Opções de Empréstimo para Consolidação da Dívida
Um empréstimo de consolidação da dívida permite que você combine todas as suas dívidas em um único empréstimo de taxa de juros mais baixa. Isso é particularmente benéfico quando você tem dívidas com altas taxas de juros.
Combinando suas dívidas desta forma permite-lhe reduzir o seu pagamento mensal e torna mais fácil para você pagar suas contas mensais. Existem alguns tipos diferentes de empréstimos que você pode usar para consolidar sua dívida.
Empréstimos Home Equity
Um empréstimo de equidade home é um empréstimo que é retirado usando o patrimônio em sua casa como garantia. Você normalmente deve ter uma quantidade justa de capital em sua casa e bom crédito para se qualificar para um empréstimo de equidade em casa. Enquanto as taxas de juros são tipicamente menores do que outros tipos de empréstimos, a desvantagem é que sua casa está agora na linha de sua dívida de cartão de crédito. Se os pagamentos se tornarem inacessíveis, você enfrenta o encerramento em sua casa. Por causa disso, geralmente não é uma boa idéia usar um empréstimo de home equity como um empréstimo de consolidação da dívida.
Transferências de saldo de cartão de crédito
Com uma transferência de saldo do cartão de crédito, você transfere seus saldos de cartão de crédito para um único cartão de crédito, de preferência com uma taxa de juros baixa.
Taxas de juros de transferência com baixo saldo são tipicamente taxas promocionais que expiram após um mínimo de seis meses. Se você optar por transferir saldos, verifique se a taxa baixa expirará e a taxa de juros regular que entrará em vigor para o saldo restante. Se você quiser usar uma transferência de saldo de cartão de crédito como um empréstimo de consolidação da dívida, precisará de um cartão de crédito com um limite de crédito suficiente para manter todas as dívidas do cartão de crédito.
Poderia haver uma desvantagem para consolidar a dívida com uma transferência de saldo - um hit na sua pontuação de crédito . Colocar muita dívida em um cartão de crédito pode ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito à medida que sua utilização de crédito aumenta. A boa notícia é que a sua pontuação de crédito irá recuperar quando você pagar o saldo.
Empréstimo pessoal
Empréstimos pessoais podem ser usados como empréstimos de consolidação da dívida, se você pode pedir um empréstimo grande o suficiente para cobrir todos os seus saldos. Um empréstimo pessoal é um empréstimo sem garantia que tenha pagamentos fixos durante um período fixo de tempo. Depois de aprovado para um empréstimo pessoal, você pode usá-lo para consolidar seus débitos.
Dependendo do seu rating de crédito, você pode ter problemas para obter aprovação para um empréstimo pessoal. Se você tem crédito ruim, pode ser aprovado, mas com uma taxa de juros mais alta, ou pode não ser aprovado. Tomando uma alta taxa de juros pessoal permitiria que você combine seus saldos, mas você não pode economizar dinheiro a longo prazo.
Empréstimos de consolidação da dívida
Empréstimos de consolidação da dívida são oferecidos pelos bancos e cooperativas de crédito com o único propósito de combinar seus débitos. Empréstimos de consolidação da dívida variam, por isso é importante que você escolha sabiamente. Empréstimos de consolidação da dívida, idealmente, têm uma menor taxa de juros do que as taxas que você está pagando atualmente.
Esteja ciente de que, às vezes, o menor pagamento mensal é obtido aumentando o período de reembolso. Isso pode significar que você paga mais juros em geral por causa do cronograma de reembolso mais longo.
Escolhendo um tipo de empréstimo de consolidação da dívida
Saiba que com qualquer tipo de empréstimo de consolidação da dívida, você não está realmente se livrando de sua dívida. Em vez disso, você está simplesmente embaralhando para que fique mais fácil pagar. Você sentirá que tem menos dívidas e pode se sentir tentado a pedir mais. Pratique a disciplina e evite empréstimos até que o seu empréstimo de consolidação da dívida tenha sido completamente reembolsado. Mesmo assim, é importante usar bom senso para assumir dívidas adicionais.