A consolidação de débito terminará seu problema de débito?

Fazendo uma decisão crucial sobre a consolidação da dívida

Não há dúvida sobre isso, lidar com a dívida pode ser uma luta. Quando sua carga de dívida é enorme, a única coisa em que você pode pensar é uma solução. Se você é como a maioria das pessoas que você quer aliviar a carga da dívida, mas não quer estragar o seu crédito com a falência. A consolidação da dívida pode ter passado pela sua cabeça como uma possível solução. É o certo para você?

O que é consolidação da dívida?

A consolidação de débito está combinando todas as suas dívidas separadas sob uma única dívida.

As pessoas geralmente fazem isso com um empréstimo de consolidação da dívida, um empréstimo que tem o propósito específico de ser usado para pagar suas dívidas.

• Tipos de empréstimos de consolidação de débito
• Como escolher um empréstimo de consolidação da dívida

Nem todos os métodos de consolidação da dívida envolvem obter um empréstimo especial. Se você tiver um cartão de crédito com um limite de crédito alto o suficiente, poderá usar uma transferência de saldo para colocar todos os seus débitos nesse único cartão de crédito. Outras formas comuns de consolidação de dívidas envolvem a combinação de dívidas de cartão de crédito com sua hipoteca, contratação de uma segunda hipoteca ou empréstimo imobiliário, ou a utilização de um empréstimo estudantil. Não importa qual método você usou, o objetivo da consolidação da dívida é combinar todas as suas dívidas em um único empréstimo.

• 5 maneiras de consolidar sua dívida

Vantagens da consolidação de débito

• Pagamentos mensais mais baixos . Ao espalhar seus pagamentos por um longo período de tempo, a consolidação da dívida geralmente traz um pagamento mensal mais baixo. Os pagamentos mais baixos ajudam a aliviar um orçamento apertado.

• Menor taxa de juros . Com a consolidação da dívida, você deve procurar um empréstimo de taxa mais baixa ou cartão de crédito. Menor interesse significa menor custo total da dívida.
• Mais fácil de gerenciar a dívida . Após a consolidação da dívida, você só tem um pagamento de dívida para gerenciar, em vez de vários. Você não precisa se preocupar com vários extratos de faturamento, valores de pagamento e datas de vencimento. Administrar uma única dívida certamente aliviará parte do estresse da dívida.

Desvantagens da consolidação de débito

• Sua casa está em risco . Quando você segura sua dívida com uma hipoteca ou empréstimo de home equity, você corre o risco de encerramento se você ficar para trás em seus pagamentos.
• Maior custo da dívida . Enquanto estender sua dívida por um longo período de tempo pode reduzir seus pagamentos, também aumenta o custo que você paga para a dívida.
• Você pode precisar de um co-signatário . Se sua pontuação de crédito já foi prejudicada por pagamentos de dívidas atrasadas, você não pode sem alguém que está disposto a co-assinar o empréstimo para você.

A consolidação da dívida é a resposta?

Usar a consolidação de débito é uma opção viável se você puder fazê-lo a um baixo custo, sem arriscar seus ativos ou os ativos de terceiros.

Observar atentamente as vantagens e desvantagens da consolidação da dívida coloca-o numa posição melhor para decidir se deve consolidar as suas dívidas. Perceba que, embora a consolidação da dívida possa facilitar o pagamento de suas dívidas, isso não resolve realmente o problema da dívida.

Muitas pessoas endividadas se sobrecarregaram, viviam sem dinheiro para emergências e usavam dívidas para financiar um estilo de vida que não podiam pagar. A consolidação da dívida apenas mascara os efeitos desses problemas. Não resolve realmente eles. Você deve corrigir os hábitos que o levaram à dívida em primeiro lugar.

Caso contrário, você pode facilmente encontrar-se de volta na mesma situação.

Após a consolidação, certifique-se de substituir seus maus hábitos por bons que desencorajem a dívida no futuro.