O que faz uma companhia de seguros ser mais cara que outra?

by Mila Araujo

5 coisas para olhar ao fazer uma comparação do preço do seguro

Nos bastidores do mundo dos seguros, há muito mais acontecendo com nossa apólice de seguro do que percebemos. Ao tentar fazer uma comparação de preços de seguro, ajuda a ter algumas dicas sobre como encontrar diferenças. Nós ouvimos sobre isso o tempo todo, uma pessoa que parece ter todas as mesmas qualidades que você, o mesmo tipo de carro, o mesmo tipo de casa, pagando muito menos (ou muito mais) em seguro. Isso pode fazer você pensar, se todas as coisas são iguais, o que torna uma companhia de seguros mais cara que outra?

5 coisas que tornam uma companhia de seguros mais cara que outra

01 Reduzindo o preço do seguro com descontos e corrigindo erros

Você poderia pensar que quando você se inscrever para uma apólice de seguro todos os descontos possíveis são atendidos e aplicados corretamente em sua política, mas às vezes há descontos que você é elegível para que apenas não seja aplicado porque sua elegibilidade para eles é n não é óbvio.

Regras de desconto variam com cada companhia de seguros

Cada companhia de seguros tem descontos diferentes. Onde uma empresa pode dar um desconto de 10% por não ter créditos, outra pode dar 30%. Ou, por exemplo, quando uma empresa pode dar um desconto gratuito após 3 anos com um seguro residencial, outro pode esperar até 5. Não há como saber quais descontos você pode obter (ou não receber) a menos que você pergunta.

Outro exemplo: uma companhia de seguros pode dar um desconto para uma válvula de reserva de água , que é uma boa ferramenta para ajudar a evitar reclamações de danos de água de reserva de esgoto , enquanto outra pode apenas “incluir” uma provisão para ela nas taxas. Ao mudar de uma companhia de seguros para outra, se mencionar isso for esquecido, você pode perder o desconto adicional para essa prevenção contra danos causados por água.

Mais uma observação sobre os descontos: A cada ano, quando os atuários revisam os prêmios e perdas do seguro , a subscrição pode mudar . Quando você permanece na mesma empresa ano após ano, sua política pode ser renovada sem os novos descontos ou créditos que apareceram desde que sua política foi escrita.

Informações ou erros em falta no seu pedido de seguro podem aumentar seus custos

Não atualizar suas informações todos os anos com o seu representante de seguro pode custar-lhe dinheiro, porque há novas situações que surgem que podem qualificá-lo para descontos também. Quando você chama alguém para uma nova cotação, ele geralmente recebe todas as informações atuais , enquanto a empresa em que você está há muitos anos pode ter perdido alguma coisa.

Erros humanos podem custar-lhe dinheiro no seguro

Muitas vezes, a diferença entre o preço de uma seguradora e outra pode ser o quão bem o representante (ou você, no caso de cotações de seguro on-line ) preenche as informações.

Sempre que receber uma cotação de uma seguradora, assegure-se de rever as informações usadas para obter a cotação. Às vezes, você pode ver áreas em que as informações não estão completas. Isso pode torná-lo elegível para as taxas preferenciais.

02 Seguro com pontuação de crédito pode economizar dinheiro em seu preço de seguro

Algumas companhias de seguros podem oferecer-lhe a oportunidade de usar sua pontuação de crédito para ajudar com o preço do seguro. As companhias de seguros estão fazendo isso mais porque as estatísticas mostraram que as pessoas com boa pontuação de crédito têm menos reclamações. Quando as pessoas têm menos reclamações, elas podem pagar menos pelo seu seguro.

Você pode aprender mais sobre o que uma companhia de seguros vai olhar para reduzir ou aumentar os preços devido a pontuação de crédito em nosso artigo: O que é pontuação de seguro de crédito ou segurabilidade?

Se você tem uma boa pontuação de crédito e um bom histórico de seguro, obter uma cotação de uma empresa que usa pontuação de crédito de seguro pode tornar seu seguro muito mais barato.

03 Comparação de Preços da Apólice de Seguro: Opções de Cobertura e Vantagens

As companhias de seguros costumam ter vários níveis de cobertura para oferecer aos seus clientes. Fazer perguntas importantes sobre suas opções pode explicar por que uma política pode ser mais cara que outra.

