Não é segredo que os millennials têm dívidas. Na verdade, os millennials são responsáveis por US $ 1,1 trilhão da dívida de US $ 3,6 trilhões do consumidor nos EUA.
Uma grande parte disso? Dívida de empréstimo de estudante. Somente dentro da geração do milênio, a dívida de empréstimos estudantis dobrou, com a média da geração do milênio sendo US $ 30.000 em dívidas de empréstimos estudantis. Acrescente a isso o aumento das hipotecas residenciais, salários mais baixos e uma confiança ainda maior nos serviços em andamento para coisas como transporte e entretenimento, e o que você tem é a geração mais endividada até agora.
Eis o que explica a dívida da geração do milênio e como ela pode sair dela.
Dívida de empréstimo do estudante
A dívida de empréstimos estudantis é uma grande parte da carga de dívida do milênio, tanto que 34% dos millennials que ganham acima de US $ 75.000 dizem duvidar que possam pagar seus empréstimos estudantis. Outros observam que ter dívidas (mesmo dívidas de empréstimos estudantis) acima de US $ 25.000 pode limitar severamente a felicidade pessoal.
Estudos também mostraram que a dívida de empréstimos estudantis é um fator importante no declínio da posse da casa própria entre os millennials.
Salários Iniciais
Par a dívida crescente de empréstimos estudantis com salários em declínio, e você tem outra razão muito provável de por que os millennials estão sobrecarregados com tantas dívidas. O salário milenar médio foi de pouco mais de US $ 35.000 em 2017, cerca de 20% menos do que os Baby Boomers feitos nessa idade (ajustado).
As deficiências do Gig Economy
A chamada economia gig está em pleno andamento - e estima-se que cerca de 20 a 30 por cento dos trabalhadores participem de uma configuração de trabalho independente.
Millennials não são exceção a essa tendência. Embora isso possa ser uma ótima opção para aqueles que têm dificuldades em encontrar um emprego de longo prazo, ou para aqueles que preferem trabalhar em equipe como meio de apoiar outro projeto de paixão ou esforço empreendedor, não é sem suas quedas.
Muitos, se não todos, shows paralelos não oferecem benefícios tradicionais do local de trabalho, como plano de saúde, programas de aposentadoria, licença médica paga ou licença-maternidade, ou mesmo regalias como reembolso de mensalidades ou almoços grátis.
Embora estes possam parecer um pequeno preço a pagar pela liberdade de perseguir a própria paixão, ao mesmo tempo que pagam as contas, podem custar-lhe muito dinheiro a longo prazo.
Colocando-o em empréstimos estudantis
Embora as perspectivas possam parecer terríveis para a geração do milênio, há esperança. Muitos millennials que lutam com dívidas de empréstimos estudantis são elegíveis para opções de retorno com base no salário atual, o que poderia ajudá-los a manter um orçamento mais realista até que eles possam aumentar seu poder aquisitivo.
Muitas profissões também oferecem perdão do empréstimo do estudante do governo após um certo número de anos, independentemente do saldo devido. Estas são ótimas opções para aqueles que lutam com dívidas de empréstimos estudantis.
Encontrando um orçamento viável
Ao lidar com dívidas de curto prazo, como dívidas de cartão de crédito, os millennials devem tentar manter um orçamento tradicional e evitar o uso de cartões de crédito como um backup para preencher um orçamento mensal que está simplesmente além de seus recursos.
Se as versões em caneta e papel ou Excel de um orçamento não estiverem funcionando, uma plataforma de orçamento on-line como Mint, Wally ou You Need a Budget são boas opções alternativas.
Viver sem aluguel com a família ou com companheiros de quarto em um apartamento ou casa de baixo custo são outras formas de pagar rapidamente as dívidas.
outras considerações
Quanto a outras lutas monetárias distintamente milenaristas (pense: as quedas da economia paralela e o custo de transporte e entretenimento), há maneiras criativas de encontrar uma solução responsável e trabalhável.
Por exemplo, se alguém não tiver acesso a um 401 (k) tradicional com opções de correspondência de um empregador, isso não significa que ele ou ela deve pular a poupança para a aposentadoria . Em vez disso, a criação de um Roth IRA ou IRA tradicional é uma alternativa. Só não se esqueça de criar uma contribuição recorrente a cada mês, bem como investir os fundos de forma agressiva para maximizar os ganhos.
Quanto ao custo de entretenimento e transporte, o transporte público é provavelmente a opção mais barata. Se o transporte público não estiver disponível, as opções de compartilhamento de viagens, como o Uber Pool, são uma alternativa barata, bem como o compartilhamento de caronas com amigos ou colegas de trabalho ou até mesmo o ciclismo. Para opções de entretenimento baratas, tente cortar o cabo por cabo e usar um serviço de assinatura mais barato, como o Netflix ou o Hulu.
Embora ser um milênio na economia de hoje não seja fácil, implementar as dicas acima pode ajudar a estabelecer um caminho para a segurança financeira e, finalmente, a prosperidade.