Opções de política flexíveis para se adequar ao seu orçamento
Há muitas boas razões para comprar um seguro de vida. Se você precisar de uma apólice por um período específico de 5, 10, 20 ou mais anos, o seguro de vida útil lhe dará essa opção. Uma apólice de seguro de vida do termo também é mais acessível do que comprar o seguro de vida inteira se você tiver considerações de orçamento. Algumas apólices de seguro de vida do termo também têm uma opção para converter para uma política de toda a vida no final do termo de política, de modo que é algo para se manter em mente também.
Independentemente do seu motivo para a compra de seguro de vida, você precisa de uma companhia de seguros de vida que possa contar para estar lá quando realmente precisar. Algumas coisas para procurar quando se considera uma empresa de seguro de vida incluem força financeira, satisfação do cliente, ofertas de políticas, valor para o preço e reputação da empresa. As seguintes empresas de seguro de vida receberam avaliações consistentemente altas em uma ou mais dessas categorias e estão entre as melhores opções no mercado.
01 Melhor Prazo de Vida para Políticas de Empacotamento: State Farm
A State Farm tem opções de cobertura para várias linhas de cobertura (proprietários de residências, auto, vida e mais), o que é algo que você não vê em empresas que só se especializam em seguro de vida. Isso pode qualificá-lo para alguns descontos de seguro de vida atraentes, especialmente se você tiver outra política com a State Farm. Com o pacote de vida útil, saúde, proprietário e cobertura automática, você pode economizar significativamente no seu prêmio. A partir das classificações do Insure.com de 2017, essas são as pontuações da State Farm (em uma escala de 1 a 100): 92,5 satisfação geral do cliente; valor pelo preço 93; atendimento ao cliente 93; 87% recomendariam. A State Farm recebeu uma classificação de força financeira “A ++” da AM Best e uma classificação de 4 em 5 da Consumer Affairs.
O seguro de vida através da State Farm está disponível em 10, 20 ou 30 anos, com valor nominal de até US $ 250.000. Os prêmios são pagos mensalmente ou anualmente e você tem as opções para continuar a cobertura em uma base renovável até a idade de 95 anos. Os prêmios podem aumentar anualmente, mas nunca excederão o prêmio máximo nos termos da apólice. O benefício por morte é isento de impostos. Você pode adicionar uma cobertura adicional com os pilotos para cobertura de crianças, um adicional nomeado segurado na apólice e uma renúncia de piloto premium se você se tornar desativado antes dos 60 anos.
02 melhor prazo de vida para a força financeira: New York Life
Por que você acha que a força financeira pode ser um fator importante na escolha de uma companhia de seguros? Você adivinhou! É a capacidade da empresa pagar por uma reivindicação. Há pouco risco de que esta empresa feche a porta ou seja incapaz de cumprir suas obrigações financeiras. Além de ter a mais alta classificação de força financeira de “A ++” da AM Best, a New York Life também oferece uma variedade de políticas de prazo que podem ser personalizadas de acordo com suas necessidades exclusivas e situação financeira. Também possui políticas de curto prazo disponíveis (prazo de cinco anos). O preço também foi uma grande consideração (30% das pessoas escolhem essa empresa por causa do preço). Além do seguro de vida, a New York Life também oferece seguro de assistência de longo prazo.
A New York Life oferece seguro de vida a termo com várias opções, incluindo políticas anuais de termo conversível, políticas de prazo conversível de prêmio de nível e participantes de políticas que adicionam benefícios extras. Os termos da apólice estão disponíveis para períodos entre 10 e 20 anos, com opções de prêmios garantidos disponíveis por até 20 anos. As políticas podem ser atualizadas para uma apólice de seguro de vida inteira no final do prazo. Existem vários pilotos políticos disponíveis para adicionar cobertura para morte acidental, seguro para crianças, cuidados crônicos, isenção de invalidez de prêmios, benefícios para moradia e muito mais.
03 Melhor Prazo de Vida para Segurados com mais de 50 anos: Transamerica
Uma coisa única a se amar sobre o seguro de vida da Transamerica é sua política de vida por 30 anos para “mais de 50” segurados com até 58 anos. A maioria das seguradoras de vida não oferece essa opção. A partir do ranking Insure.com de 2017, a Transamerica recebeu 81,5% da satisfação geral do cliente, com 83% dos segurados que recomendariam o Transamerica a outros. A Transamerica tem uma classificação “A +” superior através da organização de classificação de seguros AM Best. Oferece produtos universais, universais e de seguro de vida variável, bem como produtos de renda variável e renda fixa.
O seguro de vida por meio do Transamerica é oferecido em termos de políticas que variam de 10 a 30 anos em incrementos de cinco anos em valores de US $ 25.000 a US $ 2.000.000. Algumas políticas exigem um exame médico. Existem dois tipos de apólices de seguro de vida disponíveis através do Transamerica; Trendsetter Super Series (até US $ 1.000.000 em cobertura com um prêmio garantido que é convertível em uma política de toda a vida no final do prazo); e o Trendsetter LB (até US $ 1.000.000 com opção de benefícios ao vivo para receber um benefício de morte acelerado com uma doença qualificada enquanto você ainda estiver vivo).