Certifique-se de perguntar sobre essas coberturas e limites:

Franquias
Base da liquidação de sinistros (valor real em dinheiro vs. custo de reposição )
Exclusões
Limites Especiais do Seguro
Quais riscos são cobertos (Perigos Abertos vs. Perigos Nomeados)
Quanto seguro de responsabilidade você tem

Algumas companhias de seguros também oferecem várias vantagens ou vantagens. Seu preço pode ser maior, mas os benefícios que você recebe deles podem valer a pena.

Sua apólice de seguro tem regalias incluídas?

Algumas companhias de seguros podem incluir vantagens como:

Assistência na estrada
Proteção contra roubo de identidade
Cobertura para animais de estimação
Assistência legal

Certifique-se de que as coberturas que você está recebendo com sua política sejam explicadas para que você possa decidir se está satisfeito com as vantagens, ou se preferiria adotar uma política sem elas.

04 Comparando seu preço combinando apólices de seguro

Todo mundo já ouviu falar sobre como colocar sua casa e seu seguro de carro em uma empresa pode economizar dinheiro, mas a vantagem de combinar sua casa e seu carro em um lugar é muito mais do que apenas obter um desconto.

Quando uma companhia de seguros assegura várias apólices para você, ou mesmo para vários membros da sua família, há uma chance maior de que o preço do seu seguro possa ser negociado .

Relacionamentos podem levar a negociar melhores preços

Muitas vezes pensamos que o preço do seguro é tão simples quanto o preço que obtemos em uma cotação on-line, e pode ser. No entanto, se você tem um relacionamento com seu agente ou corretor de seguros, eles podem olhar para o quadro geral, como:

há quanto tempo você está com a companhia de seguros
quantas políticas você tem com elas
quantas pessoas você referiu

Eles só podem ser capazes de ir para bater para você obter um preço ainda menor no seu seguro.

Outra vantagem da combinação de apólices de seguro é que, se você se deparar com problemas ou tiver uma situação difícil como uma casa vazia, ou acabar com algumas reclamações de repente, terá um relacionamento mais forte com a companhia de seguros para obter mais quando o agente ou corretor negocia em seu nome um seguro menos dispendioso.

Olhe o preço combinado de todo seu seguro ao comparar o prêmio

Finalmente, quando você combina seguros de automóveis e apólices de seguro residencial com uma empresa, você pode ver o preço que está pagando como um todo. Às vezes uma política pode ser mais cara com uma companhia de seguros, mas quando você olha para o preço combinado do seu seguro, ela acaba sendo menos geral em um só lugar.

05 Experiências com Reclamações de Companhias de Seguros e Aumentos de Taxa

O prémio de seguro é quanto a companhia de seguros cobra pela sua apólice. Se os cálculos de subscrição e prêmio utilizados por uma companhia de seguros não tiverem sido suficientes para cobrir suas reivindicações adequadamente ou se estiverem começando a não ser rentáveis, eles ajustarão suas taxas e os preços se tornarão mais caros.

Quando há um aumento geral entre todas as seguradoras, as taxas podem subir, mas quando uma seguradora descobre que não estava cobrando prêmios suficientes por muitos anos, de repente elas podem ter que aumentar os preços mais do que o resto.

Isso explicaria por que eles são mais caros do que outra empresa, de repente.

Quando comprar seguro lhe dá um prêmio menor

Algumas companhias de seguros dão descontos para uma nova política. Eles fazem isso para atrair novos clientes e podem oferecer um preço muito baixo quando você muda para eles, mas o preço deles pode mudar depois que os novos descontos de política desaparecerem ou se eles descobrirem que precisam ajustar suas tarifas. Você pode ser melhor deixar sua companhia de seguros atual saber que você quer um preço melhor, e eles só podem baixá-lo.

Como obter a melhor comparação de preço de seguro

Encontrar o menor preço em seu seguro pode ser complicado. Se você estiver segurado com um agente que representa apenas uma companhia de seguros, as compras podem ser a única maneira de descobrir se você está pagando um preço justo pelo seu seguro porque um agente cativo não tem acesso a outros produtos de seguro para oferecer a você. . Se você lidar com um corretor ou agente que é capaz de representar várias companhias de seguros, então eles podem ser capazes de fazer algumas compras para você e negociar um preço mais baixo. Você gasta muito dinheiro com seguro, então vale a pena fazer compras e verificar suas taxas com as 5 dicas acima antes de pagar demais pelo seu seguro.