Passos para a compra de fundos mútuos desde o início
Escolhendo o lugar para comprar fundos mútuos
Embora você possa comprar fundos mútuos através de um corretor de descontos, como a Charles Schwab ou Scottrade, a melhor maneira de comprar fundos mútuos é através de uma empresa de fundos mútuos.
Mas você não quer começar com qualquer empresa de fundos mútuos; Você vai querer fazer um pouco de pesquisa para encontrar uma empresa respeitável que tenha uma ampla seleção de fundos mútuos de baixo custo e alta qualidade.
Comece sua pesquisa com uma das melhores empresas de fundos mútuos sem carga , como Vanguard , Fidelity e T. Rowe Price. Fundos mútuos sem carga não têm custos de vendas, chamados de cargas, que podem chegar a 5,75% da compra. Portanto, ao comprar fundos sem carga, você está comprando ações sem pagar cargas. Além disso, essas empresas de fundos mútuos oferecem muitos fundos mútuos diferentes com despesas baixas, que são medidas por uma relação de despesas . Por exemplo, muitos dos fundos da Vanguard têm despesas abaixo de 0,30%, o que equivale a US $ 30 para cada US $ 10.000 investidos, enquanto as despesas médias para a maioria dos fundos mútuos são superiores a 1% ou três vezes as da Vanguard. Quando você pode manter as despesas baixas e comprar fundos de qualidade ao mesmo tempo, seus retornos de longo prazo provavelmente serão superiores.
Salvando para sua compra inicial de fundo mútuo
A maioria dos fundos mútuos tem o que é chamado de compra inicial mínima, que é a quantia que você precisará economizar antes de comprar ações do seu primeiro fundo. A maioria das empresas de fundos mútuos tem um valor mínimo de compra inicial de pelo menos US $ 1.000. Por exemplo, a maioria dos fundos mútuos da Vanguard tem um requisito inicial mínimo de compra de US $ 3.000.
Os fundos de fidelidade são normalmente de US $ 2.500. No entanto, depois de fazer sua primeira compra, as compras subseqüentes do mesmo fundo são geralmente tão baixas quanto $ 100.
Então, em preparação para fazer a primeira compra de um fundo mútuo, você precisará economizar o suficiente para cobrir o mínimo.
Abrindo uma conta para comprar fundos mútuos
Se você ainda não tiver uma conta de investimento em uma corretora ou empresa de fundos mútuos, precisará abrir uma antes de fazer sua primeira compra. Abrir uma conta não requer dinheiro; Tudo o que você precisa fazer é escolher a empresa onde irá investir e seguir seus procedimentos.
Abrir uma conta de investimento é incrivelmente fácil na maioria das empresas de fundos mútuos. A maneira mais fácil de abrir uma conta é online. As informações necessárias incluirão coisas que você já conhece, como seu nome, endereço, data de nascimento e número do seguro social.
Você também precisará saber qual tipo de conta é melhor para suas necessidades de investimento. Aqui estão os tipos básicos de contas e como eles funcionam:
- Conta Individual de Corretagem: Esta é uma conta de corretagem regular estabelecida para um indivíduo (uma pessoa). As contribuições não são dedutíveis nos impostos e os investidores pagam impostos sobre ganhos de capital e dividendos. Para mais informações, consulte este artigo sobre tributação de fundos mútuos .
- Conta de Corretagem Conjunta: Funciona da mesma forma que uma conta de corretagem individual, exceto que existem dois correntistas, como os cônjuges.
- Conta Individual de Aposentadoria: Também chamada de IRA, os indivíduos qualificados podem fazer contribuições que não são tributáveis. O crescimento é imposto diferido, o que significa que os correntistas não pagam impostos até que os saques sejam feitos.
- Roth IRA: Esta é uma conta de aposentadoria individual que é financiada com dólares após impostos, o que significa que as contribuições não são dedutíveis nos impostos, como no IRA tradicional. No entanto, o crescimento é imposto diferido e distribuições qualificadas (saques) são isentas de impostos. Para mais informações sobre o Roth e o tradicional IRA, consulte este artigo sobre como as IRAs funcionam .
