Um relatório recente mostrou 11 homens e mulheres presos por roubarem as identidades das vítimas e depois abrirem cartões de crédito em seus nomes sem o seu conhecimento. Houve mais de 70 vítimas. A maioria deles foi aberta nos nomes das vítimas e, em seguida, as cobranças foram feitas por “compradores autorizados” que estavam na conta.
A polícia encontrou em toda a investigação que a maioria das vítimas havia refinanciado ou requerido crédito, e um empregado da instituição financeira era frequentemente culpado.
Em outro exemplo, 45 pessoas se tornaram vítimas de um esquema de roubo de identidade que se concentrava em empréstimos. Os criminosos obtiveram informações das vítimas, incluindo suas datas de nascimento, nomes, números da Previdência Social e muito mais. Essas pessoas simplesmente coletaram informações de suas vítimas e, em seguida, entraram online e fizeram um empréstimo em nome de outra pessoa. Em seguida, eles abriram uma conta bancária em seu próprio nome e transferiram o dinheiro para essa conta.
Os consumidores precisam:
- Proteja-se de uma aquisição de conta monitorando constantemente suas contas, protegendo senhas e refutando cobranças não autorizadas.
- Proteja-se bloqueando crédito com um serviço de prevenção de roubo de identidade ou congelamento de crédito.
- Proteja seus dispositivos móveis e de desktop com antispyware, antivírus, antiphishing e firewalls.
Até que tenhamos sistemas inteligentes implementados, o roubo de identidade continuará a nos afetar.
É essencial proteger seus dados em seus dispositivos digitais
Quando seus dispositivos são hackeados ou perdidos, seus dados ficarão expostos. Não só isso é difícil de lidar, você também pode se tornar uma vítima de roubo de identidade . Isto significa que você pode perder muito tempo tentando corrigir as coisas, você também pode perder muito dinheiro.
A McAfee recentemente fez um estudo em que descobriu que, em média, as pessoas têm aproximadamente US $ 35.000 em dados em seus dispositivos digitais quando você considera documentos, imagens, músicas, filmes, aplicativos e muito mais. Isso demonstra ainda mais por que você deve proteger seus dados.
Outros estudos mostram que, quando alguém se torna vítima de roubo de identidade, pode levar até 600 horas para corrigi-lo; portanto, quando há várias violações, você pode desperdiçar vários meses ou mesmo anos de tempo lidando com as repercussões. Também existem estudos que mostram que até 25% das pessoas que se tornaram vítimas de roubo de identidade nunca conseguem restaurar totalmente sua identidade. Estas são as pessoas que lidam com o roubo de identidade pelo resto de suas vidas.
Para muitos, as conseqüências do roubo de identidade significam que podem perder o emprego, arruinar suas finanças, destruir o casamento ou causar sofrimento emocional. É como uma praga que se mantém recorrente.
Quais são algumas maneiras eficazes de se proteger?
- Use criptografia ao armazenar dados em seus dispositivos. Coisas como números de cartão de crédito, senhas, números de carteira de motorista e declarações fiscais podem ser usadas para roubar uma identidade.
- Tenha cuidado antes de postar informações online. Lembre-se, o que você postar ficará lá para sempre. Além disso, os hackers são muito inteligentes quando se trata de desenterrar informações e podem usar algo tão simples quanto o nome do seu cão ou irmã para obter informações sobre você.
- Crie senhas fortes. A primeira linha de defesa contra hackers é criar senhas que eles não possam adivinhar. Faça-os em torno de 10 caracteres de comprimento, use letras maiúsculas e minúsculas e adicione símbolos e números.
Revendo suas declarações de cartão de crédito, demonstrações financeiras e relatórios de crédito
No mínimo, você deve rever o seu relatório de crédito a cada três a seis meses. Se você optou por obter proteção contra roubo de identidade, o que pode incluir o monitoramento de crédito, você poderá revisar seus relatórios pelo menos duas vezes por ano. Se você tiver acesso a relatórios de crédito ilimitados, é melhor fazer isso bimensalmente.
Cartões de crédito oferecem uma pequena quantidade de proteção, já que eles têm uma política de responsabilidade zero, contanto que você refute a cobrança dentro de 60 dias. Com um cartão de débito, no entanto, o dinheiro que foi roubado é difícil de recuperar.
As leis federais limitam a responsabilidade de uma pessoa a US $ 50 quando ocorre fraude de cartão de crédito, contanto que disputem a cobrança dentro desse prazo de 60 dias. Se você deixar passar, sua responsabilidade poderá ser o saldo total do cartão. Com um cartão de débito, no entanto, você pode nem perceber que ele foi comprometido até que o cartão seja recusado ou um cheque seja devolvido. Além disso, mesmo se você recuperar os fundos, o ladrão ainda tem todas as suas informações, e ele ou ela pode simplesmente começar tudo de novo ... a menos que você cancele sua conta, é claro.
Para manter esse passivo de US $ 50, qualquer vítima de fraude de cartão de débito deve notificar seu banco no prazo de dois dias após a transação. Depois disso, você seria responsável por até US $ 500.
