Um membro da família ou amigo pode pedir-lhe para lhe emprestar um empréstimo - para obter uma casa, comprar um carro, obter um cartão de crédito ou até alugar um apartamento. E porque você se importa e seu rating de crédito é bom o suficiente para se qualificar, você concorda. Na situação ideal, a pessoa para a qual você assinou faz todos os pagamentos no prazo, obedece ao contrato e o acordo é concluído sem um único problema. No entanto, muitas vezes, acontece o contrário e a pessoa entra em default nos pagamentos.
Pior, você pode não descobrir até que a conta se torne extremamente inadimplente e o credor queira que você pague integralmente.
Como o inadimplemento em empréstimos consignados afeta você
Quando você cosign, você não está apenas oferecendo o seu histórico de crédito para fins de aprovação, você está realmente fazendo um acordo que você assume a responsabilidade pela dívida se a outra pessoa não puder pagar os pagamentos. Assim, se a outra pessoa perder um pagamento ou inadimplir o empréstimo, você enfrentará todas as conseqüências como se fosse seu empréstimo, mesmo que você não tenha recebido nenhum dos benefícios do empréstimo, ou seja, você não está morando na casa ou dirigindo. o carro.
Empréstimos e cartões de crédito que você assinou serão listados em seu relatório de crédito . Quaisquer pagamentos atrasados também estarão no seu relatório de crédito e incluídos na sua pontuação de crédito. O fato de que você apenas aceitou o empréstimo não parece melhor em seu relatório de crédito e não facilita o dano à sua pontuação de crédito.
Se a conta for para coleções , o cobrador de dívidas incluirá você em qualquer atividade de cobrança, inclusive ligando para você e listando a conta em seu relatório de crédito.
Ou o credor ou um cobrador de dívidas atribuído pode mover uma ação contra você por qualquer parte não paga da dívida, mesmo sem processar a pessoa que você contratou.
Se o credor vencer o processo, uma sentença será proferida contra você. Pior, se você não puder satisfazer o julgamento na íntegra, o credor pode arquivar para ter seus salários garnished até que a dívida seja paga na íntegra.
Qualquer despejo, reintegração de posse ou execução de hipoteca que resulte de inadimplência no empréstimo concomitante também serão listados no seu relatório de crédito. Mesmo que você nunca tenha sido contratado para pagamento, essas ações, infelizmente, ficarão no seu registro de crédito e seguirão você pela duração do limite de tempo do relatório de crédito . Pior, eles podem impedi-lo de conseguir uma casa ou carro próprio.
Se o outro fiador optar por declarar falência e a conta consignada for cancelada, o credor ainda poderá responsabilizá-lo pelo restante do saldo. Converse com um advogado se isso acontecer com você, para descobrir quais opções você tem para lidar com a dívida falida.
Suas opções se o outro fiador parar de pagar
Infelizmente, uma vez que a outra pessoa tenha começado a perder os pagamentos, suas opções para lidar com um empréstimo co-atribuído padrão são limitadas e nenhuma delas é ideal. Se os pagamentos do empréstimo estiverem atrasados, mas o empréstimo ainda não tiver entrado em default, você poderá evitar ações mais severas, recuperando os pagamentos por conta própria.
Para proteger seu crédito e impedir uma ação judicial, você pode ter que cobrir os pagamentos mensais até que a pessoa que você contratou possa começar a fazer pagamentos por conta própria.
Com uma casa ou carro, você pode vender o ativo e usar os recursos para pagar pelo menos parte do empréstimo. No entanto, você ainda será responsável por qualquer saldo devido se o preço de venda não cobrir o empréstimo integral.
Dependendo do histórico de crédito da outra pessoa, ela poderá refinanciar ou consolidar o empréstimo de forma que esteja apenas em seu nome. Mas, se eles já estão atrasados nos pagamentos, as probabilidades de poderem se qualificar para seu próprio empréstimo são pequenas. Alternativamente, você poderá refinanciar ou consolidar o empréstimo se isso resultar em um pagamento mensal mais baixo e mais acessível.
Você pode optar por declarar falência se simplesmente não puder pagar pelo empréstimo, especialmente se tiver problemas para fazer outros pagamentos com cartão de crédito e empréstimos.
Consulte um advogado da bancarrota antes de tomar essa decisão.
Você não pode fazer nada, mas os esforços de coleta continuarão. O credor pode processá-lo, especialmente para empréstimos maiores. A pior parte é, se o credor processa você e ganha, a pessoa que você contratou pode sair com praticamente nenhuma obrigação para o empréstimo.