Como essa estratégia pode ajudar a impulsionar seus investimentos
Eu sei - isso provavelmente soou como um jargão. Ficar comigo.
Um "ativo" pode ser qualquer coisa de sua casa até seu direito de coletar royalties em um livro que você escreveu. Mas quando as pessoas descrevem a alocação de ativos, elas geralmente falam sobre dinheiro - dinheiro - que você coloca no mercado de ações.
Você usa esse dinheiro de três maneiras principais: você compra empresas. Você dá empréstimos. Ou você guarda em dinheiro.
Empresas compradoras
Quando você compra ações, você está comprando "ações". Quando você compra uma ação da Apple, você se torna sócio da empresa. Você tem "equidade" na Apple.
Se você não quer comprar ações diretamente, você pode comprar um fundo que contém muitas ações diferentes. Fundos mútuos e fundos de índices, por exemplo, são coleções de lotes de diferentes tipos de ações, agrupadas em uma única cesta conveniente.
Dando empréstimos
Quando você compra um título, você está dando um empréstimo para qualquer grupo "emitido" (pedido) desse título. Se você comprar um título corporativo , por exemplo, estará dando um empréstimo a essa empresa. A empresa tem que pagar juros sobre esse empréstimo. Tem um "plano de pagamento" em um cronograma fixo. Por exemplo, pode ser que você pague juros uma vez por mês ou uma vez a cada três meses.
É por isso que isso é chamado de investimento de "renda fixa": você obtém renda com um cronograma fixo.
Mantenha em dinheiro
Você também pode manter seu dinheiro em dinheiro regular, o que é fácil de entender. Ou você pode colocá-lo em um certificado de depósito , que é um exemplo de um equivalente em dinheiro.
Então, o que é alocação de ativos?
A alocação de ativos significa que você distribui seu dinheiro entre uma combinação de ações, renda fixa e equivalentes a caixa.
Isso não faz mais sentido agora?
A alocação de ativos é um componente essencial para qualquer estratégia de investimento. Sua carteira deve ser diversificada e como seus ativos são alocados parcialmente determina quão diversificado você é. Sua alocação de ativos provavelmente mudará à medida que você envelhece para acomodar mudanças no apetite por risco.
Exemplo de alocação de ativos:
Sarah tem US $ 10.000. Ela decide dividir seu dinheiro em uma combinação de ações, renda fixa e dinheiro.
Primeiro, ela decide colocar 60% de seu dinheiro em ações. Ela decide dividir isso entre grandes empresas como a Coca-Cola e a Reebok, e pequenas empresas que a maioria das pessoas nunca ouviu falar.
Ela compra US $ 4.000 em fundos de índices que rastreiam empresas de grande capitalização e US $ 2.000 em fundos de índices que rastreiam companhias de baixa capitalização. Isso é um total de US $ 6.000, ou 60% de seu dinheiro, em ações.
Ela coloca US $ 3.500, ou 35%, em investimentos de renda fixa. Ela divide este 50/50 entre títulos do Tesouro dos EUA e títulos municipais (cidade).
Finalmente, ela mantém $ 500 em dinheiro, o que ela detém em uma conta no mercado financeiro.
Como você pode dizer, Sarah é bastante diversificada em suas propriedades. Ela não está investindo estritamente em ações, títulos ou dinheiro. Em vez disso, ela tem uma mistura dos três em seu portfólio, o que a servirá bem quando o mercado se tornar volátil.