Qual é a diferença e qual tipo de fundo mútuo é melhor?
Embora nenhum dos tipos de fundos cobra uma carga, eles podem ter despesas diferentes. Em resumo, há algumas diferenças importantes que são importantes para os investidores entenderem antes de investir.
Diferença entre fundos sem carga e fundos dispensados da carga
Um verdadeiro fundo sem carga não cobra nenhuma carga e não tem taxas, como taxas 12b-1, que parecem escondidas para muitos investidores.
Os fundos dispensados da carga são alternativas de classe de participação em fundos mútuos aos fundos carregados, como os fundos da classe A. Como o nome sugere, a carga do fundo mútuo é dispensada (não cobrada). Normalmente, esses fundos são oferecidos em planos 401 (k), nos quais os fundos carregados não são uma opção. Desta forma, um consultor ou corretor que é pago pela comissão ainda pode ganhar dinheiro sem ser pago a carga.
Fundos mútuos com isenção de carga são identificados por um "LW" no final do nome do fundo e no final do símbolo do ticker. Por exemplo, o American Funds Growth Fund da America A (AGTHX), que é um fundo de ações da A, tem uma opção de isenção de carga, o American Funds Growth Fund da America A LW (AGTHX.LW).
Em contraste, os fundos sem carga não possuem nenhuma letra ou letras, como A, B, C, D, R ou LW, no final do nome do fundo, indicando uma classe de ações.
Qual é o melhor, sem carga ou dispensado de carga?
Isso é um pouco de comparação de maçãs e laranjas. No entanto, os fundos sem carga geralmente têm menores taxas médias de despesas do que os fundos dispensados pela carga.
Despesas menores geralmente se traduzem em retornos mais altos para o investidor, especialmente no longo prazo. Portanto, as não cargas são geralmente melhores do que os fundos dispensados pela carga, pelo menos em termos de despesas menores, o que pode levar a retornos mais altos.
Lembre-se de que o fundo de isenção de carga é um fundo oferecido por um consultor ou corretor que deseja vender um fundo sem carga, mas que ainda assim é pago.
Como eles fazem isso? Eles removem (renunciam) a carga, mas mantêm a taxa de 12b-1. Portanto, os fundos dispensados da carga podem soar como se você estivesse obtendo um bom negócio, mas você precisa fazer sua pesquisa e ter certeza de que não está comprando um fundo com uma alta taxa de 12b-1.
Se você tiver uma opção entre as versões sem carga e com isenção de carga do mesmo fundo mútuo, geralmente é melhor comprar aquela com a menor relação de despesas.
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