Ocasionalmente, os credores oferecem para aumentar seu limite de crédito do nada. Você pode pensar que é uma armadilha (por que você não quer um limite maior?), Mas em muitos casos, não há captura. Especialmente se você tiver um bom crédito e sempre pagar a tempo, essa pode ser uma oferta que vale a pena aceitar.
Aumentos de limite de crédito podem ajudar as pontuações de crédito
Se um credor oferece para aumentar seu limite de crédito, isso é um bom sinal. O credor assumiu um risco, oferecendo qualquer crédito, e agora eles estão dispostos a correr ainda mais riscos. Durante a crise financeira, as coisas foram para o outro lado: os credores estavam cortando os limites de crédito e fechando contas quando temiam que os tomadores de empréstimos não pudessem pagar os empréstimos.
Por que é bom conseguir um limite maior? Pode levar a um crédito melhor. Sua pontuação de crédito baseia-se, em parte, em quanto de seu crédito disponível você usa. Quanto menos você usa, melhor você olha nos modelos de pontuação de crédito . Se você estiver usando quase todo o seu crédito disponível (conhecido como sendo o máximo ), os credores se preocupam com a possibilidade de você ter passado por dificuldades e talvez não consiga acompanhar os pagamentos.
Exemplo: assuma que seu limite de crédito é de US $ 1.000 e você deve US $ 200. Você está usando 20% do seu crédito total disponível porque 200 dividido por 1.000 é 20 ou 20%.
Este é um bom lugar para estar; os credores gostam de ver você em torno de 30% ou menos .
Exemplo # 2: assuma que seu limite de crédito é de $ 1.000 e você gasta cerca de $ 800 por mês em seu cartão de crédito antes de pagá-lo completamente todo mês. Pode parecer que você está usando 80% do seu crédito disponível, mesmo que você pague seu saldo e nunca pague juros.
Dependendo de quando os credores relatam seu saldo para as agências de crédito , isso pode causar problemas.
Uma oferta gratuita e clara?
Agora, se você deve aceitar ou não a oferta depende do tipo de oferta. Se o seu credor irá aumentar o seu limite de crédito sem compromisso, vá em frente e aceite. Mas certifique-se que a oferta é sua para a tomada. Se você precisa “ser aprovado” ou “se qualificar”, pense duas vezes - porque então pode parecer que você está pedindo mais crédito (o que nunca foi sua intenção). É melhor que eles digam algo como "você é pré-aprovado".
Se você não tiver certeza, ligue para seu credor (a empresa de cartão de crédito, por exemplo) e pergunte. Descubra se eles vão rever o seu crédito e se eles precisam saber alguma coisa sobre sua renda.
Mais uma vez, um aumento de limite de crédito "livre" só ajudará sua pontuação de crédito. Você não precisa gastar mais do que gasta atualmente - pense nisso como uma rede de segurança extra que você nunca esperará usar. A única razão para recusar pode ser se você simplesmente não confia em si mesmo para deixar esse crédito inexplorado; Se você gastar mais (sem pagar) só porque pode , então diga ao seu credor para deixar as coisas como estão.
Solicitando um aumento
Se seu credor não está simplesmente dando a você um aumento de limite de crédito pré-aprovado (em outras palavras, se você precisar se qualificar), prossiga com cautela.
A estratégia pode sair pela culatra sempre que você pedir um aumento: seu limite de crédito pode, na verdade, ser reduzido ou sua conta pode até ser fechada. Os credores gostam de emprestar para pessoas que não precisam do dinheiro - quando você está desesperado, eles fecham as coisas (ou cobram altas taxas de juros). Você não quer chamar atenção para sua conta se eles encontrarem algo de que não gostem.
Além disso, o processo de revisar sua conta pode prejudicar seu crédito, pelo menos a curto prazo. Sua empresa de cartão de crédito fará uma consulta para verificar seu crédito, e uma consulta difícil em particular faz parecer que você está comprando mais crédito. Se você está prestes a obter um empréstimo grande, como uma casa ou um empréstimo automático, as consultas podem causar problemas.
Tudo isso dito, às vezes faz sentido solicitar um aumento de limite de crédito: sua pontuação de crédito pode diminuir temporariamente, mas eventualmente as coisas devem melhorar.
Se você estiver indo para ir para ele, o melhor momento para pedir um aumento é quando você não precisa dele : perguntar quando o saldo da sua conta é baixa ou zero (depois de ter feito um pagamento), quando você tem Obtém renda estável de seu trabalho e quando você sabe que seu relatório de crédito está livre de itens negativos.
Como parte do seu pedido, você pode precisar explicar por que você quer um aumento. A melhor maneira de responder não é dizer que o fluxo de caixa está apertado e você precisa gastar mais (você provavelmente não será aprovado de qualquer maneira se estiver com dificuldades). É melhor explicar que você está apenas tentando manter seu uso de crédito baixo em relação aos seus limites de crédito e que provavelmente não usará o valor total disponível para você. Isso é completamente razoável, especialmente se seus gastos mensais consomem uma grande parte do seu limite de crédito (novamente, faz mais sentido pagar o cartão todos os meses - fazer pagamentos mínimos é um sinal de problema).
Outros benefícios
Se você não gosta de jogar com modelos de pontuação de crédito, há outros benefícios para um limite maior. Ter mais dinheiro disponível significa mais opções: você pode usar seu cartão de crédito em uma emergência e (se ganhar prêmios em seu cartão) pode usá-lo para mais tipos de compras.