Em última análise, a quantidade absoluta de dinheiro que você gasta não importa tanto quanto a quantidade de dinheiro que você gasta em relação ao seu rendimento e patrimônio líquido.
Se você tem 50 anos de idade, não tem dívidas, US $ 2.000.000 em dinheiro no banco, ganha US $ 600.000 ou mais por ano, possui sua casa diretamente, e tem múltiplos fluxos de renda que não correm o risco de desaparecer ao mesmo tempo. realmente importa se você quer gastar dinheiro em coisas que outras pessoas podem considerar ridículas, como um carro de US $ 150 mil ou um terno Brioni de US $ 6 mil?
Se você prefere essas coisas a um Ford e blue jean é inteiramente uma questão de gosto pessoal. Não há resposta certa ou errada. Seu objetivo não é morrer com o maior patrimônio líquido possível, é viver uma vida que maximize sua própria felicidade, usando o dinheiro como uma ferramenta que lhe serve. Contanto que você esteja adicionando regularmente ao seu patrimônio líquido ao ponto que sua propriedade está gerando mais e mais dinheiro a cada ano que passa, você pode gastar grandes quantias e ficar bem. O que conta é o excedente.
Por outro lado, se você não tem poupança, 20.000 dólares em dívidas de cartão de crédito, 15.000 dólares em dívidas de empréstimos estudantis, uma hipoteca, um pagamento de carro, e sua família depende de um ou dois trabalhos para cobrir suas despesas, gastando $ 70 para jantar e um filme é muito caro.
Isso é irresponsável.
Você está vivendo à beira do desastre e cada centavo excedente deve reduzir suas dívidas, aumentar suas economias e criar fontes passivas de renda que ainda estarão lá se você perder o emprego. Isso pode parecer contra-intuitivo, mas às vezes ajuda a examinar os extremos.
Considere dois homens, os quais moram na mesma cidade.
John é dono de uma pequena cadeia de lojas de tinta. Ele é bem sucedido e se aproxima da aposentadoria. Ele ganha US $ 250 por hora (cerca de US $ 500.000 por ano). Ele não tem dívidas. Seu portfólio é recheado de milhões de dólares em ações de primeira linha , uma coleção de títulos de capitalização da Série I e alguns bons investimentos imobiliários .
Ele gosta de coisas legais. Após uma longa carreira de trabalho, ele agora fica em casa todas as noites vestindo suéteres de cashmere de US $ 800, escrevendo com uma caneta-tinteiro de US $ 2.000, bebendo uma xícara de café de 400 dólares e ouvindo música em um piano de cauda Steinway & Sons com um jogador sistema embutido, distribuindo milhares de dólares através da caridade de sua família e lendo livros de 300 dólares encadernados em couro e com bordas douradas.
Uma vez por ano, ele gasta US $ 25.000 para levar seus netos de férias ao destino de sua escolha. Ele paga por aulas de violino, aulas de dança, aulas particulares e uma série de outras coisas que beneficiam sua família. Uma noite, ele decide levar seus filhos adultos para jantar fora, gastando US $ 700 no ingresso no momento em que tudo foi dito e feito. Para algumas pessoas, isso é um pagamento de hipoteca.
Adam é um trabalhador de varejo. Ele trabalha duro. Ele ganha US $ 10 por hora (US $ 20.000 por ano).
Ele mora em um apartamento decadente. Ele não comprou roupas novas em cinco anos. Seu carro mal funciona. Ele mantém o calor para economizar dinheiro. Ele é responsável por fazer o jantar. Ele decide levar a família para o McDonald's e gastar US $ 30 em cheeseburgers, batatas fritas e refrigerantes.
John está se comportando muito mais frugalmente do que Adam quando se trata de economizar dinheiro. Para o jantar, ele só teve que trocar apenas 2,8 horas do seu tempo para pagar por comida, enquanto Adam passou 3,0 horas de seu tempo. Isto é, mesmo que o jantar da família de John tenha sido US $ 700, era mais barato em uma base econômica do que o jantar da família de Adam em US $ 30. Por mais contraintuitivo que pareça, Adam pagou mais por sua comida do que John quando mediu o que conta - a renda relativa e o tempo negociados para financiar uma compra.
Para ser franco, Adam não pode comer no McDonald's.
Se isso é justo ou não é irrelevante agora, neste momento, no que se refere à sua situação monetária. Se a prioridade de Adam fosse conseguir a independência financeira , ele poderia ter comido muito melhor e pago 1/6 da quantia, ficando em casa e fazendo alguma coisa. Ele deve administrar sua casa com muito mais eficiência e manter tudo para si durante este estágio de sua vida. Ele precisa ser egoísta e colocar suas próprias necessidades e interesse próprio em primeiro lugar. Com o gerenciamento de tempo adequado, é totalmente factível.
Sim, pode ser uma luta para adaptar essa mentalidade, mas, olhando os dados para os Estados Unidos, muitos dos John's da nação começaram como Adam. Você tem que fazer sacrifícios por aquilo que deseja na vida e se seu objetivo é adquirir liberdade financeira pessoal. Este é o custo se você não tiver a sorte de nascer em uma família abastada.
Às vezes, é uma merda. Às vezes é difícil. Às vezes, parece patentemente injusto ao ponto de fazer com que você fique com raiva, triste ou desencorajado, dependendo da sua própria psicologia. Você tem que lidar com isso, de qualquer maneira. Seus sentimentos não vão mudar a realidade, apenas suas ações o farão.
Isso não significa que você não pode se dar ao luxo ocasional se sua força de vontade for fraca, apenas que cada centavo conta se o seu objetivo é aumentar seu ninho de ovos e você ainda está em um ponto em sua vida quando não há um grande margem de segurança para obter algo errado; esteja ciente disso e aceite o trade-off adequadamente.
Concentre-se na sua taxa de poupança - o rácio PSAVERT
Uma boa maneira de medir seu sucesso na poupança é a sua chamada taxa de poupança. Olhe para o total de dinheiro que você economiza a cada ano, o dinheiro estacionado no banco, o principal pago em dívidas e os investimentos adicionados aos planos 401 (k) , Roth IRA ou outros veículos de aposentadoria e, em seguida, compare isso com sua renda familiar. Alternativamente, você pode usar o índice PSAVERT, a Taxa de Poupança Pessoal, divulgada pelo Federal Reserve.
Se você ganhar US $ 1.000 em cheque de pagamento, pelo menos US $ 200 desse valor deve ser destinado a algum tipo de conta de poupança ou investimento bem pesquisada e escolhida. A grande lição é parar de gastar fora do bolso de outra pessoa. O cara a poucos quarteirões poderia estar se comportando de forma muito mais frugal ao comprar um Bentley de US $ 250 mil do que compraria um relógio de US $ 80.
Todos os anos, você deve estar adicionando a sua linha de fundo e sua renda familiar acima e além da taxa de inflação. Se você não é, e você não sofreu algum tipo de desastre médico evitável ou catástrofe comparável além do seu controle, você está fazendo errado.