Tudo isso se enquadra nas regras do Regulamento Federal E. Basicamente, isso diz que a responsabilidade por cobranças não autorizadas é determinada com base no seguinte:
- O consumidor deve dar aviso atempado. Se você não notificar seu banco no prazo de dois dias úteis após a perda ou roubo, sua responsabilidade não poderá exceder US $ 50.
- Se o consumidor não der atempadamente, no prazo de dois dias úteis, a responsabilidade não será superior a $ 500.
Protegendo-se da nova fraude de conta
Você pode se proteger contra fraudes com novas contas seguindo os conselhos encontrados nessas postagens. Isso inclui tomar medidas que protejam seu computador, dispositivos móveis e identidade, como alertas de fraude e congelamentos de crédito.
Você também deve considerar a compra de proteção contra roubo de identidade, que monitorará seu crédito para cheques ou consultas feitas pelos credores antes (ou depois) da abertura de uma nova conta. Certifique-se de que o provedor escolhido também tenha tempo para monitorar a Internet em busca de informações que os ladrões de identidade possam usar para abrir uma conta em seu nome.
Sem essa análise em sua atividade de crédito, você não saberá se uma nova conta foi aberta até que seja tarde demais.
Protegendo-se da Fraude de Aquisição de Conta
As vítimas da conta geralmente percebem isso quando descobrem que há cobranças não autorizadas em suas demonstrações financeiras mensais ou percebem que os fundos foram reduzidos de suas contas. Então, você deve verificar seu cartão de crédito e demonstrações financeiras com freqüência e monitorar todos os seus relatórios de crédito. Siga os conselhos aqui, inclusive protegendo sua identidade e seu computador, como alertas de fraude e congelamentos de crédito. Além disso, você deve considerar investir em um serviço de proteção contra roubo de identidade .
Protegendo-se de fraude de cartão de crédito ou débito
Fraudes de débito e cartão de crédito são uma forma de controle de conta , portanto você deve tomar medidas para se proteger fazendo coisas como revisar extratos on-line e refutar quaisquer cobranças indevidas o mais rápido possível. Além disso, faça o seguinte:
- Evite usar um cartão de débito ao fazer compras diárias.
- Use cartões de crédito, se puder, e verifique as cobranças com frequência.
- Refute quaisquer cobranças não autorizadas imediatamente. Lembre-se, você só tem dois dias com cartões de débito.
- Siga as dicas dadas neste site para se proteger ao fazer compras on-line e proteger seu computador e dispositivos móveis.
Protegendo-se contra fraudes por afinidade
A SEC, ou Securities and Exchange Commission, oferece as seguintes recomendações para se proteger contra fraudes por afinidade:
- Olhe para tudo, não importa o quanto você confie naquele que lhe traz uma oportunidade de investimento. Nunca faça nenhum investimento exclusivamente por recomendação de uma pessoa de uma organização, grupo étnico ou religioso a que você pertence. Em vez disso, certifique-se de dedicar um tempo para investigar cada oportunidade completamente e verificar como cada declaração é verdadeira sobre um investimento. Tenha em mente que a pessoa que está lhe contando sobre o investimento pode ter sido levada a acreditar que esse é um grande investimento quando realmente não é.
- Não caia em nenhum investimento que pareça bom demais para ser verdade ou que ofereça um retorno garantido. Lembre-se, se parece bom demais para ser verdade, é provável que não seja verdade em tudo. Além disso, desconfie de qualquer investimento que alega estar livre de riscos. É extremamente raro encontrar um investimento sem risco. Quanto maior o retorno, mais arriscado é o investimento, então a promessa de lucros altos e rápidos sem risco é um sinal clássico de fraude.
- Seja muito cético em relação a qualquer investimento que não seja dado a você por escrito. Os fraudadores muitas vezes evitam colocar qualquer informação de investimento por escrito, mas as oportunidades de investimento legítimo são sempre por escrito. Além disso, evite investimentos se alguém lhe disser que não tem tempo para reduzir o investimento à escrita. Você também deve suspeitar se alguém lhe disser que você deve manter a oportunidade confidencial.
- Não se sinta pressionado ou apressado para comprar um investimento. Em vez disso, reserve um tempo para pensar sobre isso e investigar o investimento. Só porque uma pessoa que você conhece ganhou dinheiro, ou até afirma ter feito alguns com o investimento, isso não significa que você também vai. Você também deve ser cético quanto aos investimentos que afirmam que eles são uma oportunidade única na vida. Esse é particularmente o caso quando a recomendação é baseada em informações confidenciais ou "internas".
Os bandidos estão usando a internet mais do que nunca para atingir potenciais vítimas através de e-mails de spam. Se você receber um e-mail de alguém que não conhece que contenha uma oportunidade de investimento, encaminhe-o e encaminhe-o para a SEC em enforcement@sec.gov .
A maioria das pessoas não tem recursos, tempo ou conhecimento para proteger sua identidade de golpistas. É impossível impedir o roubo ou a fraude de identidade, e é por isso que você deve tomar medidas para se proteger.