Opções para Reembolsar sua Dívida
Se você quiser pagar sua dívida, você tem que fazer algumas escolhas difíceis. O primeiro deles é qual opção de pagamento da dívida você escolherá. Há prós e contras de cada opção e o que é melhor para você depende de sua dívida , sua renda, suas despesas mensais, a importância do seu rating de crédito e quanto da dívida que você quer pagar. Aqui estão seis opções de pagamento da dívida a considerar.
01 pagar por conta própria
02 Aconselhamento de Crédito ao Consumidor
Uma agência de aconselhamento de crédito normalmente irá trabalhar dentro do seu orçamento para chegar a um pagamento mensal acessível para todas as suas dívidas sem garantia. A agência de aconselhamento de crédito irá colocá-lo em um plano de gestão da dívida (DMP) que geralmente inclui um pagamento mínimo mais baixo para cada um dos seus credores e uma menor taxa de juros. Aconselhamento de crédito geralmente leva cerca de três a cinco anos. Você não tem permissão para usar seus cartões de crédito enquanto estiver em um DMP. Embora seu relatório de crédito será atualizado para mostrar que você está no aconselhamento de crédito, não vai prejudicar sua pontuação de crédito.
03 Consolidação da Dívida
Consolidação da dívida envolve a combinação de todas as suas dívidas em um único pagamento mensal. Alguns tipos de programas de consolidação da dívida envolvem um novo empréstimo de consolidação da dívida que é usado para pagar sua dívida não garantida. Isso exigirá que você tenha uma pontuação de crédito boa o suficiente para obter um novo empréstimo. Outros programas funcionam mais como aconselhamento de crédito ao consumidor, combinando seu pagamento mensal.
04 liquidação da dívida
Quando bem sucedida, a liquidação da dívida pode reduzir sua dívida total em até 40% a 60%. Você paga uma taxa mensal para uma empresa de liquidação da dívida, que negocia um pagamento único que é menor do que o valor total que você deve. Quando um valor de liquidação foi atingido, a empresa de liquidação da dívida usa o dinheiro que você está enviando para pagar o acordo. Liquidação da dívida exige que você esteja atrasado em seus pagamentos. Não há garantia de que seus credores e cobradores de dívidas aceitarão a oferta de acordo. Você pode ou não receber um reembolso se a liquidação não for bem-sucedida.
05 Capítulo 7 Falência
Bancarrota do capítulo 7 é uma maneira de receber alívio total para todos ou alguns dos seus débitos não seguras. Você terá que passar por um teste de meios e passar por aconselhamento de crédito para mostrar que você não ganha dinheiro suficiente para pagar sua dívida por conta própria. Dependendo da lei do seu estado, você pode ter que desistir de seus ativos para pagar algumas das suas dívidas. Isso inclui sua casa ou carro, se você tem capital próprio. A maioria de sua dívida não garantida pode ser eliminada ou descarregada, em falência. No entanto, o apoio à criança, dívidas fiscais e empréstimos estudantis não podem falir.
06 Capítulo 13 Falências
Bancarrota do capítulo 13 é um tipo de falência que permite que você pague suas dívidas dentro de três a cinco anos. Qualquer dívida que resta após a sua bancarrota do Capítulo 13 será descarregada. Você pode arquivar a bancarrota do Capítulo 13 quando ganhar muito dinheiro para arquivar o Capítulo 7 ou quando tiver ativos que deseja manter. Você também deve passar por aconselhamento de crédito para arquivar a bancarrota do capítulo 13. No Capítulo 13, você precisa pagar pensão alimentícia e pensão alimentícia, algumas dívidas fiscais, quaisquer salários devidos aos funcionários, seus pagamentos regulares à casa e ao carro, e quaisquer pagamentos atrasados que você tenha em sua casa e carro.