Melhores fundos para investidores iniciantes
Se você está apenas começando a investir ou quer construir um portfólio de baixo para cima da melhor maneira possível, há um punhado de fundos mútuos pendentes para fazer o trabalho.
Escolher os melhores fundos mútuos é muito mais do que comprar os melhores desempenhos do ano passado. Em vez disso, os investidores são sábios para conhecer seus objetivos de investimento e planos futuros e se preparar para uma estratégia de longo prazo. Por exemplo, se você está economizando para a aposentadoria, é provável que seu horizonte de tempo seja superior a dez anos. Isso significa que você pode correr mais riscos, o que essencialmente significa que você provavelmente terá mais ativos de investimento alocados em fundos de ações do que em fundos de bônus .
Como a maioria dos investidores está comprando fundos mútuos para o longo prazo, e a maioria são investidores moderados que querem assumir algum risco para obter retornos mais altos (mas não um alto nível de risco), nos concentraremos na criação de um portfólio para esse objetivo de investimento ( longo prazo, risco médio).
Aqui estão alguns dos melhores fundos para iniciar um portfólio de longo prazo:
- S & P 500 Index Funds : Fundos de índices podem ser um ótimo lugar para começar a construir uma carteira de fundos mútuos porque a maioria deles tem índices de despesas extremamente baixos e pode dar exposição a dezenas ou centenas de ações representando várias indústrias em um único fundo. Como o nome sugere, os fundos de índice simplesmente mantêm os mesmos valores mobiliários encontrados em um índice. Os fundos do S & P 500 Index investem em aproximadamente 500 das maiores empresas dos EUA. Os fundos do índice são gerenciados passivamente, o que significa que seu principal objetivo é espelhar as participações e o desempenho de um índice e, portanto, os custos para operar esses fundos são extremamente baixos. Portanto, você pode atingir a meta inicial de obter um fundo mútuo diversificado e de baixo custo ao comprar fundos de índice. Para mais informações sobre fundos de índices, confira nossa página de Perguntas freqüentes sobre o Index Investing . Novamente, empresas de fundos mútuos como Vanguard, Fidelity e T. Rowe Price são bons lugares para encontrar os melhores fundos de índices. Você também pode olhar para Charles Schwab .
- Fundos Equilibrados: Também chamados de fundos híbridos ou fundos de alocação de ativos, estes são fundos mútuos que investem em uma alocação equilibrada de ativos de ações, títulos e dinheiro. A alocação geralmente permanece fixa e investe de acordo com um objetivo ou estilo de investimento declarado. Por exemplo, o Fidelity Balanced Fund (FBALX) tem uma alocação de ativos aproximada de 65% de ações e 35% de títulos. Considerou um risco médio ou o que os especialistas do setor poderiam chamar de portfólio moderado . A Vanguard também possui um excelente fundo equilibrado de índices, o Vanguard Balanced Index (VBINX), que é adequado para investidores que procuram risco moderado. Os fundos balanceados podem ser ideais para investidores iniciantes, porque são bem diversificados e podem, portanto, ser usados como investimentos independentes ou como holdings essenciais para iniciar um portfólio maior.
- Data-alvo Fundos Mútuos : Esses fundos investem em uma mistura de ações, títulos e dinheiro que é apropriado para uma pessoa que investe até um determinado ano, que geralmente é a aposentadoria. À medida que o ano alvo se aproxima, o gestor do fundo diminuirá gradualmente o risco de mercado, transferindo os ativos do fundo para fora das ações e transformando-os em títulos e dinheiro, que é o que um investidor individual faria manualmente. Portanto, os fundos mútuos de data-alvo são um tipo de investimento "configure e esqueça" que não requer gerenciamento contínuo. Por exemplo, se você está economizando para a aposentadoria e acha que pode se aposentar por volta do ano 2035, uma boa opção para você pode ser o Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).
Depois de escolher seu primeiro fundo mútuo, você terá a fundação iniciada. Você pode, então, construir sobre essa base, comprando mais ações deste fundo e, eventualmente, adicionar mais fundos para uma maior diversidade.
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