Como poupar dinheiro em sua apólice de seguro de proprietário
Compras de seguro de proprietário é um daqueles incômodos detalhes de compra de casa que às vezes consegue escorregar pelas rachaduras. Não é incomum que agentes de seguros recebam telefonemas frenéticos de última hora do título e / ou das empresas de custódia que solicitam um fichário de seguro residencial. Para evitar problemas, é uma boa ideia começar a comprar uma política de proprietário assim que sua oferta de compra for aceita.
Aqui estão algumas dicas sobre a compra de seguro de proprietário que são projetados para economizar tempo e dinheiro:
Determinar a segurabilidade
Seu agente de seguros precisa de muita informação sua para lhe citar a melhor taxa para sua apólice. Para determinar a segurabilidade, um agente perguntará:
- Quando a casa foi construída?
- Quantos anos tem o encanamento e elétrica?
- Que tipo de telhado?
- Qual é a metragem quadrada?
- Quantas reclamações foram registradas nos últimos 5 anos?
- Onde fica a casa?
Se a casa está localizada em uma área rural sem um corpo de bombeiros próximo ou não há hidrante na rua, algumas empresas podem se recusar a segurá-la. Nesse caso, talvez seja necessário consultar uma empresa especializada ou de linhas excedentes, e essa cotação demorará mais para ser obtida.
Franquias
Você pode economizar dinheiro com uma franquia maior em sua política. Normalmente, as companhias de seguros vão começar a dar descontos em uma franquia de US $ 500 e aumentar o desconto à medida que sua franquia aumenta.
A maioria das empresas oferece franquias de até US $ 10.000. Tenha cuidado, no entanto, porque muitas empresas de hipoteca não permitirá que você exceda uma franquia de US $ 1.000, então verifique com seu credor antes de optar por uma franquia maior.
Quanto seguro você precisa?
A maioria dos agentes usa um estimador de custos para calcular as estimativas de substituição de custos.
Isso garantirá que sua casa seja segurada pelo valor correto. As seguradoras não seguram a sujeira. Se você comprar uma casa que inclui um lote grande, não fique surpreso quando receber uma apólice de seguro por muito menos do que pagou pela casa. Isso é porque você está comprando cobertura para a casa e não para a terra.
No passado, a cobertura de reposição era chamada de custo de reposição garantido . Não existe mais essa cobertura. Hoje, é a Cobertura de Custos de Reposição, o que significa que cada companhia de seguros designa uma porcentagem de cobertura adicional sobre a quantia segurada. Isto é projetado para proteger o proprietário que sofreu uma perda por ter que pagar custos adicionais de construção para reconstruir. Pode custar mais para construir por causa da inflação ou simplesmente porque os preços dos materiais aumentaram. Por exemplo, se a cobertura da residência for segurada por US $ 300.000 e a empresa tiver cobertura de 125% do custo de reposição, o proprietário receberia US $ 75.000 adicionais.
Eu recomendo 200% de cobertura de custos de reposição, o que dá aos proprietários o dobro da cobertura.
Opções de política
Você tem outras opções em sua apólice de seguro de casa que você pode personalizar. Cobertura de responsabilidade é uma parte da apólice de seguro do seu imóvel que é muitas vezes esquecida.
Isso protege o segurado contra reclamações decorrentes de lesões corporais e danos materiais a terceiros. Por exemplo, se o seu filho de cinco anos brincava com fósforos e colocava fogo na casa do seu vizinho, a sua cobertura de responsabilidade pagaria por esse dano. Você pode ter que sair do bairro, mas sua apólice de seguro pagaria ao seu vizinho.
É comum ver US $ 300.000 em cobertura de responsabilidade, mas o custo para aumentá-la para US $ 500.000 é de cerca de US $ 20 a mais por ano. Você pode ter até um milhão de cobertura na maioria das políticas. Além disso, você precisa de uma política de excesso de responsabilidade ou política de “guarda-chuva”. As políticas da Umbrella oferecem uma cobertura adicional de US $ 1.000.000 para um prêmio de US $ 300 a US $ 500.
Descontos disponíveis
Certifique-se de que você está recebendo todos os créditos para os quais você está qualificado. Se você tiver um sistema de alarme que reporta a uma estação central (uma empresa como Brinks ou ADT), em alguns casos, você pode obter um desconto de até 10%.
Se você tiver mais de 50 anos e quiser admiti-lo, poderá ter direito a um desconto. As empresas têm nomes diferentes para as políticas de preferência por idade, desde desconto sênior a desconto do segurado maduro.
O desconto mais comum é o desconto de múltiplas políticas. Isso vai poupar dinheiro em sua casa e seguro automóvel . Ao combinar as duas políticas com a mesma empresa, você recebe um desconto percentual em ambas. os descontos percentuais variam entre as empresas, por isso é melhor comprar ao redor.
Revise suas políticas
Ligue para seu agente e revise sua política de proprietário pelo menos a cada três anos. Precisa mudar, os mercados mudam e as coberturas mudam. Você deve manter-se atualizado sobre o seu seguro, porque você nunca sabe quando vai precisar confiar nele.
Scott Purves é vice-presidente da Purves Insurance, uma afiliada e fornecedora preferencial da Lyon Real Estate.
No momento desta publicação, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, é corretora na Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.