Quais estados têm as melhores deduções e créditos para 529 planos
Não há dedução federal para contribuições a uma conta 529, mas a maioria dos estados permite uma dedução ou um crédito para 529 contribuições.
Quais estados têm as melhores deduções?
O Arizona, o Kansas, o Maine e a Pensilvânia são corredores de fachada óbvios porque os residentes desses estados recebem deduções de impostos por contribuições para o plano de 529 de qualquer estado, não apenas para os próprios. Isso dá aos moradores a liberdade de escolher o plano estadual com as taxas mais baixas e as melhores opções de investimento, ao mesmo tempo em que obtém uma dedução fiscal estadual.
Destes quatro estados, o melhor é a Pensilvânia, que permite uma dedução de até US $ 13.000 por beneficiário por colaborador. Para um casal que é casado se apresentando em conjunto, isso é uma dedução de até US $ 26.000 por beneficiário.
Quanto ao resto dos estados, você só pode deduzir os montantes contribuídos para o seu plano de estado, de modo que os melhores estados do ponto de vista fiscal serão aqueles que oferecem as maiores deduções. Enquanto a maioria dos estados tem limites de dólares em 529 deduções, o Novo México, o Colorado e a Carolina do Sul permitem deduzir o valor total das contribuições para os respectivos planos 529.
Créditos Tributários Estaduais para 529 Contribuições
Os créditos fiscais reduzem o imposto que você realmente deve, para que eles possam ser ainda mais valiosos do que uma dedução. Atualmente, três estados possuem créditos tributários para 529 contribuições do plano.
- Indiana permite que você tome um crédito fiscal igual a 20% de suas contribuições para um crédito máximo de US $ 1.000 (até US $ 5.000 em contribuições).
- Utah tem um crédito fiscal de 5% sobre contribuições de até US $ 1.740 para contribuintes individuais (US $ 3.480 se for apresentado em conjunto) por beneficiário. Isso resulta em um crédito de US $ 87 por beneficiário para filers individuais e US $ 174 por beneficiário para filers conjuntos.
- A Vermont oferece um crédito fiscal de 10% sobre contribuições de até US $ 2.500 por beneficiário (US $ 250 de crédito por beneficiário).
A maioria dos estados tributários para os poupadores universitários
Oito estados: Alabama, Califórnia, Delaware, Havaí, Kentucky, Nova Jersey, Massachusetts e Minnesota não têm dedução ou crédito para 529 contribuições do plano.
Esses estados têm 529 planos, mas não oferecem incentivos fiscais para utilizá-los. Portanto, se você mora em um desses estados, sua melhor opção é escolher um plano de estado que tem taxas baixas e oferece o tipo de opções de investimento que você deseja. Na maioria dos casos, você não precisa ser um residente de um estado para investir em seu plano.
Qual plano estadual devo escolher?
Deduções e créditos fiscais são ótimos, mas eles podem não aumentar muito se o plano do seu estado 529 cobra taxas de administração enormes. Certifique-se de verificar as taxas para o plano do seu estado (e se eles renunciam a essas taxas para residentes no estado). Compre ao redor e compare essas taxas com as taxas de outros estados.
Outras considerações importantes são o desempenho do investimento e se o plano inclui muitas opções de investimento, como portfólios baseados em idade .