Volatilidade do mercado
Como acontece de tempos em tempos, as bolsas de valores despencam (por exemplo, leia sobre a Black Monday ). Os novos investidores podem esperar que os mercados subam para sempre, mas isso não é realidade. Para o seu bem-estar financeiro, é obrigatório que você, e todos os investidores e investidores, saibam como operar quando o mercado de ações tem uma mente própria.
A primeira regra é estar preparado. Isso é conseguido com um plano de investimento por escrito que descreva o "quadro geral". Três planos populares são:
- Compre e segure . Permaneça 100% investido em todos os momentos. Quando chegar a hora de adicionar dinheiro à sua carteira de investimentos (mensal, trimestral ou anual), faça isso sem falhar.
- Aloque ativos para mais de um tipo de investimento. Um mercado de ações em ascensão resultará em ter uma parcela relativamente grande de seus ativos em estoque. Esse é o momento adequado para vender algumas ações e reequilibrar sua carteira, investindo os recursos em outras classes de investimento. (Para a maioria das pessoas, isso significa títulos, mas outras opções estão disponíveis para o investidor sofisticado. Aviso: Não diversifique em classes de ativos que você não entende.) NOTA: É quando os investidores gananciosos esquecem que a alocação de ativos é o nome do investidor. jogo e se recusam a vender ações após um aumento substancial.
Os mercados em declínio significam que as ações representam uma parcela menor de seus ativos totais, e esse é o momento para os investidores venderem outros ativos e alocarem os recursos em ações. NOTA: É quando os investidores temerosos esquecem que a alocação de ativos é o nome do jogo e se recusam a comprar ações após um declínio substancial.
Ganância e medo podem matar uma carteira de investimentos. Evite essas decisões emocionais seguindo um plano sólido de alocação de ativos.
- Tempo no mercado . Compre mais ações quando achar que o mercado está subindo. Vender algumas ações quando você acredita que o mercado está indo mais baixo. Apesar da abundância de evidências de que a grande maioria dos investidores individuais não pode superar os fundos de índice, muitos desperdiçam tempo e dinheiro em um esforço para fazê-lo.
A alocação de ativos é o mais sofisticado desses planos e demonstrou ter melhor desempenho a longo prazo.
No entanto, este plano não é para todos. Se você não entende outras categorias, então não é uma boa idéia investir seu dinheiro em algo que é estranho para você.
Ganhar dinheiro extra ao cronometrar o mercado é realmente muito difícil. Um grande problema com as estratégias de market timing é que elas são baseadas em decisões emocionais, e não lógicas. Alguns dias de baixos preços das ações convencem muitas pessoas a despejar seus estoques. Da mesma forma, alguns dias de preços mais altos convencem essas mesmas pessoas a voltar ao mercado.
Os corretores adoram esse comportamento gerador de comissões, mas é uma proposta que perde dinheiro para os investidores.
Eu não sou fã de métodos simples de comprar e manter, mas eles têm funcionado bem por décadas. Quando comprar e manter é combinado com análise de portfólio frequente (você realmente deseja continuar a possuir essas ações hoje), é muito eficaz.
Opções podem ser usadas para reduzir o risco. Por exemplo:
OPÇÃO Estratégias
- Substitua as posições longas de ações por chamadas dentro do dinheiro, limitando assim as perdas ao custo das chamadas - enquanto ainda obtém grandes lucros quando os mercados aumentam.
- Escrevendo chamadas cobertas para gerar renda durante os mercados sem graça. Essa estratégia produz operações vencedoras com mais frequência do que a estratégia comprar e manter, mas limita os lucros - e isso é negativo para alguns investidores.
- Escreva puts garantidas em dinheiro como um método para acumular ações em mercados em declínio.
Seja qual for a sua escolha de investimento, o investidor prudente tem um plano de longo prazo e não entra em pânico quando o mercado se comporta de forma inesperada.