- Alocação de ativos de suas ações, títulos e outros investimentos, de acordo com o seu nível de risco
- Reequilíbrio automatizado
- Colheita de prejuízos fiscais para contas tributáveis
- Ferramentas de investimento educacional, incluindo aposentadoria e planejamento educacional
Robo-conselheiros , incluindo Wealthfront e Betterment, pretendem contratar consultores financeiros tradicionais.
Então, como eles se comparam?
Onde os Robo-Advisors brilham
Há áreas em que um robô (ou, mais precisamente, uma plataforma de gerenciamento de dinheiro apoiada por um algoritmo sofisticado) é um gerente de dinheiro muito melhor do que um consultor financeiro ou de bricolage.
Taxas e Mínimos
A maioria dos consultores financeiros cobra mais de um por cento do AUM (ativos sob gestão) para administrar sua carteira de investimentos. Em contrapartida, as taxas dos consultores-robôs variam de zero, para as Carteiras Inteligentes da WiseBanyan e da Schwab, a 0,89 por para o Capital Pessoal, que é rico em benefícios. Além disso, muitos consultores exigirão que os clientes tenham um saldo mínimo grande na conta; Por outro lado, Wealthfront vai deixar você na porta com apenas US $ 500 e Betterment não tem mínimo para abrir uma conta.
Reequilíbrio
A pesquisa sugere que o reequilíbrio de sua carteira de investimentos de volta à sua alocação preferencial de ativos melhora periodicamente os retornos e reduz a volatilidade. Reequilíbrio é uma estratégia para manter seu percentual investido em ações, títulos e outros fundos constantes e alinhados com suas preferências.
Você pode fazer isso sozinho ou fazer com que seu consultor de investimentos realize essa tarefa, mas um consultor robótico faz um ótimo trabalho ao automatizar essa tediosa tarefa de investimento.
Corresponder retornos de mercado de seus benchmarks
Embora os retornos de correspondência de mercado não pareçam fascinantes, os fundos mútuos mais ativos não atendem a essas métricas.
Vanguard e inúmeros acadêmicos compararam os retornos dos gestores de fundos ativos com os índices de mercado. Eles descobriram que a maioria dos gerentes de fundos ativos não consegue vencer os índices de mercado e que aqueles que conseguem superar um ano raramente continuam seus retornos de mercado.
O que os Robo-Advisors não podem fazer (na maioria das vezes)
Apesar das vantagens dos robo-advisors, há tarefas que devem ser deixadas para um humano, especialmente se você for muito rico e / ou tiver necessidades financeiras complicadas. Aqui é onde os consultores robóticos ficam aquém (na maior parte do tempo).
Crie um plano financeiro abrangente
Se você tem um patrimônio líquido alto de seis ou sete dígitos, um consultor-robô provavelmente não será suficiente para você. Você precisará de um consultor financeiro confiável que possa examinar todo o seu quadro financeiro, incluindo considerações sobre imóveis, impostos, trusts e seguro de vida. Um consultor financeiro de serviço completo com um conselho estável de consultores relacionados pode ser o melhor para suas amplas preocupações econômicas.
Alguns consultores, como o Betterment, oferecem alguma ajuda humana. Mas as ofertas provavelmente ficarão aquém da abordagem prática e holística de uma prática de planejamento financeiro.
Escolha ativos financeiros específicos
Se você quiser investir em empréstimos peer-to-peer, parcerias limitadas master, fundos fechados, ações individuais, títulos, moedas, opções e muito mais, um consultor robo não funcionará.
A maioria dos consultores de robótica é limitada em seus tipos de investimentos disponíveis. Na verdade, não existem muitos consultores que forneçam acesso a mais de 12 a 25 fundos.
Se você é um selecionador de ações ativo e quer trabalhar com um consultor financeiro em um esforço para superar os mercados, um consultor robótico não é para você. A maioria das ferramentas automatizadas não é flexível o suficiente para investidores que desejam escolher seus próprios ativos.
Dito isto, existem alguns consultores de investimento do tipo robo com um pouco mais de flexibilidade de investimento, como a Motif ou a M1 Finance. E as corretoras tradicionais, como a Charles Schwab, começaram a oferecer serviços automatizados de consultoria, permitindo que os correntistas usassem um robo-conselheiro, ao mesmo tempo em que aproveitavam os investimentos mais tradicionais oferecidos por uma corretora.
Bata o mercado
A maioria dos consultores robóticos segue uma estratégia de investimento em fundos indexados, o que significa que eles se aproximarão do desempenho do mercado - mas não vão superar.
Alguns serviços, incluindo as estratégias Hedgeable, Q plum e Smart Beta da Betterment, têm estratégias exclusivas que tentam superar o mercado. Mas os resultados de desempenho ainda estão fora.
Algoritmo sofisticado ou não, seu robo-advisor provavelmente não será capaz de vencer o mercado de ações. Mas, novamente, nem seu conselheiro humano.
Barbara A. Friedberg é uma ex-gerente de portfólio e autora de Invest and Beat the Pros-Create e Manage a Successful Investment Portfolio . Sua escrita aparece em vários sites, incluindo Robo-Advisor Pros.com e Barbara Friedberg Personal Finance.com.