04 Melhor Termo de Vida no Atendimento ao Cliente: AIG
Das classificações do Insure.com de 2017, a AIG pontua 89,4 em satisfação geral do cliente. O que significa ser o melhor em atendimento ao cliente? Isso significa que a empresa não está satisfeita a menos que você esteja. A AIG também tem uma classificação de força financeira “A” com a AM Best e uma classificação de 4 em 5 da ConsumerAffairs.
O seguro de vida por meio da AIG é oferecido em opções de prazo de 10, 15, 30 e 35 anos. Uma característica exclusiva da política de prazo de vida da AIG é a opção de ROP Select-A-Term AG ROP, na qual você pode obter dinheiro de volta quando chegar ao final do prazo da apólice sem uma reclamação. O dinheiro é garantido e também isento de impostos.
05 Melhor Prazo de Vida para os Planos de Benefícios dos Empregadores: Voya
Voya tem sido um provedor de seguro de vida superior. Ganhou o prêmio No. 1 do People's Choice Award, com uma pontuação de 97,1 em 100 na satisfação geral do cliente do Insure.com. Voya é a melhor classificação “A” da AM em solidez financeira. A Voya era conhecida anteriormente como ING US, Inc. Sua vida a termo só está disponível através dos programas de benefícios de seus empregadores. Planos e termos variam por estado.
A Voya oferece um desconto para pagar anualmente e tem prazos de 10, 15 ou 20 anos, com valores que variam de US $ 100.000 a mais de US $ 1 milhão. Há benefícios de morte acelerados e uma renúncia de piloto premium se você se tornar inválido. A Voya é mais conhecida por seus produtos de seguro de vida universal, mas ainda é uma empresa respeitável com altas classificações. Se o seu empregador tiver uma política de vida útil oferecida pela Voya, é uma boa opção a considerar.
06 Melhor Valor de Vida a Termo para Converter para o Plano de Vida Completa: Northwestern Mutual
A razão para nomear a Northwestern Mutual como a melhor política de vida do termo para converter em um plano de vida completo é o potencial de pagamento de dividendos. Os detentores de apólices de seguro de vida permanente do Noroeste podem esperar receber mais de US $ 5,3 bilhões em pagamentos de dividendos em 2018, de acordo com os representantes da empresa. Como uma empresa mútua, a Northwestern Mutual é detida por seus segurados e compartilha os lucros com os segurados por meio do pagamento de dividendos. A Northwestern Mutual também obteve 89,3 pontos em 100 na satisfação geral do cliente nas classificações de 2017 da Insure.com. A Northwestern Mutual tem uma classificação de força financeira “A ++” da AM Best.
Quatro políticas de prazo de vida estão disponíveis na Northwestern Mutual, incluindo o Termo de Nível 20 (prêmio de nível por 20 anos); Nível Termo 10 (termo de nível para 10 anos; Termo 80 (política renovável anual com taxas que não são garantidas de ano para ano). No entanto, essa política é garantida renovável até os 80 anos.); 10 anos. Depois de 10 anos, você teria que comprar uma nova política para reter a cobertura.)
07 Melhor Prazo de Vida na Satisfação Geral do Cliente: John Hancock
John Hancock era um conhecido patriota da Revolução Americana e é a inspiração para o nome da empresa. A empresa foi fundada em 1862 e está sediada em Boston, Massachusetts. A empresa tem uma pontuação máxima na satisfação geral do cliente com as classificações do Insure.com, pontuando 90,4 de 100. John Hancock também se sai bem na categoria de acessibilidade, com uma pontuação de 88 em valor para o preço.
O seguro de vida por meio de John Hancock é oferecido em termos de política de 10, 15 ou 20 anos, com um valor de política mínimo de US $ 100.000. O prêmio da apólice é garantido para permanecer nivelado (não aumentar) pelo prazo da apólice. Como é comum com muitas empresas de seguro de vida, John Hancock oferece a opção de transformar uma apólice de seguro de vida em uma apólice de seguro de vida inteira no final do prazo da apólice.
08 Melhor Vida a Prazo em Valor para Preço: MassMutual
A MassMutual tem uma reputação de longa data como uma das principais seguradoras de vida e recebeu uma pontuação de 91 em 100 em valor por preço no Insure.com People's Choice Awards. O MassMutual tem uma classificação de força financeira “A ++” da AM Best. Por ser uma seguradora mútua, os clientes também são proprietários e recebem dividendos.
O seguro de vida a longo prazo através da MassMutual paga um benefício de quantia única disponível com quantias de prêmio de nível garantidas por um período de tempo específico (normalmente 10 ou 20 anos). Os prêmios podem aumentar após esse período. Com MassMutual, você tem a opção de converter a política de vida do termo em uma apólice de seguro de vida inteira (também conhecida como seguro de vida permanente) sem ter que se submeter a quaisquer perguntas de saúde adicionais ou exames físicos. Convertendo o termo política de vida em uma política de toda a vida no final do seu mandato, você pode obter benefícios, como valor em dinheiro para a apólice de seguro de vida.