Como evitar ficar sem sorte e garantir que sua reivindicação seja paga
Danos causados pela água é uma das causas mais comuns de reclamações de seguro de casa . De acordo com a ISO, as reclamações por danos causados pela água são a segunda maior reivindicação de seguro freqüente, após danos causados por vento e granizo . A porcentagem de reclamações devido a danos causados pela água também está aumentando, enquanto outras causas de danos permaneceram razoavelmente consistentes ou até mesmo diminuíram. Não é de se admirar que as pessoas tenham muitas perguntas sobre danos causados pela água e o que é coberto pelo seguro residencial, e por que as coisas, como "danos graduais", não são cobertas.
As coisas ficam ainda mais complicadas quando olhamos para as exceções. Aqui está uma revisão de algumas situações de reclamações de danos causados pela água para ajudá-lo a entender, você pode clicar em qualquer um dos links para obter mais informações sobre um tipo específico de cobertura.
Tipos de dano da água
Existem muitos tipos de danos causados pela água que podem ser cobertos ou excluídos em uma política residencial, como:
- Descarga súbita ou acidental
- Backup de esgoto ou backup de água
- Transbordar
- Inundar
- Dano relacionado da água da tempestade coberto pelo seguro
Você pode ler mais sobre como ou se cada uma das coberturas de danos de água listadas são cobertas pelo seguro residencial aqui .
Perguntas comuns: Que danos causados pela água são cobertos pelo seguro residencial?
Existem algumas perguntas comuns que as pessoas perguntam sobre o que cobre seu seguro residencial , condomínio ou inquilino , para danos causados pela água, eis algumas das perguntas mais comuns:
- Um vazamento de água é coberto pelo seguro residencial?
- Um banheiro com vazamento é coberto pelo seguro?
- Os danos causados pela água em um telhado com vazamento são cobertos pelo seguro?
A resposta para saber se estes são cobertos ou não dependem da fonte do dano, o tipo de política que você tem e se o dano da água é acidental e repentino ou gradual.
Danos graduais a danos causados pela água geralmente não são cobertos, portanto, embora sua apólice possa ter coberturas de danos causados por água, se o motivo do dano não for súbito e acidental, você poderá ser negado em uma reclamação.
O que é o dano gradual?
Dano gradual é quando algo acontece lentamente ao longo do tempo e causa danos à sua propriedade. Dano gradual devido a danos causados pela água é um problema comum quando se trata de reclamações de seguro.
Um exemplo de dano gradual é quando algo acontece lentamente, como se a tinta lascasse uma parede e começasse com uma pequena lasca, e eventualmente metade da parede fosse descoberta.
Danos causados pela água e danos graduais em sua casa
Casas estão cheias de recantos e fendas, canos, fiação elétrica, sistemas de ventilação. Os lares são estruturas complexas e, na maioria das vezes, as únicas partes que vemos em nossas casas todos os dias são as paredes internas, as decorações e nosso conteúdo. Por baixo de tudo, existem camadas de atividade, todas fazendo sua casa correr. Sem a devida manutenção e verificação regular dos principais componentes da sua casa, qualquer coisa pode estar dando errado sob a superfície, e você nunca saberia até que o dano provoque mudanças estruturais ou alguma evidência física. É quando tentamos fazer uma reclamação. Se o dano não for súbito ou acidental, mas for o resultado de um problema de longa data que não foi detectado, você terá um problema em uma reclamação.
Quais são os exemplos de danos graduais?
Alguns dos exemplos mais comuns de danos graduais que causam perdas ou recusas são:
- Encanamentos, torneiras ou canos vazando causando danos às paredes, tetos ou pisos.
- Danos causados pela infiltração de água provenientes de rachaduras na fundação, ou no exterior da habitação permitindo que a água entre na sua casa.
- Piscando, telhas, telhas ou deterioração de peças no telhado que indicam sinais de reparo necessário.
- Molde, podridão ou corrosão
- Deterioração da fiação elétrica
- Reparos pobres ou falta de reparos para casa
Muitas vezes é difícil entender por que uma reivindicação é negada, e uma das razões mais populares para uma reivindicação ser negada é quando você tenta e faz uma reivindicação por algo que de repente apareceu para você, mas é o resultado de algo que tem sido acontecendo por um tempo.
Seguro destina-se a cobrir danos súbitos e acidentais. Por definição, dano súbito e acidental significa que o que aconteceu, não deveria ter sido o resultado de danos ao longo do tempo.
Quando uma companhia de seguros cobre os danos graduais?
É aqui que as coisas ficam complicadas. Você pode descobrir o que uma companhia de seguros vai e não vai cobrir com base na formulação da política. Seu consultor de seguros, agente ou corretor é a melhor pessoa para rever os detalhes exatos do seu texto com você. Você terá que rever as exclusões de sua política, bem como o tipo de cobertura que você tem.
