Estados sem imposto de renda
Há sete estados que não impõem um imposto de renda: Alasca, Flórida, Nevada, Dakota do Sul, Texas, Washington e Wyoming.
Em New Hampshire e Tennessee, há apenas dividendos e juros. Embora os estados que carecem de imposto de renda possam parecer a opção mais atraente, eles podem ter altos impostos sobre imóveis ou vendas, o que poderia facilmente compensar a falta de imposto de renda.
Breaks do imposto de renda estadual para aposentados
A maioria dos estados com um imposto de renda permite que os aposentados excluam alguns ou todos os seus rendimentos da Previdência Social, pensões ou ambos. Para muitos aposentados, isso faz com que o imposto de renda seja a menor de suas preocupações.
Há nove estados que isentam todas as pensões federais, militares e no estado, bem como todos os benefícios da Previdência Social do imposto de renda: Alabama, Havaí, Illinois, Louisiana, Massachusetts, Michigan, Mississipi, Nova York e Pensilvânia. Alabama, Havaí e Illinois também isentam a renda de certos tipos de previdência privada.
A Pensilvânia e o Mississippi são únicos, pois são os únicos estados do país que isentam toda a renda de aposentadoria, até mesmo as distribuições IRA e 401 (k).
Existem, no entanto, alguns estados que são menos do que hospitaleiros para os aposentados. As taxas de impostos não são apenas altas, mas também cobram integralmente as rendas de pensão. Esses estados e suas principais alíquotas são: Califórnia (10,55% com renda superior a US $ 1 milhão), Rhode Island (9,9% de todas as receitas incluindo ganhos de capital), Vermont (8,95%), Connecticut (6,5%) e Nebraska (6,84%). ).
Todos esses estados, com exceção da Califórnia, cobram alguns ou todos os benefícios da previdência social.
Mais informações sobre o imposto de renda estadual para aposentados
Alívio do Imposto sobre a Propriedade
Os impostos sobre propriedades podem ser especialmente difíceis para os aposentados com baixos rendimentos e altos custos de moradia. Felizmente, todos os 50 estados oferecem algum tipo de programa de isenção de impostos sobre propriedade. Quarenta estados fornecem isenções de heranças que reduzem o valor de avaliação de sua casa, ou créditos fiscais de propriedade que reduzem diretamente sua conta fiscal. A maioria dos estados também tem isenções especiais para residentes idosos com mais de uma certa idade e que atendem aos requisitos de renda.
A Tax Foundation, um grupo de pesquisa fiscal apartidário em Washington, DC, descobriu que as pessoas que moravam na Louisiana, no Havaí, no Alabama, no Distrito de Columbia, no Delaware e no Mississippi pagavam o mínimo de impostos sobre a propriedade do que o valor da casa. A Flórida, uma meca da aposentadoria, chegou quase no meio, em 24º lugar.
Nevada, outro destino de aposentadoria popular, recebe uma menção honrosa pelos impostos de propriedade. Isso ocorre porque o imposto predial de Nevada é baseado em apenas 35% do valor justo de mercado da propriedade, enquanto a maioria dos estados usa 100% do valor justo de mercado. Além disso, aqueles com mais de 62 anos que atendem aos limites de renda podem receber um desconto de até 90% de seus impostos sobre a propriedade.
Estados com o menor imposto sobre vendas
Existem apenas cinco estados que não possuem um imposto sobre vendas: Alasca, Delaware, Montana, New Hampshire e Oregon. Embora o Alasca não cobra um imposto sobre vendas do estado, ele permite que as cidades e os municípios imponham impostos sobre vendas, que variam de 1% a 7%.
Dos estados que cobram imposto sobre vendas, aqueles com as menores taxas combinadas estaduais e locais, de acordo com a Tax Foundation, são: Havaí (4,38%), Maine (5,00%), Virgínia (5,00%), Wyoming (5,38%). ) e Wisconsin (5,42 por cento).
O veredito
Então, qual estado tem o melhor clima fiscal para aposentados? Depende do tipo e da quantidade de renda que você vai trazer, o valor da sua casa, seu dinheiro na mão e quaisquer problemas fiscais específicos que você possa ter.
Por exemplo, se você tiver muito dinheiro ou continuar trabalhando meio período após a aposentadoria, os impostos de renda podem ser sua primeira prioridade.
Por outro lado, se você estiver vivendo na Previdência Social que está isenta em muitos estados, os impostos sobre a propriedade podem ser mais importantes. Existem alguns candidatos claros, no entanto. Os estados que não têm imposto de renda ou isenção de pensões e renda da Previdência Social, e que também têm baixos impostos sobre propriedades e vendas no topo da lista. Esses estados são o Alasca, Nevada, Havaí, Wyoming, Flórida, Louisiana, Delaware e Mississippi.
Tenha em mente que esta lista é para uso geral e não leva em conta o clima, o acesso a cuidados médicos de qualidade ou o custo de vida, entre outras coisas. Sua perspectiva financeira e o que é importante para você em uma comunidade de aposentados determinará seu ajuste único em um destino de aposentadoria. Você deve entrar em contato com seu CPA ou consultor financeiro para obter orientações mais personalizadas sobre esse tópico.