31 de dezembro está novamente se aproximando, e nós vamos querer começar a considerar o planejamento tributário para o final do ano de 2017. É claro que, dada a incerteza sobre se o Congresso aprovará a proposta de lei da Câmara, a versão do Senado, algo intermediário, ou absolutamente nada (!), O atual final de ano será um pouco mais de um alvo em movimento.
Eu encontrei essa mensagem na minha caixa de e-mail na semana passada. Veio, como você poderia esperar, do meu contador confiável.
Mas poderia ter chegado em qualquer uma das suas caixas de correio também. Embora Washington se concentre na economia do país, cabe a cada um de nós concentrar-se em nossas próprias economias pessoais - com o objetivo de fazer movimentos financeiros antes de 31 de dezembro, o que reduzirá nossos impostos em abril. Mas primeiro, de Jill Schlessinger, embaixadora sênior do CFP, uma nota de advertência:
"Eu sempre acreditei no fundo do meu coração que se você quiser ficar muito fofo, você pode se arrepender ... Temos que ter muito cuidado com a forma como fazemos essas escolhas daqui para frente."
Com isso em mente, aqui está o que você precisa fazer agora:
Comece no começo. O início, explica o CPA Ed Slott, é onde sempre esteve - com seu retorno de imposto do ano anterior. Esse é o seu roteiro para deduções e créditos que você tirou no passado.
Aproveite ao máximo as deduções e créditos que podem não estar disponíveis no futuro. Ao analisar seus retornos anteriores, preste especial atenção à captura de benefícios que podem não estar disponíveis nos próximos anos.
A dedução para impostos estaduais e locais está no bloco de corte, por exemplo. Você pode pagar alguns dos impostos do ano que vem neste ano para obter uma dedução ainda maior? Você pode querer pré-pagar impostos sobre a propriedade, uma vez que eles podem não ser dedutíveis no próximo ano, diz Slott. Se você é um trabalhador médio ganhando de US $ 50.000 a US $ 60.000, se você possui uma casa, você pode estar pagando US $ 10.000 a US $ 15.000 em impostos imobiliários e impostos estaduais.
"Se você não conseguir deduzir isso, seus impostos poderão aumentar em milhares", diz ele. Outras deduções que poderiam ser eliminadas incluem aquelas para despesas médicas, despesas de mudança (mesmo quando relacionadas ao trabalho) e preparação de impostos. Pergunte ao seu contador se você pode pagá-los para as devoluções de 2017 agora, diz Elde Di Re, parceiro na prática de EY Tax Private Client Services.
Dê uma olhada na sua estratégia de doação de caridade . Uma das mudanças que provavelmente nos leva é um aumento na dedução padrão para os solteiros, para US $ 12.000 e US $ 24.000 para os casais. Como no passado, se você tomar a dedução padrão, você não especificará (e vice-versa). Mas o aumento provavelmente significará que, para algumas pessoas que se relacionaram no passado, não fará mais sentido no futuro. Se você suspeitar que você é um deles, você pode querer dar mais para a caridade este ano e saber que você está recebendo um benefício. De fato, se você está se sentindo flush, você pode querer acelerar suas contribuições para os próximos anos, colocando dinheiro em um dos fundos aconselhados por doadores que instituições financeiras estabeleceram como instituições de caridade. "Digamos que você geralmente doou US $ 1.000 para a sua alma mater, e você acha que sob este novo conjunto de regras você potencialmente levaria a dedução padrão a cada ano", diz Di Re.
Você faria o cheque agora por US $ 5.000 ou US $ 10.000, e você obteria uma dedução desse valor em 2017 - e, com o tempo, distribuiria o dinheiro para sua alma mater. E se você acha que vai continuar a relacionar? É claro que nunca sugeriríamos que você não apoia suas causas favoritas. Mas, se você está procurando mais dinheiro para pagar antecipadamente algumas das deduções iniciais que observamos anteriormente, enviar seus presentes para 2018 pode fazer sentido financeiro.
Repense sua dívida. Uma das maiores mudanças potenciais é a dedutibilidade dos juros sobre hipotecas. Atualmente, os juros sobre empréstimos de até US $ 1.000.000 são dedutíveis, mas isso poderia ser reduzido pela metade - e os juros de dedutibilidade dos empréstimos para segunda casa e dos empréstimos para aquisição de imóveis residenciais poderiam ser eliminados. Como você aborda isso? Execute os números. Dê uma olhada nas suas dívidas e veja se faz sentido pagar agora ou mais rápido.
Pergunte a si mesmo: Se eu uso dinheiro para pagar, “o que esse dinheiro estava fazendo por mim?”, Diz Di Re. Se ele estava sentado em uma conta bancária, ganhando um 1 por cento magro, pagando o seu empréstimo pode colocar dinheiro de volta no seu bolso. Se é investido no mercado onde você está ganhando um retorno anual maior, possivelmente não. Execute os mesmos cenários em empréstimos estudantis que podem perder sua dedutibilidade de juros.
Pesado na aposentadoria. Finalmente, observa Schlessinger, embora tivéssemos um “momento de freak-out” quando nos preocupávamos que haveria um limite para economizar em contas de aposentadoria, isso agora está fora da mesa. Você quer o maior retorno para seu investimento no planejamento de fim de ano? Dobrar a aposentadoria é o caminho para isso. Para os seus últimos contracheques, aumente suas contribuições para a aposentadoria. Diga ao seu empregador, por exemplo, que você quer investir 15% nas últimas semanas do ano. Se você está colocando dinheiro em um IRA - Roth, tradicional ou SEP - você tem até o prazo de apresentação de imposto (sem extensões) para poupar dinheiro. Você está economizando mais para a aposentadoria e reduzindo sua responsabilidade fiscal ao mesmo tempo, diz ela.
Com Hayden Field