Exclusões de danos causados pela água no seguro residencial
Todas as apólices de seguro excluem o desgaste e danos graduais, no entanto, pode haver algumas "exceções".
Exemplo de um dano relacionado à água do molde / reclamação de dano gradual
- Molde: algumas empresas podem permitir que você compre cobertura para remediação de molde. Isso varia de estado para estado e por companhia de seguros. Em alguns estados, como Califórnia e Texas, os formuladores de políticas estão pressionando para que a cobertura básica limitada de moldes seja acrescentada às políticas. No entanto, a melhor maneira de descobrir se sua política fornece alguma provisão é consultar o seu representante ou profissional de seguros licenciado para descobrir se isso pode estar disponível para você. Pode estar disponível por endosso; toda empresa é diferente.
Exemplo de queda de árvore no telhado causando danos na água e danos graduais
- Após uma reclamação de danos causados pela água que foi coberta como resultado de uma árvore cair no telhado e criar uma abertura na qual a água foi derramada na casa, a abertura e o telhado foram reparados pela companhia de seguros.
- Os danos na casa foram reparados, no entanto, vários meses depois, os proprietários notaram um cheiro estranho ou tinta lascando perto de onde os reparos foram feitos. Eles chamam a companhia de seguros que cuidou da reclamação, e eles são avisados de que ainda há umidade ou, pior ainda, moldes recém-formados onde os danos foram causados. Em raras ocasiões, dano adicional pode ocorrer após ou como resultado de uma reclamação, e não ser apanhado. Se o dano gradual for o resultado da reclamação original coberta, a seguradora poderá cobri-lo.
Tubo partido e dano de água
- Outro exemplo é se algo que aconteceu gradualmente, como um cano quebrado, ou um tanque de água quebrado, ou uma máquina de lavar quebra devido ao desgaste (inesperado). O próprio tubo ou a máquina de lavar roupa não serão cobertos. No entanto, o dano resultante da quebra súbita pode ser. Tecnicamente, o dano resultante é uma causa diferente, e se o dano por água resultante de um cano rompido ou aparelho estiver listado em seu texto como coberto, então você, pelo menos, seria compensado por uma parte dos danos causados.
Entendendo por que uma alegação de dano à água é negada e o que você pode fazer
Primeiro, se você está sendo negado qualquer reclamação, certifique-se de pedir uma explicação completa. Você tem todo o direito de entender exatamente qual parte da redação da política exclui o que você está pedindo por uma compensação.
Entenda que existem várias pessoas que representam a companhia de seguros durante uma reivindicação, então você quer saber de onde a decisão está vindo. Foi o seu agente que lhe disse, o avaliador de seguros ou um contratado? Cada pessoa desempenha um papel diferente. Não tenha medo de pedir esclarecimentos para evitar mal-entendidos.
Se você ainda não entende por que algo não está coberto e acha que existe uma chance de rever sua situação, não tenha medo de pedir ao seu agente ou representante uma revisão ou uma segunda opinião . Em uma situação estressante como uma reivindicação, é compreensível que as coisas não sejam expressas claramente em ambos os lados. Você quer ter certeza de entender completamente.
Descubra se a cobertura estaria disponível para você por esse tipo de dano por meio de um endosso. Você tem o direito de saber o que está coberto (ou pode estar disponível) em seu seguro para referência futura. Você também pode querer descobrir por que você não tem isso. Se estiver disponível em outro lugar, considere mudar sua empresa para o futuro.
Se você está convencido de que sua cobertura deveria ter sido aplicada, ou que algo está errado, então você deve considerar obter uma segunda opinião por um profissional licenciado ou organização de defesa do consumidor que esteja familiarizada com o seguro em sua região. Sua companhia de seguros também pode ter um ombudsman que pode ajudar a revisar seu arquivo. Você também pode entrar em contato com o comissário de seguros do estado para obter orientação ou para registrar uma queixa.
Como evitar ter uma alegação de dano de água negada
- Manter registros de reparos e os profissionais que você contratou ao longo dos anos para fazer manutenção. Isso pode se tornar muito importante no caso de uma perda, e é uma boa prática para manter como proprietário.
- Certifique-se de que compreende todas as coberturas da sua política e tenha uma boa compreensão das exclusões, bem como das suas responsabilidades como proprietário.
- Faça manutenção regular de sua casa a cada primavera e outono para evitar surpresas. Pequenos reparos regularmente evitarão grandes despesas.
- Certifique-se de comprar o melhor seguro para suas necessidades, e pergunte sobre coberturas extras que você pode adicionar que podem ser úteis para você.