O que devemos fazer com a nossa casa de cabeça para baixo? "
Quando os preços da habitação começaram a declinar em 2005, muitos proprietários correram para despejar uma casa de cabeça para baixo. Mas muitos mais seguraram. Esses proprietários de imóveis, como você, observaram o colapso dos preços dos imóveis residenciais e alguns, aposto, sentiram-se como o último capitão de pé em um navio afundando. A boa notícia é que existem muitas opções disponíveis para você.
A melhor opção para uma casa de cabeça para baixo
A melhor solução para essa casa de cabeça para baixo é voltá-la para cima novamente. A maneira de fazer isso é através de um programa de redução principal . O problema com um programa de redução principal é que seu banco teria que esquecer a parte da dívida que está submersa, e nem todo banco fará isso. De fato, muito poucos bancos perdoarão dívidas dessa maneira. Mas você deve pedir ao seu banco para fazer isso.
Você pode perguntar por que mais bancos não participarão de uma redução de principal? Seu banco provavelmente está disposto a fazer uma venda a descoberto, o que envolve perdoar a dívida.
Por que o banco não perdoa a dívida para você, um mutuário que fez pagamentos no prazo todos os meses e está em dia com o banco? Por que você está penalizado? E essas seriam excelentes perguntas para o seu banco. São também excelentes perguntas a serem feitas ao Congresso.
A solução de modificação do empréstimo para uma casa de cabeça para baixo
Alguns vendedores não se importam que devam mais do que suas casas valem por anos e anos.
Para esses vendedores, o saldo da hipoteca é insignificante em comparação com a devoção que sentem em relação à casa. Eles não querem se mover sob nenhuma circunstância. Eles estão muito felizes se o credor irá apenas reduzir seu pagamento mensal através de uma modificação do empréstimo .
Esses tipos de vendedores são tipicamente empregados, e eles podem arcar com seus pagamentos, mas seus pagamentos de hipotecas geralmente representam mais de 1/3 de sua renda mensal bruta. Se eles podem pagar menos do que isso, eles estão satisfeitos.
A solução de refinanciamento para uma casa de cabeça para baixo
O programa HARP anterior foi praticamente um fracasso, então o governo modificou seu programa de refinanciamento HARP. É oferecido apenas para empréstimos existentes da Fannie Mae e Freddie Mac. A maioria dos mutuários que se candidatam a esse programa o fazem porque querem manter a casa e querem um pagamento mensal mais baixo, além de uma taxa de juros menor.
A principal desvantagem é que este programa não reduz o saldo principal. É semelhante a colocar uma arma na cabeça de um mutuário e não puxar o gatilho por um tempo.
A solução do Walk Away para uma casa de cabeça para baixo
Suspeito que todas as pessoas que trabalham com proprietários de imóveis em dificuldades tenham tocado no fogo. Os proprietários estão zangados. Eles começam a sentir dor, mas isso pode rapidamente se transformar em hostilidade depois que eles tentam trabalhar dentro do sistema complicado de qualquer banco.
São esses proprietários de imóveis frustrados e zangados que tendem a parar de fazer pagamentos de hipotecas e esquivam o nariz - procurando pela câmera o que quer que sintam corajosos o suficiente para descobrir - e finalmente mandam a casa para a execução hipotecária .
Eles pensam que estão "metendo-o no homem", mas muitas vezes acabam se machucando. Existem melhores opções de encerramento para o dono de uma casa.
A solução de devolver a casa a uma casa de cabeça para baixo
Ninguém pode devolver uma casa ao banco porque o banco não era o dono da casa em primeiro lugar. É um equívoco. O banco não leva de volta uma casa. Um banco pode confiscar uma casa em execução, mas ela não a retira.
Às vezes, os bancos se oferecem para permitir que o proprietário registre a propriedade no banco. É chamado de ação de exclusão . Muitas vezes, é do interesse do banco e raramente do interesse do proprietário.
Se seu objetivo é colá-lo ao homem, não assine uma ação em vez disso.
A solução de venda a descoberto para uma casa de cabeça para baixo
De um ponto de vista puramente financeiro, uma venda a descoberto é sua segunda melhor opção, ao lado de uma redução do principal. Porque se livrar da dívida hipotecária. Em algumas vendas a descoberto, como uma venda a descoberto na Califórnia , o processo libertará um vendedor da obrigação e da responsabilidade.
Existem muitos tipos diferentes de vendas a descoberto. Para descobrir qual é o melhor para você, fale com um agente experiente de vendas a descoberto. Nem toda venda a descoberto é a mesma, e uma ligeira distorção feita por um agente experiente pode significar a diferença entre obter dinheiro para uma venda a descoberto e rejeitar sua venda a descoberto.
No momento desta publicação, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, é corretora na Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.