Dívida não é algo que acontece coincidentemente ou acidentalmente quando você passa a vida cotidiana. Existem certos hábitos que levam a dívidas. Reconhecer esses hábitos agora poderia economizar muito dinheiro e estresse mais tarde. Se você quiser parar de criar mais dívidas e pagar a dívida que tem, você deve eliminar esses maus hábitos.
01 Gastar mais dinheiro do que você faz.
Você pode se safar com gastos excessivos por algumas semanas ou meses, mas, mais cedo ou mais tarde, seus hábitos de consumo vão atingir você. Em breve, você esgotará suas economias, maximizará seus cartões de crédito e esgotará os lugares para pedir dinheiro emprestado.
Mantenha seus gastos dentro de sua renda mensal para que você esteja vivendo dentro dos seus meios e não criando dívidas. Reduza seus gastos abaixo de sua renda e use o dinheiro extra para pagar suas dívidas.
02 Gastar dinheiro você não tem.
Gastar mais dinheiro do que você ganha é possibilitado por gastar dinheiro que você não tem ou dinheiro que ainda está para ganhar. Você gasta dinheiro que você não tem usando cartões de crédito e fazendo empréstimos - adiantamentos em dinheiro, adiantamentos em dinheiro, extrapolando sua conta, etc. Quando você usa esses métodos para pagar contas e fazer compras, você está criando dívidas. Se você não pagar integralmente a dívida a cada mês, ela continuará a crescer.
Você pode resolver esse mau hábito da mesma maneira que você para de gastar mais dinheiro do que ganha - reduzindo suas despesas e confiando apenas em sua renda para pagar por seus desejos e necessidades.
03 Uso de crédito para compras comuns.
Você deve usar dinheiro (ou dinheiro disponível em sua conta corrente) para fazer compras diárias, como mantimentos, gasolina, roupas e entretenimento. O apelo dos cartões de crédito é a capacidade de pagar mais tarde pelos itens que você compra agora. A ressalva é que é menos provável que você pague sua fatura de cartão de crédito por itens que já consumiu, o que é a maioria das compras "comuns". Usar crédito em vez de dinheiro é um mau hábito, especialmente quando você não paga suas faturas de cartão de crédito por mês.
Alguns cartões de crédito têm programas de recompensa que permitem ganhar dinheiro, milhas ou pontos cobrando mais do seu cartão de crédito. Se você optar por maximizar seus ganhos com recompensas cobrando mais, apenas cobra o que teria comprado com dinheiro e pague a compra imediatamente.
04 Uso de crédito quando você tem dinheiro.
Outro mau hábito que leva à dívida é escolher o crédito sobre o dinheiro quando você realmente tem o dinheiro. Você pode querer obter os bens (ou serviços) sem ter que pagar por eles, mas a conveniência de segurar o dinheiro em sua carteira tem um custo. As chances são, se você não quiser pagar por isso hoje, você não vai querer pagar por isso amanhã.
Para mudar esse mau hábito, você precisa estar disposto a pagar pelo que deseja com o dinheiro que ganhou. Perceba que, embora você possa adiar o pagamento usando crédito, acabará pagando mais do que se tivesse gasto seu próprio dinheiro.
05 Usando dívida para pagar dívidas.
Quando você usa cartões de crédito para pagar outros cartões e empréstimos para pagar outros empréstimos, você não está pagando nada. Você está apenas embaralhando sua dívida e incorrendo em mais dívidas sempre que o fizer. As transferências de saldos têm taxas de transação e a maioria dos empréstimos tem algum tipo de pagamento ou taxa de originação. Então, quando você usa dívida para pagar dívidas, acaba ficando pior do que quando começou.
Usar a dívida para "pagar" a dívida pode ser benéfico se você puder transferir um saldo de um cartão de crédito de alta taxa de juros para outro com um limite inferior. No entanto, é preciso ter cuidado para que a taxa de transferência de saldo não negue as economias de juros e que sua taxa de juros pós-promoção não seja pior do que sua taxa anterior. Transferir um saldo uma ou duas vezes para aproveitar uma boa taxa é diferente da transferência contínua de saldos para evitar pagamentos com cartão de crédito.