8 lições para aprender com dois milênios que se aposentaram com US $ 1 milhão
Quando você gostaria de se aposentar?
Sessenta e cinco? Cinquenta?
Você não precisa esperar tanto tempo, sabe.
Um casal da Califórnia se aposentou recentemente em meados dos anos 30, com US $ 1 milhão no banco, segundo a revista Forbes .
OK, é verdade, essa façanha notável de finanças pessoais seria quase impossível para a maioria de nós porque temos, você sabe, vidas. E crianças. Eu nunca poderia fazer algo assim com quatro garotos para criar.
O casal - Travis e Amanda - não tem filhos. Eles ganharam um bom dinheiro como profissionais de tecnologia e já haviam arrecadado US $ 350.000 quando decidiram roubar seus empregos para sempre. Eles também têm força de vontade de ferro como você verá. Ainda assim, há muito a aprender com esses dois Millennials sobre os fundamentos da construção de um ninho de aposentadoria.
1. Conheça o seu objetivo
Quando Travis foi demitido de um emprego de TI em 2012, ele descobriu uma nova paixão - a liberdade que acompanha a falta de trabalho. Ele e Amanda decidiram se retirar o mais rápido possível. Eles achavam que precisavam de US $ 1 milhão para que isso acontecesse. O casal planejava viver de 3% a 4% do valor de sua carteira a cada ano e esperava uma taxa de crescimento anual de 7%.
Como você imagina sua aposentadoria? Você vai viajar pelo mundo? Começar um pequeno negócio? Possui uma casa de praia? Saber o que você quer depois da carreira é o primeiro passo para tornar esses sonhos realidade.
2. Junte-se
Organizar suas finanças permite que você saiba onde você está e como progredir. Travis e Amanda reuniram todas as suas contas relacionadas a dinheiro no site de orçamento gratuito Mint.com e fizeram uma revisão completa de seus ativos e despesas. Isso levou a cortes nos gastos e à (fácil) decisão de combinar vários planos de aposentadoria de antigos empregadores.
3. Poupança Primeiro
O casal economizou até 65% de seu pagamento durante os três anos que levou para acumular US $ 1 milhão. Eles moravam em uma casa alugada de US $ 2.200 em Oakland (com certeza uma barganha da baía) e cortavam custos agressivamente fazendo coisas como dirigir menos, e pendurando a roupa para secar ao vento livre.
Aqui vai uma dica para aumentar sua taxa de poupança: pague-se primeiro. Ter suas economias auto-deduzidas do seu salário, seja indo para a empresa 401k ou outro fundo de aposentadoria. Você não pode gastar o que nunca vê.
4. Cuidado com taxas e impostos
As taxas são o grande assassino de retorno. Você deve rever e questionar todas as taxas que você paga, mesmo em fundos dentro do seu 401k. Amanda e Travis colocaram grande parte do dinheiro da aposentadoria em ETFs e fundos de índice de baixo custo. Isso valeu a pena, já que o casal teve um aumento de mais de 60% no S & P 500 de 2012 até 2015.
O casal planejou antecipadamente e conseguiu evitar a penalidade de 10 por cento de retirada antecipada do IRA usando uma escada de conversão do Roth IRA. Nesta estratégia voltada para o futuro, eles transferiram uma certa quantia de dinheiro a cada ano do seu IRA tradicional para o seu Roth. Uma vez que 5 anos se passaram da IRA inicial para a conversão de Roth, eles puderam usar suas contribuições de Roth em uma seqüência anual e evitar a penalidade de retirada antecipada.
5. Seu trabalho é seu verdadeiro Moneymaker
Fácil esquecer, seu cheque de pagamento é a peça central de seu plano de investimento. Tudo o que você puder fazer para aumentar seu salário ou adicionar outra renda (um segundo emprego ou uma propriedade alugada, por exemplo) aumentará drasticamente seus objetivos.
Por mais que odiasse o trabalho, Travis voltou a um cubículo apenas para realizar o sonho de aposentadoria do casal. Ele trocou de emprego três vezes em três anos para obter aumentos salariais. Amanda mostrou isso em seu trabalho como engenheira química. Em seu pico de ganhos, o casal faturou US $ 200.000.
6. Mova e Salve
É consideravelmente mais fácil economizar quando seu custo de vida é baixo. Quando Amanda e Travis se aposentaram, deixaram a psicodependente Bay Area para uma casa de 270 mil dólares em Asheville, Carolina do Norte. O casal escolheu a cidade das montanhas porque o custo de vida é relativamente baixo.
Eles também acreditam que sua casa será fácil de alugar para os turistas, enquanto o casal continua a trote.
7. Simplifique e Declutter
Quando eles se aproximaram de seu objetivo de aposentadoria, Amanda e Travis venderam grande parte do material em sua casa de dois andares. Eles se aposentaram apenas com o que usavam diariamente.
8. Planeje seus gastos com aposentadoria
Nós tendemos a nos concentrar em poupar quando discutimos o planejamento da aposentadoria. Mas você precisa pensar cuidadosamente sobre seus gastos pós-trabalho se quiser que seu ninho de ovos o acompanhe por duas ou três décadas. Estamos vivendo mais esses dias, lembre-se da Regra de 1.000 Bucks A Month de minhas colunas anteriores do AJC.
Travis e Amanda são muito disciplinados. Eles se recusam a gastar mais de 4% do valor atual de suas carteiras por ano. Como resultado, eles às vezes precisam cortar gastos quando o valor do seu portfólio diminui. Eles aderiram a essa regra, mesmo durante o sonho de aposentadoria, dirigindo de San Francisco para a Costa Rica.
Eles fizeram essa viagem barata, dirigindo (e dormindo) um antigo Toyota 4runner. Na Costa Rica, eles alugaram uma casa por US $ 1 mil por mês - o equivalente a US $ 30 por noite. Eles comeram em casa e pularam as coisas turísticas.
Travis e Amanda disseram à Forbes que nunca mais vão trabalhar. Mas eles deixaram a porta aberta para ter filhos. É difícil criar filhos hoje em dia com uma renda familiar de apenas US $ 30.000 ou US $ 40.000. Mas se alguém puder fazer isso, estou apostando em Travis e Amanda.
Seu exemplo extremo é inspirador. Se esses trinta e poucos anos puderem economizar cerca de US $ 650.000 em três anos, certamente poderemos atingir nossas metas de aposentadoria em 20 ou 30 anos.
Tudo o que é preciso é uma meta, um plano e um compromisso. Especialmente compromisso.