A melhor estrutura e design de portfólio
Para construir o melhor portfólio de fundos mútuos, você deve ir além do sábio conselho: "Não coloque todos os ovos na mesma cesta:" Uma estrutura que pode resistir ao teste do tempo requer um design inteligente, uma base sólida e uma combinação simples de fundos mútuos que funcionam bem para as suas necessidades.
Use um projeto de portfólio central e de satélite
Antes do início da construção, você precisará de um projeto básico - um plano - a ser seguido. Um design de portfólio comum e testado pelo tempo é chamado Core e Satellite . Essa estrutura é exatamente o que parece: você começa com o "núcleo" - um fundo de ações de grande capitalização - que representa a maior parte de seu portfólio e se baseia no núcleo com os fundos "satélites", que representam partes menores seu portfólio.
Use tipos diferentes de categorias de fundos para a estrutura
Com um fundo de ações de grande capitalização como seu núcleo, diferentes tipos de fundos - os "satélites" - completarão a estrutura do seu portfólio de fundo mútuo . Esses outros fundos podem incluir ações de capitalização média, ações de pequena capitalização , ações estrangeiras, renda fixa (títulos), fundos setoriais e fundos do mercado monetário.
Conheça a sua tolerância ao risco
Antes de escolher seus fundos, você precisa ter uma boa idéia de quanto risco você pode tolerar. Sua tolerância ao risco é uma medida de quanto flutuação (também conhecida como volatilidade - altos e baixos) ou risco de mercado que você pode controlar.
Por exemplo, se você ficar muito ansioso quando o valor da conta de US $ 10.000 cair em 10% (para US $ 9.000) em um período de um ano, sua tolerância ao risco é relativamente baixa - você não pode tolerar investimentos de alto risco .
Determinar sua alocação de ativos
Depois de determinar seu nível de tolerância ao risco , você pode determinar sua alocação de ativos , que é o mix de ativos de investimento - estoques, títulos e dinheiro - que compõe seu portfólio.
A alocação apropriada de ativos refletirá seu nível de tolerância ao risco, que pode ser descrito como agressivo (alta tolerância ao risco), moderado (tolerância ao risco médio) ou conservador (tolerância de baixo risco). Quanto maior sua tolerância ao risco, mais ações você terá em relação a títulos e dinheiro em sua carteira; e quanto menor a tolerância ao risco, menor a porcentagem de ações em relação a títulos e dinheiro.
Aprenda como escolher os melhores fundos
Agora que você conhece sua alocação de ativos , tudo o que resta é escolher os melhores fundos para você. Se você tem uma ampla escolha de fundos mútuos, você começa usando um filtro de fundos ou simplesmente pode comparar o desempenho a um benchmark. Você também vai querer considerar importantes qualidades de fundos mútuos , tais como taxas e despesas de fundos e posse de gestores.
Mais algumas dicas e cuidados para construir uma carteira de fundos mútuos
Se você é um iniciante, você pode não ter dinheiro para atender ao valor mínimo inicial do investimento , que geralmente é superior a US $ 1.000 por fundo mútuo. Se você conseguir atender apenas o mínimo de um fundo, comece com o "núcleo", como um fundo de índice de grande capitalização de baixo custo ou um fundo equilibrado . Uma vez que você comprou o primeiro fundo para o seu portfólio, você pode economizar dinheiro ao lado para comprar o seu próximo fundo e continuar construindo seu portfólio em um fundo de cada vez.
A velha forma de alocação de ativos era "investir para a sua idade", onde a sua idade é o número de títulos em sua carteira. Por exemplo, se você tem 40 anos, sua alocação de ativos seria 40% de títulos e 60% de ações. Hoje, as pessoas estão vivendo mais tempo, portanto, essa estratégia de alocação de ativos não é tão válida quanto antes.
As informações contidas neste site são fornecidas apenas para fins de discussão e não devem ser interpretadas como conselhos de investimento. Sob nenhuma circunstância esta informação representa uma recomendação para comprar ou vender títulos.