Por que é melhor pagar primeiro os cartões de crédito com taxas de juros altas?
O custo de uma alta taxa de juros
Custa mais para levar um saldo em um cartão de crédito de alta taxa de juros . Isso porque seu encargo financeiro mensal é baseado em sua taxa de juros e seu saldo - quanto maior sua taxa de juros, maior será seu encargo financeiro.
Não só isso, quanto mais tempo você leva para pagar o cartão, mais dinheiro custa, porque você paga mais em encargos financeiros quando você paga a dívida lentamente. Pagar a dívida com juros altos primeiro economiza dinheiro e geralmente permite que você pague a dívida mais rapidamente.
Como as taxas de juros afetam seu pagamento da dívida
Aqui está um exemplo para demonstrar:
Vamos dizer que você tem dois cartões de crédito.
- Cartão de crédito A tem um saldo de US $ 3.000 e uma taxa de juros de 22%.
- O cartão de crédito B tem um saldo de US $ 1.500 e uma taxa de juros de 12%.
Vamos supor também que você pode colocar US $ 150 para pagar essas dívidas. Você vai pagar uma quantia para uma das dívidas e pagar apenas o mínimo do outro. (Esta é a maneira mais eficaz de pagar vários cartões de crédito.)
Se você pagar o cartão de crédito A primeiro, pagará um total de US $ 1.283 em juros, e levaria 39 meses para se tornar livre da dívida. Por outro lado, se você pagasse primeiro o Cartão de Crédito B, pagaria um total de US $ 1.764 em juros e levaria 42 meses para se tornar livre da dívida.
Pagar a dívida com juros altos economiza US $ 481 em juros e você pagará a dívida três meses antes.
Poderia pagar o saldo menor primeiro trabalho?
Pagar dívidas com juros altos primeiro faz sentido do ponto de vista financeiro , mas esse método não é o melhor para todos. Dave Ramsey, milionário falido que virou milionário, sugere o método da bola de neve para pagar dívidas menores primeiro, independentemente da taxa de juros.
Ele argumenta que quando pequenas dívidas são pagas mais cedo, você permanece motivado a pagar a próxima dívida e a próxima até que você esteja livre da dívida.
É verdade que o método de menor saldo inicial permite que você salve alguns débitos mais cedo no começo. Em nosso exemplo acima, sob o método de taxa de juros mais alta primeiro, você teria o primeiro cartão pago em 31 meses. Sob o primeiro método de menor saldo, você teria o primeiro cartão pago em 14 meses. Ter uma conta completamente paga é uma ótima sensação. Mas lembre-se, você leva mais tempo para pagar a dívida completamente sob o menor método de dívida em primeiro lugar.
Quando você está pronto para pagar suas dívidas, você tem que decidir se você precisa da motivação de pagar dívidas menores em detrimento de gastar mais dinheiro em juros. Não gaste muito tempo pensando; O importante é que você comece mesmo que isso signifique pagar algumas dívidas rapidamente.