R Definição dos Fundos de Ações, Vantagens e Desvantagens
Você provavelmente está familiarizado com algumas das classes de ações ordinárias de fundos mútuos , como Classe A, Classe B ou Classe C.
Mas o que exatamente são as ações R e quando elas são melhores para investir do que outras classes de ações?
R Compartilhar a definição de fundos mútuos
Os fundos de acções R são uma classe de acções de fundos mútuos designados como uma classe de acções de reforma, pelo que a letra 'R.' Os fundos mútuos da classe de ações R estão disponíveis apenas por meio de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como um 401 (k). Os fundos mútuos de ações R não têm uma carga (ou seja, carga de front-end, carga de back-end ou carga de nível), mas eles têm taxas de 12b-1 que normalmente variam de 0,25% a 0,50%.
Uma família comum de fundos de Ações R vista nos planos 401 (k) é a American Funds. Por exemplo, você pode ter visto o American Funds Growth Fund of America ou o American Funds Fundamental Investors ou o American Funds Small Cap World em classes de ações R1, R2, R3 ou R4.
Você deve comprar R fundos mútuos?
Os fundos mútuos de ações R são disponibilizados nos planos 401 (k) porque os fundos mútuos que cobram as cargas não são permitidos nos planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador.
Portanto, as empresas de fundos mútuos que, em sua maioria, oferecem fundos mútuos que cobram as cargas, que são em grande parte vendidas através de corretores baseados em comissão, criaram uma classe R-share para contornar esse problema.
Embora as ações R possam ter índices de despesas razoáveis, e elas podem ser melhores do que usar fundos de carga, como ações A, ações B ou ações C , elas ainda tendem a ser maiores do que os fundos de índice.
Por exemplo, o Fundo de Crescimento de Fundos Americanos da América R1 (RGAAX) tem um índice de despesas de 1,44%, o que é um pouco acima da média para fundos de crescimento ativamente administrados.
No entanto, compare isso com o Vanguard Growth Index (VIGRX), que tem uma relação de despesa de 0,18%, e você tem uma diferença de 1,26% a favor do VIGRX. Ao longo do tempo, a maior proporção de despesas do fundo de ações R será um grande obstáculo para o desempenho e poderá se traduzir em milhares de dólares a menos em ganho total no longo prazo.
Linha de fundo sobre Investir em R Fundos Mútuos
É aconselhável tirar proveito de quaisquer contribuições correspondentes que seu empregador possa fazer quando você contribuir para o seu próprio 401 (k). No entanto, certifique-se de prestar atenção às despesas, especialmente se não houver correspondência de empregador. Portanto, você pode optar por abrir sua própria conta de aposentadoria, como uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA), em uma das melhores empresas de fundos mútuos sem carga .
Mas se você quiser aproveitar o plano 401 (k) de seu empregador, e os fundos de ações R são a única opção, você ainda pode usá-los e encontrar os melhores disponíveis que atendam aos seus objetivos e tolerância a riscos. No entanto, dada a escolha entre ações R e um fundo de índice de baixo custo, a maioria dos investidores é sábia para escolher o fundo de índice, especialmente se investir por um período de 10 anos ou mais.
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