Você é segurado por danos causados à água em sua casa?
Sua casa é segurada por danos causados pela água?
A água é uma das causas mais comuns de danos em residências e representa um grande número de sinistros de seguros .
Danos causados pela água a sua propriedade podem acontecer a partir de qualquer número de fontes:
- encanamento ou eletrodomésticos
- tempo severo ou tempestades
- acidentes
- infiltração
Causas de danos causados pela água no seguro: o que está coberto?
Se o dano por água for súbito e acidental, há uma boa chance de você estar coberto pela maioria das apólices de seguro residencial padrão.
Dependendo da sua política, você pode ter cobertura para danos causados pela água . Alguma cobertura está incluída em uma política doméstica padrão como um HO-3; outras fontes de danos podem não ser cobertas, a menos que você adicione um endosso à sua política. Isso realmente depende do tipo de casa, seguro de condomínio ou seguro de locatários que você tem. Sua política de proprietário padrão incluirá:
- Danos causados pelo peso do gelo, neve ou granizo. Isso pode causar colapso do telhado ou danos causados pela água, entre outros problemas.
- Descarga e transbordamento de água, mesmo que seja um acidente.
- Rasgando, rachando, queimando ou inchando de um sistema de aquecimento a vapor ou água quente.
- Congelamento de encanamentos e canos.
No entanto, se você optou pelo tipo de política menos dispendioso ou se está restrito a uma política como HO-1 ou HO-8, pode ter uma cobertura muito limitada. Ao contrário das outras políticas padrão, elas cobrem um conjunto muito limitado de perigos e normalmente não incluem os itens listados acima.
Entendendo as diferenças em coberturas de danos de água de seguros
Se você está frustrado ou confuso com coberturas de danos de água e seguro, você não está sozinho. Abaixo estão explicações e definições dos termos de danos causados pela água mais frequentemente confundidos e o que você precisa saber sobre sua cobertura se você tiver que fazer uma reclamação. Você não quer que sua reivindicação de dano por água seja negada .
3 tipos de danos causados pela água no seguro residencial
Alguns tipos de danos causados pela água são bem diretos. É útil estar familiarizado com três deles. Quando você ligar para fazer um pedido e descobrir se você está coberto, a companhia de seguros pode usar termos como:
- Backup de esgoto ou backup de água
- Estouro e descarga
- Inundar
A fonte de danos causados pela água nem sempre é óbvia. A companhia de seguros pode lançar alguns desses termos quando ligar para perguntar se você está coberto em uma reivindicação de danos causados pela água. Antes de decidir se está coberto ou não, eles terão que determinar como o dano aconteceu.
A companhia de seguros enviará um avaliador para gerenciar sua reivindicação e investigará a origem do dano para ver se ele está coberto.
Danos causados pela água podem ser limitados em seu seguro
Em alguns casos, a cobertura de danos causados pela água pode ser adicionada à sua política. Você pode verificar se você tem coberturas de danos especiais de água, como backup de esgoto, adicionado como um endosso , olhando para a página de declaração da sua política.
01 Esgoto ou Cobertura de BackUp de Água - Sinistros de Seguro Residencial
A maioria das pessoas não sabe muito sobre cobertura de segurança de esgoto se nunca teve que fazer uma reclamação. O backup do esgoto pode causar milhares de dólares em danos. A Fundação de Pesquisa de Engenharia Civil indica que a taxa de incidentes de backup de esgotos está aumentando a uma taxa de 3% ao ano, então essa é uma cobertura que você não quer dispensar.
Existem várias fontes potenciais de backup de esgoto:
- Bloqueio de um sanitário principal da cidade : se o principal da cidade ficar bloqueado, poderá fazer com que a água volte para a sua casa através dos seus canos.
- Sistemas de esgoto de envelhecimento que exigem atualizações ou reparos.
- Raízes das árvores: Quando você tem canos mais antigos, tubulações de esgoto e canos de entrada de água, as raízes das árvores podem encontrar o caminho para os canos e causar bloqueios. Você pode verificar esse problema em suas próprias linhas fazendo um encanador verificar seus dutos com uma câmera e fazer alguma manutenção preventiva básica em sua casa.
- Problemas relacionados ao gasoduto da cidade, como dutos combinados ou problemas no sistema sanitário: Quando o sistema que você está usando combina o esgoto e a água da chuva em um duto, em vez de ter um duto separado para cada um, esses dutos são combinados. O sistema pode ficar sobrecarregado em uma tempestade e a água pode voltar para sua casa.
- Estouro ou back-up dos sistemas de drenagem em sua casa. Se os seus sistemas de calhas ou condutas de água da chuva estiverem bloqueados ou sobrecarregados por detritos ou fluxo repentino de água, isso pode causar uma reserva para a sua casa.
O backup de esgoto não é incluído automaticamente na maioria das políticas de proprietário padrão. Você deve adicioná-lo à sua política por endosso para garantir que esteja protegido adequadamente.
Cobertura de backup de esgoto pode ser adicionado a uma política por tão pouco quanto $ 40 a US $ 50 por ano, de acordo com o Insurance Information Institute. Contacte a sua companhia de seguros para descobrir o custo específico, mas considerando os sistemas de esgotos antigos em muitas áreas e o aumento da incidência de tempo severo e tempestades que causam reclamações, vale a pena descobrir.
02 Danos de Água de Transbordamento e Dano de Água de Descarga
O transbordamento envolve fugas de água ou transbordamento de aparelhos, canos ou saídas de água em sua casa. Alguns exemplos incluem a sua banheira ou máquina de lavar transbordando.
Descarga é o que acontece quando a água é liberada de encanamentos ou eletrodomésticos e depois inunda sua casa. Por exemplo, se o seu aquecedor de água sair ou um tubo estourar, haverá uma descarga súbita de água.
A chave para a cobertura nesses casos é que ela deve ser súbita e acidental , não um problema de manutenção ou desgaste.
Outro tipo de dano que as pessoas geralmente têm dificuldade em entender é a infiltração. O escoamento não é repentino, portanto, geralmente não é coberto. O transbordamento e a descarga são muitas vezes súbitos e acidentais e geralmente causam grandes quantidades de água para entrar em sua casa.
03 danos causados pela inundação
O que é uma "inundação" em termos de seguro? Definição
O seguro veria uma alegação de inundação como um corpo de água transbordando, de modo que o nível de água fora de sua casa aumenta até o ponto em que ela entra em sua casa. A definição oficial de uma inundação afirma que é "uma condição geral e temporária de inundação parcial ou total de dois ou mais acres e duas ou mais propriedades de terra normalmente seca".
Uma boa maneira de entender se você tem uma reivindicação de inundação real ou uma reivindicação de dano por água é determinar se mais de uma casa foi afetada. Se assim for, você pode estar olhando para uma situação de inundação ou uma reclamação de inundação.
Se apenas sua casa for afetada, você provavelmente não terá uma reclamação de inundação, mesmo que sinta que está "inundada". A fonte de água e a causa do dano é provavelmente um dos cenários descritos acima. Se for súbita e acidental e não for devido a manutenção, pode ser uma reclamação de danos causados pela água.
Uma inundação geralmente não é coberta por apólices de seguro residencial. Se você tiver preocupações específicas sobre a sua área, entre em contato com o escritório do comissário estadual local para obter detalhes sobre qual seguro está disponível em sua área. Pode variar de estado para estado.