Maximize o seu planejamento de aposentadoria com base no seu estágio de auto-emprego
Cada estágio do trabalho autônomo vem com uma lista diferente de "tarefas" quando se trata de planejamento de aposentadoria . Para se manter no caminho, tente seguir estas dicas.
Etapa 1: estágio inicial do trabalho autônomo
O estágio inicial do trabalho autônomo pode ser o mais avassalador, especialmente se você deixou uma carreira tradicional na força de trabalho para iniciar seu próprio negócio ou se tornar autônomo. Agora, a aposentadoria é provavelmente a última coisa na sua lista de prioridades, mas não há melhor momento para começar a considerar suas opções.
Não se deixe dissuadir pelos limites das contribuições. Mesmo que você não consiga colocar o valor máximo em uma conta de aposentadoria, isso não significa que você deve abrir mão da poupança. Em vez disso, concentre-se em salvar o que puder, quando puder, especialmente nos estágios iniciais.
Ter dinheiro automaticamente retirado em sua conta de aposentadoria. Fora da vista, fora da mente, e então você não precisa se preocupar com isso.
Olhe para um indivíduo 401 (k) . Esta é apenas uma opção se você não tiver funcionários. Esta é também a conta perfeita se o seu cônjuge espera contribuir também. Se você escolher um plano de Roth, você também pode desfrutar de retiradas isentas de impostos, uma vez que você atingiu uma certa idade, que normalmente são úteis quando você trabalha por conta própria.
Considere estoques. Invista em sua própria empresa, mas também considere outras empresas em seu setor, especialmente se a sua própria empresa tiver um ano difícil. Você vai diversificar seu portfólio e seus ativos.
Converse com seu consultor financeiro sobre o rompimento de economias anteriores. Dependendo da quantidade de poupança que você já acumulou em suas contas de aposentadoria, transferir suas contas para um novo plano de aposentadoria autônomo pode ser mais complexo do que o previsto. Fale com seu consultor financeiro sobre o melhor caminho a seguir, se isso inclui investir o dinheiro ou simplesmente adicioná-lo ao seu plano atual.
Estágio 2: Meio do estágio de autoemprego
Se você está em uma posição onde você tem sido por conta própria por mais de 10 ou 15 anos, você pode ter um ninho de conta de aposentadoria já. No entanto, há um número alarmante de americanos que ainda não têm contas de aposentadoria nessa fase. Se você se encontrar nessa posição, considere estas etapas:
Comece a pensar em uma estratégia de saída. Você planeja trabalhar para sempre? Você espera vender o seu negócio ou você vai passar a tocha para um membro da família? Estas são coisas a considerar quando você está olhando para suas opções de aposentadoria. Você quer ter certeza de que sua empresa pode funcionar e prosperar sem você lá.
Você vai querer estabelecer um prazo de quando você gostaria de se aposentar para que você possa planejar adequadamente. Neste ponto, você precisa começar a analisar as implicações financeiras da sua saída.
Revise seus ativos. Você deve começar a tomar conhecimento dos ativos de sua empresa e como eles podem se tornar parte de seu plano de aposentadoria. Você tem muitos ativos líquidos, ou está tudo amarrado nos lucros do seu negócio? O desenvolvimento de um plano de aposentadoria pode incluir o detalhamento de seus ativos e o aprendizado de como eles se transformarão em uma conta de aposentadoria depois que você deixar de trabalhar.
Visualize a aposentadoria que você quer. Voce quer viajar? Você ainda quer trabalhar como consultor em seu setor? Essas decisões afetam como você economiza para a aposentadoria. Você pode considerar freelancer ou ficar com sua empresa como consultor para a renda de aposentadoria .
Maxine seus limites de contribuição. Suas economias são importantes, por isso, se você pode começar a maximizar suas contas de aposentadoria agora, você deve. Seus limites de contribuição dependem do tipo de conta que você escolher, mas você pode investir em algumas das economias que já acumulou em sua aposentadoria. Se você investiu suas economias em uma conta, esteja ciente de quaisquer penalidades fiscais se optar por fazer retiradas antecipadamente.
Etapa 3: estágio final do trabalho autônomo
O estágio final do trabalho autônomo pode ser assustador - aonde você vai a partir daqui? Se você está esperando para vender o seu negócio ou passá-lo para um amigo ou ente querido, as opções podem ser esmagadoras. Muitos supõem que os lucros da venda de seus negócios serão suficientes para levá-los até a aposentadoria, mas nem sempre é esse o caso. Por esta altura, você deve estar em uma posição onde você reduziu sua dívida pessoal e você começou a calcular o quanto você precisa se aposentar. De lá, considere os seguintes passos abaixo:
Diversifique seus investimentos. Embora seja importante investir em sua própria empresa, é igualmente importante diversificar seus investimentos para dar ao seu portfólio mais força geral. Esses ativos líquidos podem se transformar em renda de aposentadoria para você e sua família.
Dê a si mesmo tempo para vender seu negócio. Vender o seu negócio não acontece durante a noite e pode exigir muito trabalho da sua parte. Não espere até chegar à aposentadoria para começar a analisar suas opções e preparar seu negócio para a venda.
Você não pode receber uma quantia para o seu negócio. Muitas vezes, os proprietários de pequenas empresas recebem pagamentos para vender seus negócios e não um montante fixo. Se este for o caso, é ainda mais importante considerar seu portfólio e investimentos para se sustentar na aposentadoria.
Aumentar a quantidade de dinheiro que você está economizando para a aposentadoria para 20 por cento ou mais de sua renda. Neste ponto, muitas pressões financeiras, como pagar uma hipoteca ou colocar seus filhos na faculdade, não são mais um problema. Tente preencher essas contas de aposentadoria, tanto quanto você puder. Considere investir em ações. Estes são ativos que geralmente ficam à frente da inflação e podem levá-lo até a aposentadoria, mesmo que você tenha adquirido apenas recentemente.
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