Quando as pessoas pensam em "roubo de identidade", geralmente pensam em fraude de cartão de crédito, que é apenas uma forma de Fraude de Aquisição de Contas. Na próxima série de posts, discutiremos como isso acontece e como os criminosos estão vencendo a guerra contra o cibercrime. À medida que hackers criminosos continuam a procurar vulnerabilidades em redes corporativas e os cidadãos são negligentes em suas próprias redes domésticas, a fraude por aquisição de contas continuará a atormentar o público.
Existem vários tipos de controle de conta e muitas formas de controle de conta podem ocorrer. Aqui estão 10 exemplos:
- Fraude de cartão de crédito
- Hacking
- Golpes
- Mudança de endereço de correspondência
- Skimming
- Phishing
- Fraude telefônica
- Vishing
- Fraude de refinanciamento hipotecário
- Verificar fraudes
Fraude de aquisição de conta
O roubo de identidade financeira na forma de fraude de aquisição de conta geralmente significa usar as informações da conta de outra pessoa (por exemplo, um número de cartão de crédito) para obter produtos e serviços usando as contas existentes dessa pessoa. Isso também pode significar extrair fundos da conta bancária de uma pessoa.
Números de conta são frequentemente encontrados na lixeira, hackeados on-line ou roubados do correio ou de carteiras ou bolsas levantadas. Quando os ladrões obtêm esses dados, eles podem usar as informações diretamente em um ponto de venda ou acessar contas individuais on-line, por telefone ou por meio do serviço postal.
A engenharia social da entidade que processa os dados é quase sempre necessária em algum nível: mentindo para transformar os dados em dinheiro, o criminoso se apresenta como a vítima.
As vítimas geralmente são as primeiras a detectar a aquisição de contas quando descobrem cobranças em extratos mensais que não autorizaram ou fundos esgotados de contas existentes. Às vezes, a vítima descobre que sua conta bancária foi comprometida como resultado de inúmeras cobranças de cheques devolvidos.
Fraude de cartão de crédito
A forma mais lucrativa e predominante de aquisição de conta é a fraude com cartão de crédito.
Fraude de cartão de crédito equivale a quase metade de todo roubo de identidade. A fraude com cartão de crédito existe como fraude de nova conta ou a aquisição de conta mais predominante.
Roubar dados
Existem inúmeras maneiras de assumir as contas bancárias e de cartão de crédito existentes. Uma violação comum é quando os dados do cartão de crédito ou até mesmo do cartão de débito e o código CVV são simplesmente copiados no ponto de venda por um balconista, garçom ou qualquer outro atendente de vendas. O roubo do cartão físico quando uma carteira ou bolsa é roubada também é um fator importante. Uma vez que o cartão de crédito ou as informações nele contidas são roubadas, o ladrão simplesmente representa a vítima e usa o cartão sempre que a identificação não é solicitada. Em transações com cartão não presente, o ladrão pode simplesmente cobrar pelo telefone ou pela internet.
Segurança de cartão de crédito
Combinando palavras "cartão de crédito - segurança" é como dizer "gelo quente"; eles simplesmente não vão juntos. Para o titular do cartão de crédito, a segurança pode consistir na inserção de um código PIN ou CEP, verificando uma assinatura ou solicitando a identificação. Em transações com cartão não presente, a segurança pode consistir em um código CVV, que pode verificar se o usuário está no controle do cartão. Com a exceção de inserir um pin, nenhum desses recursos de segurança é proativo ou, de alguma forma, uma forma de "segurança". E até um alfinete pode ser comprometido de várias maneiras diferentes.
Um fato pouco conhecido no que diz respeito a mostrar a identificação no ponto de venda é que o titular do cartão tem o direito de se recusar a mostrar uma verificação adicional, e pedir tal verificação é geralmente uma violação do contrato do comerciante com as empresas de cartão de crédito. E quando um portador de cartão decide assinar seu nome “Ver carteira de motorista” ou “CID” ou “Ver ID”, eles estão de fato anulando o contrato com o emissor do cartão. Todos os termos e acordos são reconhecidos através de uma assinatura manuscrita no próprio cartão.