o departamento de crédito não resolver a disputa a seu favor. A lei federal dá a você o direito de entrar com uma ação judicial contra uma agência de crédito que não cumpra a lei.
Se você tiver alguma prova que suporte sua reivindicação, envie-a por correio, fax ou faça o upload dessa prova. Certifique-se de enviar uma cópia e não seus documentos originais.
Idealmente, a investigação do bureau de crédito retornará a seu favor e a conta será removida do seu relatório de crédito. Você pode adicionar um alerta de fraude ao seu relatório de crédito se achar que há uma chance de o ladrão abrir mais contas em seu nome.
Dispute a conta também com a empresa que listou a conta no seu relatório de crédito. Você deseja encerrar a conta para evitar cobranças futuras feitas na conta em seu nome. Fazer com que a empresa sinalize a conta como fraude ajudará a removê-la do seu relatório de crédito.
O que fazer se a conta não for removida
Se a sua disputa não der certo, é provável que a empresa tenha confirmado para o departamento de crédito que a conta pertence a você. Trabalhar com esse negócio para provar que a conta é fraudulenta é o melhor próximo passo a seguir. Fale com um gerente, supervisor ou até mesmo com um vice-presidente ou presidente da empresa, fornecendo evidências de que a conta não pertence a você.
Reclamar ao Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor pode ajudá-lo a obter a conta marcada como fraudulenta e removida do seu relatório de crédito.
Embora o CFPB não force uma empresa a agir em seu favor, ter uma agência governamental envolvida pode inspirar o bureau de crédito e o fornecedor de informações a examinar mais de perto sua conta. Empresas com histórico de se comportar mal enfrentam penalidades do CFPB.
Você tem o direito de processar uma agência de crédito que não remove uma conta fraudulenta do seu relatório de crédito depois de contestada. É por isso que é importante manter cópias de todas as suas correspondências com o departamento de crédito. Se nada mais funcionar, entre em contato com um advogado de defesa do consumidor que pratica em seu estado para discutir o processo de indenização por danos sob o Fair Credit Reporting Act .