Por que os bancos oferecem modificação de empréstimo?
Se você parar de fazer pagamentos, o banco tem várias opções.
- Tentativa de retomar a propriedade ( uma execução hipotecária , por exemplo)
- Tentativa de coletar (através de penhora de salário ou uma taxa bancária ), ou contratar alguém para fazê-lo
- Desista da esperança e aceite a perda
- Assista você declarar falência e receber pouco ou nada
Nenhuma dessas opções é atraente para você ou para o banco. Seu crédito vai sofrer e há um custo financeiro para o banco. Os bancos não estão no negócio de administrar propriedades, e você provavelmente preferiria não se mexer.
Existe outra opção? Sim - os bancos oferecem modificações nos empréstimos para que eles não tenham que fazer nenhum dos itens acima. A modificação do empréstimo pode ser menos dispendiosa e mais lucrativa para os bancos, mas não em todos os casos.
Como obtenho uma modificação de empréstimo?
Para obter uma modificação do empréstimo você geralmente tem que perguntar. Ligue para o seu credor e deixe-os saber sobre sua situação financeira. Apenas seja honesto e explique se você será capaz de fazer seus pagamentos. Pergunte quais opções estão disponíveis para você. Se eles vêem as coisas da mesma maneira que você, você pode qualificar para uma modificação do empréstimo.
Os bancos têm critérios diferentes para aprovar solicitações de modificação, portanto, não há como saber com antecedência se você se qualifica - a única maneira de descobrir é perguntar.
Que tipos de modificações de empréstimo existem?
Os bancos podem alterar os termos do seu empréstimo para tornar os pagamentos mais acessíveis. Essas alterações podem ser permanentes ou temporárias.
Em qualquer caso, o resultado é um pagamento mais gerenciável, enquanto você se recupera. Para mais detalhes sobre a logística, leia as diferentes opções de modificação do empréstimo que seu emprestador pode oferecer.
Com pagamentos mensais mais baixos, você pode acabar pagando mais juros ao longo dos anos. Se a modificação do empréstimo o mantiver à tona no curto prazo, pode valer a pena o custo. No entanto, certifique-se de que sabe o que vai custar-lhe e que é a sua melhor opção - não apenas uma forma de libertar dinheiro todos os meses.
Dicas para pedir
Para tornar o processo mais suave, esteja preparado quando solicitar uma modificação da hipoteca. O banco vai querer provas de que você não pode fazer pagamentos. Reúna os seguintes itens:
- Renda mensal e detalhes de onde vem
- Despesas mensais, discriminadas por categoria (hipoteca, alimentação, transporte, etc)
- Paystubs
- extratos bancários
- Demonstrações e acordos de empréstimo
Se você apresentar um instantâneo de sua situação financeira, o banco pode tomar uma decisão sobre sua modificação de hipoteca mais facilmente.
Quanto tempo leva?
Você deve esperar gastar várias horas do seu tempo solicitando uma modificação da hipoteca. Você vai esperar em espera quando você ligar, você terá que apresentar o seu caso, e você terá que caçar documentos e encaminhá-los para o banco.
Não é uma tarefa pequena.
Depois de solicitar uma modificação da hipoteca, você deve esperar várias semanas até que o banco realmente faça alguma coisa. Durante esse período, faça o que o banco lhe disser - por exemplo, eles podem dizer que você precisa continuar fazendo pagamentos para se qualificar para a modificação da hipoteca.
Auxiliares de modificação de hipoteca
Muitas empresas querem ajudá-lo a solicitar uma modificação da hipoteca. O preço que você paga por seus serviços é alto - geralmente tanto quanto um pagamento de hipoteca mensal. Você não precisa de ninguém para ajudá-lo a solicitar uma modificação de hipoteca (seu banco toma uma decisão com base em sua situação financeira, não quem está pedindo).
Além disso, você terá que fornecer as mesmas informações para o ajudante, como você vai para o banco. Basta ligar para o seu banco primeiro e perguntar o que você precisa fazer para uma modificação da hipoteca.
Se você quer pagar alguém pelo seu tempo e orientação, tudo bem - apenas esteja ciente de que você não precisa.