Sair da dívida não é fácil para ninguém, mas é um feito ainda mais difícil para alguém que não tem muito dinheiro para gastar. Você pode pagar a dívida quando está falido, mas não sem fazer algumas alterações financeiras primeiro.
1. Crie um orçamento se você ainda não tiver um . Um orçamento irá ajudá-lo a tomar melhores decisões sobre o seu dinheiro e dar uma idéia de quanto você pode dar ao luxo de pagar suas dívidas a cada mês.
Não tente administrar suas despesas em sua cabeça; ver os números no papel permite que você veja a foto maior sem precisar confiar em sua memória. Seu orçamento também pode ajudá-lo a ver onde você pode liberar dinheiro que você pode colocar em dívida.
2. Faça a distinção entre o vazamento e o gasto excessivo . Você está usando “quebrou” para descrever o que acontece depois que você gastou todo seu dinheiro em não-contas e não essenciais? Se assim for, você não está realmente quebrado. Você pode fazer algumas alterações na forma de gastar para criar um espaço extra no orçamento. Se você está realmente sem dinheiro, não o faça pior tomando decisões ruins - como gastar em coisas que você não precisa.
3. Coloque junto um plano . Pagar a sua dívida deve sempre começar com um plano , não importa quanto dinheiro você tenha e mesmo que você não possa começar a pagar sua dívida imediatamente. Comece listando seus débitos junto com o saldo e a taxa de juros. Priorize suas contas, observando o pedido que você deseja pagá-las, por exemplo, a maior dívida de taxa de juros primeiro, o saldo mais baixo primeiro ou outro pedido.
O plano é pagar tanto quanto você pode pagar em uma conta enquanto paga o mínimo em todas as outras contas. Idealmente, você encontrará maneiras de liberar mais dinheiro em seu orçamento (mais sobre isso abaixo), mas, para começar, trabalhe com o que você
4. Pare de criar dívida . Cortar seus cartões de crédito e não solicitar mais empréstimos para que você não tenha a capacidade de criar dívida adicional.
Você nunca vai sair da dívida se você está continuamente adicionando aos seus saldos. Criar uma dívida adicional também aumenta os pagamentos que você tem que fazer, o que cria tensão adicional na sua renda mensal. É difícil viver sem cartões de crédito quando você está falido, mas se você é sério sobre sair da dívida, é fundamental que você encontre uma maneira de viver com sua renda.
5. Procure maneiras de reduzir suas despesas . Não adivinhe sobre isso. Analise seus extratos bancários mensais para ver em que está gastando dinheiro todos os meses. Para cada compra, pergunte-se seriamente se isso é uma despesa para se livrar. Lembre-se, você não está cortando custos apenas por nenhuma razão. Você está fazendo isso para que você possa sair da dívida. É um objetivo digno. Você pode ter que fazer alguns sacrifícios temporários, mas você pode adicionar despesas de volta depois que você está livre de dívidas, se você decidir que essas despesas valem a pena.
6. Encontre maneiras de aumentar sua renda . Ganhar mais dinheiro realiza dois objetivos. Primeiro, você não precisará mais confiar em seus cartões de crédito para pagar as despesas e poderá viver dentro de seus meios. Segundo, você terá mais dinheiro disponível para pagar sua dívida. Você pode aumentar sua renda fazendo um segundo emprego, fazendo trabalhos freelance, vendendo coisas no eBay ou no Craigslist, ganhando dinheiro com um hobby, fazendo trabalhos estranhos ou iniciando um pequeno negócio.
7 Pergunte aos seus credores por menor taxa de juros . Uma alta taxa de juros torna mais difícil pagar a dívida porque mais do seu pagamento mensal vai para juros. Reduzir sua taxa de juros reduz os juros mensais que você paga e permite que você pague sua dívida mais rapidamente. Uma boa pontuação de crédito e um histórico de pagamentos positivos lhe dão mais alavancagem para obter uma taxa de juros menor. Se o emissor do seu cartão de crédito não se mover, considere transferir seu saldo para um cartão de crédito com uma taxa de juros menor. Aproveitar uma oferta de transferência de saldo de 0% é ainda melhor.
8. Pague a tempo e evite taxas . Os atrasos nos pagamentos reduzem a sua dívida a pagar o progresso. Você terá que dobrar os pagamentos no próximo mês, além de pagar uma taxa atrasada - dinheiro que poderia ter reduzido seu saldo. Além disso, dois pagamentos atrasados com cartão de crédito acionam a taxa de penalidade , o que também dificultará o pagamento de sua dívida.
9. Considere o aconselhamento de crédito ao consumidor . Uma agência de aconselhamento de crédito pode trabalhar com você para rever suas finanças e descobrir um orçamento que pode incluir pagamentos mensais da dívida. Se você não puder pagar seus pagamentos de dívida, o conselheiro de crédito tentará elaborar um plano de gestão da dívida com seus credores. O plano de gestão da dívida, ou DMP, inclui pagamentos mensais mais baixos aos seus credores. Você fará o pagamento mensal ao seu conselheiro de crédito, que então distribuirá os pagamentos para cada um dos seus credores.
10. Dê um passo de cada vez . Olhando para o seu quadro total de dívida pode ser esmagadora, mas lembre-se que você não vai lidar com tudo de uma vez. Concentrando-se em uma dívida de cada vez, o seu pagamento da dívida é mais eficaz. Acompanhe o seu progresso, comemore seus sucessos e continue se esvaindo até que sua dívida seja completamente paga.