Definição e Exemplos de Fundos Mútuos de Melhor Renda
Veja o que você precisa saber sobre como investir em fundos mútuos na aposentadoria:
Definição de Fundos de Renda de Aposentadoria
Carteiras de fundos mútuos de renda de aposentadoria geralmente consistem em uma mistura de ações, títulos e dinheiro e são mais apropriadas para os investidores que já estão entrando ou se aposentando.
O objetivo dessas carteiras é tipicamente uma alocação conservadora de ativos . Essas carteiras visam fornecer aos investidores renda estável durante a aposentadoria.
Como encontrar os melhores fundos mútuos de renda de aposentadoria
Em geral, os melhores fundos de renda de aposentadoria têm um objetivo fundamental que equilibra a preservação de ativos, renda e crescimento, priorizados nessa ordem. Por exemplo, a maior prioridade é obter retornos positivos (acima de zero por cento); a segunda prioridade é obter retornos acima ou acima da inflação; e a menor prioridade, que não é realmente um "objetivo", é aumentar os ativos. Isso ocorre porque o crescimento significativamente acima da taxa de inflação exigirá exposição excessiva ao risco de mercado , o que aumenta as chances de perda do principal.
Em termos simples, você quer procurar fundos de renda de aposentadoria que tenham retornos médios anualizados de 3,00% a 4,00%. Também não se esqueça de se concentrar mais nos retornos de 5 e 10 anos do fundo e dar menos atenção ao desempenho de curto prazo .
Você também quer procurar os melhores fundos sem carga com baixas taxas de despesas . Você precisa manter cada centavo possível para sua renda de aposentadoria!
Melhores exemplos do Fundo de Renda de Aposentadoria
Para realizar minha busca pelos melhores fundos de renda de aposentadoria, usei o software Principia Pro da Morningstar , mas você pode usar qualquer um dos melhores sites para pesquisar fundos mútuos .
Incluindo todos os tipos de classe de ações , encontrei mais de 300 fundos de renda de aposentadoria. Para restringir minha pesquisa, excluí todos os fundos de front-load e back-load, todos os fundos com taxas 12b-1 e todos os fundos com índices de despesas acima de 0,50%. Isso reduziu a seleção para apenas 15 fundos mútuos. Desses fundos, selecionei um com uma alocação moderada de ativos e outro com uma alocação conservadora:
Fundos de Renda de Aposentadoria: Ações de Investidor do Fundo Focus de Distribuição Gerenciada de Vanguard (VDPFX)
O Fundo de Distribuição de Pagamento Gerenciado pela Vanguard (VDPFX) é um dos três fundos mútuos que a Vanguard chama de "Fundos de Pagamento", que "destinam-se a suplementar a renda de aposentadoria do investidor pagando diferentes níveis de distribuição mensal (ou 'pagamentos')".
Embora o VPDFX tenha uma alocação de risco moderado (aproximadamente 70% de ações / 30% de bônus, caixa e "outros", de acordo com a Morningstar), ele tem a alocação de ativos mais conservadora e a maior taxa de pagamento mensal dos três fundos de pagamento da Vanguard. O principal objetivo do fundo é equilibrar a preservação do principal com a renda apropriada para a aposentadoria. A alocação moderada pode ser um pouco acidentada, em termos de volatilidade , para alguns investidores, mas seu potencial de desempenho de longo prazo é maior do que o dos fundos de renda de aposentadoria mais conservadores.
Um mix diversificado de fundos de índice Vanguard provavelmente atrairá muitos aposentados que já estão inclinados a usar os fundos Vanguard e / ou de índice.
Fundos de Renda de Aposentadoria: Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)
Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX) é mais conservador do que o Vanguard Managed Payout Fund com uma carteira de fundos mútuos Fidelity que, de acordo com a Fidelity, procura manter a alocação estável de ativos de outros fundos da Fidelity, incluindo diversas categorias, como fundos de ações dos EUA. , fundos de ações internacionais e uma gama de fundos de obrigações.
O FFFAX é um dos mais antigos fundos de renda de aposentadoria e historicamente produziu retornos que variam entre 4% e 5%, o que é um bom alvo para permanecer à frente da inflação, mantendo o risco baixo.
É claro que o desempenho passado não é garantia de resultados futuros, mas quando você pode reduzir ou eliminar tragas no desempenho, como cargas, taxas e despesas altas, você pode pelo menos dar à sua aposentadoria uma chance maior de durar mais do que você.
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