Você deve investir em fundos de aposentadoria de data-alvo?
Você não tem certeza de uma alocação adequada de recursos para atingir suas metas? Você se sente sobrecarregado por milhares e milhares de opções de investimento? Você pode comprar fundos mútuos , fundos fechados e / ou ETFs , mas quais tipos de fundos são adequados para você? Os fundos mútuos de data-alvo foram criados para ajudar você a tomar essas decisões e simplificar sua vida.
Mas eles são certos para você?
O que são fundos de data-alvo?
Os fundos para datas-alvo são geralmente considerados como fundos para "definir e esquecer". Por exemplo, se você planeja se aposentar em 20 anos, pode comprar um fundo de data-alvo que corresponda ao seu período de tempo - ou seja, uma meta de 20 anos. À medida que você se aproxima de sua data de aposentadoria, o fundo transfere sua alocação para investimentos mais conservadores em fundos mútuos (com títulos e dinheiro) e longe de investimentos de fundos mútuos mais arriscados (ações de participação). Como diz a teoria, defina o investimento no fundo e esqueça - deixe o fundo fazer todo o trabalho.
A realocação ao longo de um período predeterminado para refletir a mudança na tolerância dos investidores para o risco é conhecida como a trajetória de fuga do fundo para a data planejada. O caminho do planeio define a alocação do fundo entre várias classes de ativos ao longo do tempo, ajustando o mix de investimentos mais agressivos no início da vida do fundo para investimentos mais conservadores à medida que o fundo amadurece e os investidores abordam sua meta específica.
Fundos para datas-alvo - uma opção de investimento popular em planos de aposentadoria
Um estudo realizado no final de 2008 pela Deloitte e pelo Investment Company Institute mostrou que 72% dos planos de contribuição definida (por exemplo, planos 401k) ofereciam fundos com data-alvo. A popularidade dos fundos para datas-alvo foi desencadeada pela Lei de Proteção à Previdência, assinada pelo presidente Bush em 2006.
Como parte da Lei, os fundos para datas-alvo tornaram-se uma "opção padrão" de planos 401 (k) que tinham um recurso de inscrição automática. Em outras palavras, alguns funcionários são automaticamente inscritos em seus planos 401 (k) e suas contribuições são automaticamente investidas em um fundo de data-alvo, gostem ou não.
Vantagens dos fundos de data final
Os fundos para datas-alvo podem ser úteis se você ficar sem tempo ou não quiser tomar decisões de investimento em andamento. Várias vantagens dos fundos para datas-alvo incluem:
- Baixos investimentos mínimos , permitindo a diversificação instantânea entre várias classes de ativos (ações, títulos, etc.)
- Portfólios geridos profissionalmente , oferecendo um investimento sem complicações
- Baixa manutenção , pois os fundos são projetados como uma solução única para todos
Desvantagens dos fundos de data final
Embora existam vantagens de fundos para datas-alvo, os investidores também devem estar cientes das armadilhas. Questões a considerar incluem:
- Um tamanho serve para todos - não é? Um mix de investimento correto para uma pessoa não é necessariamente correto para todos.
- Índices de despesas mais altos - Em alguns fundos para datas-alvo, há uma taxa para os fundos mútuos subjacentes e outra camada de taxas para administrar os fundos.
- Falta de diversificação - Se o fundo da data-alvo investe apenas em fundos de uma família de fundos em particular (Fidelity, Vanguard, etc.), isso pode levar a um estilo de investimento semelhante entre os fundos mútuos subjacentes.
Próximos passos para a escolha de um fundo para a data final
Se você está cativado pela ideia de investir de maneira simples e disciplinada por meio de fundos para datas-alvo, o próximo passo é pesquisar as opções. Existem muitos fundos para datas-alvo. Na verdade, vários provedores de baixo custo oferecem uma infinidade de fundos para datas-alvo, incluindo T.Rowe Price, Vanguard e Fidelity.