Você deve tirar um empréstimo garantido?
Toda vez que você pede dinheiro emprestado de um banco, ou mesmo de um indivíduo, você está fazendo um empréstimo. O credor pode permitir que você peça dinheiro apenas com a promessa de pagá-lo de volta. Ou, o credor pode exigir que você use um ativo como garantia para o empréstimo. Esta distinção básica é a diferença entre empréstimos garantidos e não garantidos.
O que são empréstimos garantidos?
Empréstimos garantidos são empréstimos que são garantidos por um ativo, como uma casa no caso de um empréstimo hipotecário ou um carro com um empréstimo automático.
Este ativo é garantia para o empréstimo. Quando você concorda com o empréstimo, você concorda que o credor pode retomar a garantia se você não pagar o empréstimo conforme acordado.
Mesmo que os credores recuperem a propriedade para empréstimos garantidos inadimplentes, você ainda pode acabar devendo dinheiro no empréstimo se você não pagar. Quando os credores retomam a propriedade, eles a vendem e usam os recursos para pagar o empréstimo. Se a propriedade não vender dinheiro suficiente para cobrir completamente o empréstimo, você será responsável por pagar a diferença.
Quais são os empréstimos não garantidos?
O mesmo não é verdade para um empréstimo não garantido. Um empréstimo não garantido não está vinculado a nenhum dos seus ativos e o credor não pode automaticamente confiscar sua propriedade como pagamento pelo empréstimo. Empréstimos pessoais e empréstimos estudantis são exemplos de empréstimos não garantidos, porque estes não estão vinculados a qualquer ativo que o credor pode tomar se você padrão em seus pagamentos de empréstimo.
Você normalmente precisa ter um bom histórico de crédito e renda sólida para ser aprovado para um empréstimo não garantido.
Montantes de empréstimo podem ser menores, pois o credor não tem qualquer garantia para apreender se você inadimplir os pagamentos.
Relatório de crédito com empréstimos garantidos e não garantidos
Os credores podem (e fazem) relatar histórico de pagamento de ambos os tipos de empréstimos para as agências de crédito. Pagamentos em atraso e inadimplência com os dois tipos de empréstimos podem ser listados no seu relatório de crédito.
Com empréstimos garantidos, o credor pode ir usar o encerramento ou reintegração de posse para levar o ativo vinculado ao empréstimo. Isso pode resultar em entradas negativas adicionais sendo adicionadas ao seu relatório de crédito.
Por que escolher um empréstimo garantido?
Com o risco de ter sua propriedade apreendida se você não pagar o empréstimo, você pode se perguntar por que alguém iria escolher um empréstimo garantido. As pessoas às vezes escolhem empréstimos garantidos porque seu histórico de crédito não lhes permite obter aprovação para um empréstimo não garantido. Porque empréstimos garantidos são apoiados por ativos, os credores têm menor risco em estender um empréstimo para você.
Empréstimos garantidos também permitem que os mutuários sejam aprovados para limites de empréstimo mais altos. Mesmo que você possa qualificar para um empréstimo maior, você ainda deve ter o cuidado de escolher um empréstimo que possa pagar. Quando você está escolhendo empréstimos garantidos, certifique-se de prestar atenção à taxa de juros, período de reembolso e valor do pagamento mensal.
Com alguns empréstimos - uma hipoteca ou empréstimo automático - o credor não aprovará sua inscrição, a menos que tenha permissão para tomar posse da propriedade, caso você não receba o pagamento. Alguns empréstimos são garantidos por design - isso inclui empréstimos de título e empréstimos de penhor.