Peça uma taxa de juros menor
Os credores, por vezes, estão dispostos a baixar as taxas de juros, mas geralmente para os melhores titulares de cartão - aqueles que sempre pagaram a tempo ou perderam apenas um ou dois pagamentos.
Se você está recebendo ofertas para outros cartões de crédito com taxas mais baixas, você pode usar essas ofertas como moeda de barganha.
Transferir o saldo para um cartão de crédito de baixa taxa de juros
Alguns meses sem juros podem ser tudo o que você precisa para pagar seu saldo. Com excelente crédito, você pode se qualificar para uma boa taxa de juros de transferência de saldo. Não limite sua pesquisa para equilibrar cartões de crédito de transferência . Algumas das melhores taxas de transferência de saldo estão em cartões de crédito de recompensa. E se você não tiver crédito disponível suficiente para transferir um saldo inteiro para um único cartão de crédito, mover apenas parte dele aliviará a carga.
Lidar com dívidas menores primeiro
Livrar-se da dívida com juros altos primeiro pode não ser a melhor estratégia para você. Pagar alguns saldos menores liberaria dinheiro para aumentar suas dívidas maiores e com juros altos. Faça uma lista de suas dívidas para descobrir o que pode ser pago agora e que deve esperar. Como você se livrar de saldos de cartão de crédito pequeno, não se esqueça de colocar esse mesmo pagamento mensal para outro saldo do cartão de crédito.
Pague o máximo que puder
Como grande parte do seu pagamento mensal é direcionado a juros, você precisa aumentar o valor de seus pagamentos se quiser fazer progressos notáveis no sentido de pagar dívidas com juros altos. Você terá mais sucesso se pagar o mínimo em todas as suas outras dívidas e colocar todo o seu dinheiro extra em uma única dívida com juros altos.
Uma vez que você pagou uma dívida, você pode trabalhar na dívida com a próxima maior taxa de juros, e assim por diante, até que você tenha pago todas as suas dívidas.
Cortar despesas
Desconecte seu cabo. Cortar em comer fora. Reduza seu cigarro. Cortar o café e refrigerantes. Diminua o seu plano de celular. Espremer mais dinheiro do seu orçamento dá-lhe mais para colocar na sua dívida de cartão de crédito. Se você desligar a TV a cabo, você pode ter um extra de R $ 60 para pagar sua dívida de cartão de crédito. Coma fora menos uma vez por mês, e isso é um extra de $ 30. Combinados, isso é quase um extra de $ 100 em seu pagamento mensal com cartão de crédito.
Espere alguns meses
Se você absolutamente não pode extrair qualquer dinheiro extra do seu orçamento e você não pode produzir qualquer renda extra, você pode ter que atrasar sua meta sem dívidas por alguns meses. Continue fazendo pagamentos mínimos em seus cartões de crédito, porque isso vai manter a sua pontuação de crédito de escorregar e vai manter a sua dívida de crescer. Sim, você estará desperdiçando dinheiro com juros, mas se não puder pagar a dívida com taxas de juros altas agora, então simplesmente não pode pagar. Aguarde dois ou três meses, reavalie seu orçamento e despesas para ver se alguma coisa mudou.
Obter aconselhamento de crédito
Dependendo de sua dívida, renda e despesas, um conselheiro de crédito pode inscrever você em um plano de gerenciamento da dívida .
Em um DMP, seus credores reduzem sua taxa de juros e pagamento mensal. O problema é que você não pode usar seus cartões de crédito enquanto estiver no DMP (não que você deva usá-los de qualquer maneira) e uma nota vai em seu relatório de crédito afirmando que você trabalhou com um conselheiro de crédito. Você pode aproveitar as taxas de juros mais baixas enviando pagamentos mensais maiores e pedindo ao consultor de crédito para aplicar o pagamento adicional à sua taxa mais alta primeiro.