Como o Solo 401 (k) / Autônomo 401 (k) Você economiza US $ 50.000 ou mais por ano
Os dados mostram consistentemente que 50% dos milionários americanos são donos de empresas ou autônomos em alguma capacidade. Nós já sabemos que 1 em cada 25 americanos é milionário, o que significa que 1 em cada 50 americanos é um milionário que ganha dinheiro investindo em sua própria empresa, muitas vezes começando com nada além de ética de trabalho e um pouco de economia ( se tiverem sorte).
Em um mundo onde uma grande parcela da população existe com menos de US $ 2 por dia, essa é uma taxa de sucesso impressionante, embora a estrada seja repleta de risco e perigo (basta perguntar a alguém que já teve um fracasso empresarial e foi forçado a falência).
Esta é a razão pela qual passamos tanto tempo escrevendo guias sobre empresas de responsabilidade limitada e parcerias limitadas , que são duas das melhores maneiras de ter o negócio da sua família. Mas outra opção que não é discutida é o chamado Solo 401 (k) ou o Auto-Empregado 401 (k). Ao contrário de um habitualmente Roth 401 (k), o empresário é tanto o empregador como o empregado. Como resultado, ele ou ela pode contribuir com um escalonamento de US $ 49.000 para o seu plano 401 (k) este ano, limpando tudo isso de seus impostos de renda!
Planos independentes 401 (k) e Solo 401 (k) não são adequados para todos
Naturalmente, um 401 (k) autônomo ou um 401 (k) solo só funciona se você estiver administrando um negócio sozinho ou com seu cônjuge, porque todos os funcionários devem ser tratados com igualdade.
Se você contratasse outra pessoa, seria forçado a oferecer-lhe o mesmo plano de aposentadoria, o que talvez não fosse possível para uma pequena empresa. De qualquer forma, para alguns tipos de investimentos de pequenas empresas, esses planos de aposentadoria podem ser maneiras muito eficazes de reservar enormes somas de dinheiro para seus anos dourados, que você pode investir em ações , títulos e até imóveis , especialmente para um casal. casal.
Eles poderiam economizar US $ 98 mil por ano em poupanças para a aposentadoria, mantendo esse dinheiro além do alcance do imposto de renda por décadas!
Aqui está como isso funcionaria. Digamos que marido e mulher iniciem seus próprios pequenos negócios. Quando têm 35 anos, ganham US $ 500.000 por ano antes dos impostos da empresa (isso tornaria comparável a possuir uma franquia de hotel de nível intermediário como um Hampton Inn ou um Holiday Inn Express em uma cidade de, digamos, 50.000 para 100.000 pessoas). Isso ainda os coloca fora do radar de Wall Street e de radares de fundos de private equity, mas dentro da chamada classe capitalista .
Um exemplo de como um plano 401 (k) autônomo ou um plano 401 (k) pode ser usado
Se o casal estabelecesse uma sociedade de responsabilidade limitada separada para atuar como investidora controladora em seus pequenos negócios, de modo que eles fossem os únicos funcionários da holding, eles poderiam colocar US $ 98.000 por ano no plano 401 (k) da empresa controladora. . Isso reduziria sua receita tributável para US $ 402.000. Não só isso, se eles continuassem a trabalhar por 30 a 40 anos, todo esse dinheiro ficaria dentro dos limites protegidos da conta 401 (k), ganhando dividendos , juros , ganhos de capital e lucros sem ter que pagar um único centavo em impostos até que o dinheiro fosse retirado.
Isso significa muito mais dinheiro trabalhando e compondo para eles durante um período de tempo muito longo.
Na verdade, se eles ganhassem 8% do seu dinheiro e continuassem a investir por 35 anos até os 70 anos, suas contas combinadas de 401 (k) teriam mais de $ 16.887.046 estacionados esperando para financiar sua aposentadoria. Quando eles retiraram dinheiro, eles pagariam imposto de renda como normal.
Isso não requer gênio e ninguém fora de sua família provavelmente vai saber os nomes desses empresários bem sucedidos. Eles viveriam em uma cidade comum e passariam completamente despercebidos. É claro que sabemos que a maioria dos donos de empresas milionárias nunca chega nem perto de US $ 500 mil por ano. As probabilidades são, eles fazem entre US $ 50.000 e US $ 100.000. Eles apenas vivem dentro de seus meios e constroem o valor de seus negócios. Com o tempo, começa a ser algo.
Essa é a natureza de como o dinheiro funciona.
Você precisaria discutir seus planos para um plano 401 (k) Solo ou Autônomo 401 (k) com um contador qualificado e respeitado para garantir que não viola nenhuma regra e é elegível.