Como saber se o seu fundo tem uma boa relação de despesa
Comparar os índices de despesas é como comparar maçãs e laranjas - alguns tipos de recursos naturalmente terão taxas de despesas mais altas do que outras.
Portanto, ao analisar os fundos mútuos , é bom saber a razão média de despesas para o tipo específico de fundo que você está analisando e, em seguida, tentar encontrar os melhores fundos que também têm despesas abaixo da média.
Índices médios de despesas por tipo de fundo
Há uma abundância de bons fundos mútuos com índices de despesas abaixo da média para escolher no universo. Portanto, não se contentar com fundos caros quando você pode ter fundos baratos e de alta qualidade!
Aqui está uma análise e comparação dos índices médios de despesas para os tipos de fundos básicos :
Fundos de Ações Large-Cap: 1,25%
Fundos de Ações Mid-Cap: 1,35%
Fundos de Ações Small-Cap: 1,40%
Fundos de Ações Estrangeiras: 1.50%
S & P 500 Index Funds: 0,15%
Fundos de Obrigações: 0,90%
Nunca compre um fundo mútuo com rácios de despesas superiores a estes! Observe que as despesas médias mudam por categoria de fundo. A razão fundamental para isso é que os custos de pesquisa para gerenciamento de portfólio são mais altos para certos tipos de fundos mútuos ou ETFs.
Para certas áreas de nicho, como ações de pequena capitalização e ações estrangeiras, as informações não são tão prontamente disponíveis em comparação com as grandes empresas nacionais. Portanto, a pesquisa adicional exigida pelos analistas e gerentes de fundos mútuos naturalmente aumentará os custos operacionais do fundo mútuo.
Nota: Estas médias são o que um consultor de investimentos pode chamar de "aproximações aproximadas" e foram tiradas diretamente da Morningstar .
Você também pode encontrar números semelhantes na maioria dos sites de pesquisa de fundos mútuos . Assim, ao pesquisar fundos mútuos ou ETFs, não se esqueça de comparar os índices de despesas com outros fundos e com as respectivas médias de categorias.
Fundos indexados têm baixos índices de despesas
Os fundos de índices e os ETFs geralmente têm despesas menores, em comparação com fundos ativamente gerenciados. A maioria dos fundos de índice terá índices de despesas de cerca de 0,20% ou menos. Alguns ETFs têm índices de despesas ainda mais baixos do que os fundos mútuos de índices.
Uma vez que eles são passivamente gerenciados , ou seja, o gestor do fundo está apenas acompanhando as ações ou vinculando-se ao índice de referência do fundo, os custos operacionais do fundo podem ser mantidos extremamente baixos. Por exemplo, um fundo S & P 500 Index simplesmente detém as mesmas ações dentro do índice e, portanto, nenhuma pesquisa ou análise é necessária para encontrar ações ou títulos para comprar para o fundo, como é o caso de fundos ativamente gerenciados.
Com isso dito, os fundos com as menores taxas de despesas nem sempre são os melhores. Portanto, ao analisar um fundo mútuo, a relação de despesas é apenas uma das várias coisas a considerar antes de comprar o fundo.
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