Como iniciantes e especialistas escolhem os melhores fundos
Embora os fundos mútuos sejam um dos tipos de investimento mais acessíveis e simples para investidores de todos os níveis de experiência, não existe um conselho de investimento de tamanho único. É por isso que existem inúmeros livros e sites que oferecem idéias e dicas sobre como e onde investir em fundos mútuos.
Neste artigo, você receberá idéias gerais e específicas, além de links para outras informações sobre investimento em fundos mútuos. Depois de ler este artigo, você poderá decidir se deseja usar um consultor de investimentos ou se deseja fazer isso sozinho.
Qual é o seu objetivo de investimento?
Qual é o propósito do seu dinheiro? O quê você quer que isso faça? Quanto tempo você tem até precisar desse dinheiro? Quanto risco você está disposto a assumir para alcançar retornos acima da média? Você quer que seu dinheiro cresça ou quer preservar seu valor atual?
As respostas a essas perguntas ajudarão você a chegar ao seu horizonte de tempo de investimento e à tolerância a riscos , que são os elementos fundamentais para determinar seu objetivo de investimento.
Determinar sua alocação de ativos
Depois de determinar seu objetivo de investimento, você pode determinar sua alocação de ativos , que é o mix de ativos de investimento - ações, títulos e dinheiro - que compõe seu portfólio.
A alocação adequada de ativos refletirá seu nível de tolerância ao risco, que pode ser descrito como agressivo (alta tolerância ao risco), moderado (tolerância ao risco médio) ou conservador (baixa tolerância ao risco). Quanto maior sua tolerância ao risco, mais ações você terá em relação a títulos e dinheiro em sua carteira; e quanto menor a tolerância ao risco, menor a porcentagem de ações em relação a títulos e dinheiro.
Veja estes exemplos de projetos de portfólio para obter mais orientações: Amostra de Carteira de Fundo Mútuo Agressivo , Amostra de Carteira de Fundo Mútuo Moderada e Amostra de Carteira de Fundo Mútuo Conservador .
Aprenda os tipos e categorias de fundos mútuos
Depois de formar a estrutura básica de sua alocação de ativos, você pode começar a explorar os vários tipos de fundos e suas respectivas categorias. Aprender como os fundos mútuos são categorizados ajuda um investidor a aprender como escolher os melhores fundos para fins de alocação e diversificação de ativos. Por exemplo, existem fundos mútuos de ações, fundos mútuos de títulos e fundos mútuos do mercado monetário. Os fundos de ações e títulos, como tipos de fundos primários, têm dezenas de subcategorias, como ações estrangeiras, ações de grande capitalização, ações small-cap, obrigações corporativas, obrigações do Tesouro, etc., que descrevem ainda mais o estilo de investimento da empresa. fundo.
Aprenda como analisar um fundo mútuo
Existem muitos recursos, aspectos e categorias de fundos mútuos. No entanto, existem algumas coisas básicas a saber, como analisar o desempenho de fundos mútuos e coisas que podem afetar o desempenho, como a relação de despesas do fundo. No entanto, há muito mais para financiar a seleção do que apenas desempenho e despesas. Para alguns do-it-yourselfers e consultores de investimentos, o estilo passivo de investimento em índices torna o trabalho de análise muito mais simples.
Eduque-se sobre as melhores estratégias de investimento
Não existe uma "melhor estratégia de investimento", exceto aquela que funciona melhor para você . Além disso, você não quer começar uma estratégia e descobrir que deseja abandoná-la por alguma nova tendência que descobriu em um artigo de revista. Não se confunda com todas as estratégias do mês que são boas demais para ser verdade e siga o básico testado pelo tempo.
Por exemplo, se você não gosta de pesquisa e análise e deseja manter as coisas simples, uma estratégia de portfólio preguiçoso fácil e de baixo custo pode funcionar melhor para você. Mas se você gosta de observar o mercado e analisar as coisas, pode gostar de análise fundamental ou alocação de ativos táticos . Então, estilos e táticas de investimento são como as roupas que melhor se adaptam a você. Você não precisa de nada caro ou feito sob medida; você precisa de algo confortável que durará muito tempo, especialmente se seu objetivo de investimento for a longo prazo (10 anos ou mais).
Aprenda como construir uma carteira de fundos mútuos
A criação de um portfólio de fundos mútuos é semelhante à construção de uma casa: existem muitos tipos diferentes de estratégias, projetos, ferramentas e materiais de construção; mas cada estrutura compartilha alguns recursos básicos.
Para construir o melhor portfólio de fundos mútuos, você deve ir além do sábio conselho: "Não coloque todos os ovos na mesma cesta:" Uma estrutura que pode resistir ao teste do tempo requer um design inteligente, uma base sólida e uma combinação simples de fundos mútuos que funcionam bem para as suas necessidades. Um exemplo de um design tão simples é chamado de núcleo e satélite .
Invista nos melhores fundos mútuos sem carga
Sem dúvida, os fundos sem carga são a melhor escolha tanto para a multidão do "faça você mesmo" quanto para os melhores consultores de investimentos. Mas quais são os melhores fundos sem carga e onde eles podem ser encontrados? Com milhares de fundos mútuos para escolher e centenas de diferentes famílias de fundos oferecendo-lhes, um investidor pode sofrer de sobrecarga de escolha e, possivelmente, cometer erros desnecessários.
A maioria dos investidores sabe evitar cargas de fundos mútuos, se quiser maximizar os retornos, minimizando as taxas de fundos mútuos . Muitos investidores também sabem como escolher os melhores fundos. No entanto, o investidor mais sábio sabe que a simplicidade, além da frugalidade, é uma virtude poderosa na arte da seleção de fundos mútuos: tudo que é necessário para construir o melhor portfólio de fundos mútuos é escolher uma boa família de fundos sem carga e selecionar cinco. ou seis de seus fundos sem carga de diferentes tipos de categorias de fundos mútuos.
Decida: faça você mesmo ou contrate um consultor?
Se você fizer isso sozinho ou escolher um especialista para aconselhamento financeiro, você está escolhendo um consultor . Comece o processo de decisão de contratar um consultor fazendo algumas perguntas reflexivas: Se um amigo precisasse de um orientador, você o recomendaria? Você quer contratá-lo como consultor ou precisa contratar alguém? Qual é o valor do seu tempo comparado ao custo monetário de usar um consultor? Você gosta do processo de pesquisa de investimentos e planejamento financeiro ou você teme fazê-lo ao ponto de negligenciar suas finanças?
Aprenda sobre os tipos de consultores de investimentos
Se você decidir contratar um consultor, o que melhor atenderá às suas necessidades financeiras e de investimento? Você deve usar um RIA ou é um corretor de ações melhor? O que é um CFP e qual é a vantagem de usá-los?
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